这问题其实是有人提问， 我自己觉得可能很多人都会有这样的疑惑。 底下的内容算是我自己的观点， 未必适用每个『存股投资人』,烦请各位自行斟酌。 如果存股票，是否需要准备紧急备用金？ 　・　小夫妻面店的突然歇业　 为了节省时间，我吃晚餐的店家，其实就固定那几间。 另一点是避免口味不习惯，吃到不合胃口的餐点， 我会觉得浪费钱 ＝＿＝！ 有一间小夫妻面店，距离我家大约五分钟路程， 大多数的状况，我都是在那间店家吃完晚餐才回家， 吃的餐点也差不多是那几样。 乾面＋卤味、锅烧意面、炒饭、综合丸子汤、红烧牛肉面。 某日下班直奔面店，扑了个空，又发现墙上贴了一张公告。 因老板生病住院， 临时歇业， 造成诸多不便， 敬请见谅。　　　　　 　　 重新开店日期， 将另行公告， 感谢您长久以来的支持。　 小夫妻面店 千金难买早知道，万般无奈想不到，人生，那来那麽多『早知道』？ 正因为未来有太多的未知，所以才需要准备一笔钱，以备不时之需。 你永远不知道何时会发生『喷大钱的意外』， 这是准备紧急备用金的用意之一。 不过，个人对於理财的态度是『尽量有备无患』， 先准备一笔钱，等事情发生。 而不是等到事情发生了，才开始四处筹钱、调头寸。 【 案例分析／Ａ大的建议 】以实际状况来分析资金缺口 一、停业时间的租金耗损。 　　店面租金约三万六，店面电力的持续消耗（大冰箱，冷冻柜）。 二、一家四口，一个月的基本生活开销。 　　大宝六岁，二宝三岁，就读幼稚园。 三、老板的医药费。 当店舖无法开张时，就不会有收入。 由於生意店面是承租来的，所以 就算没有营业，租金要照常支付。 生活离不开钱，没收入，还要支付生活费， 这时候，就会凸显『 紧急备用金 』的重要性。 虽然老板只有休息三个礼拜，为求方便计算， 以『休息一个月』来计算之。 基本开销： Ａ、店面租金＋基本电费＋隐性成本 ＝ 50,000 元 Ｂ、一家四口的生活开销(含房租、水电) ＝ 55,440 元 大人一个月：抓基本工资的七成，但是， 　　　　　　老板住院，老板娘会更忙，而且可能会有一些额外的支出。 小孩一个月：抓基本工资的五成。（包含幼稚园的月费） 注：在台南市可以这样算大人的基本开销，其他县市要看物价水平来决定。 假设是在外租屋，房租、水电一个月约一万五， 大人的生活费 32,340(两人)，小孩的生活费 23,100(两个孩子)。 23,100 X 0.7 X 2 = 32,340 (16,170 X 2)， 23,100 X 0.5 X 2 = 23,100 (11,550 X 2)。 Ｃ、老板，未知的医药费。 粗略估算，老板这次住院，大概会花掉１５万元。 我们需要练习思考的地方，这笔钱从何而来？ 【 过度乐观的投资人 】　对於定存股的双重标准　 多数投资人对於未来往往是乐观的， 过度乐观往往会伴随着『过度自信』。 过度自信就很容易自我膨胀，然後觉得自己有能力可以handle一切的财务问题。 既然你觉得定存股是稳赚的，为何不把身家财产赌上去？ 『定存股』的存在与否，就看你对『定存』是怎麽定义的？ 多数人对於定存的认知，应该是接近无风险，而且稳赚的，不会亏掉本金的。 如果多加一个字，『固定存股』那就表示，这个投资部位是有风险的。 如果您刚好需要用钱，但存股部位是亏损的，你会面临要不要卖股票的问题。 假若都没有准备『备用金』，请问您是不是需要把股票卖掉？或是变卖其他资产？ 再请问各位一个问题， ・股票卖掉之後，要几天之後才能拿得到钱？ 提示：Ｔ＋２日。 如果刚好是星期五卖股票，请问您要星期几才能拿到钱？（答案随後附上） 提示：星期六、日休假，星期一开始正常上班。 认真讲，这问题算财务规划的问题， 不管怎麽配置，我自己的规划方式，必定会保留一个现金部位。 而且是可以即时变现的，活存，算是其中之一。 ・投资人提问：『Ａ大请问一下，还有其他的吗』？ Ｔ＋２日的解答： 星期五卖股票， 最快也要星期二的上午九点至十点过後才能拿到钱。 远水能不能救得了近火，您自行斟酌。 可以即时变现的资产部位，解答： 　・可24小时解约的定存，当『 变现性＝即时 』，可以视同现金。 各位在做财务的规划与分配时，务必要留意一件事。 建议您至少要规划一笔钱放在 可以 24 小时皆能解定存的银行。 要考虑【 资产的金融变现性 】。注：这是用理财规划的角度来回答这题。 如果限定在营业时间内才能解定存，那变现性就会差一截。 就我所知，目前有三间的网路银行是可以 24 小时随时解定存的。 　・台企银、玉山银、邮局 　・台湾银行（要定存後的第八天，才能24小时解定存） 我自己的经验是， 若没有建立一笔紧急备用金来当作『财务护城河』， 万一需要用到钱，我会被迫砍掉投资部位， 本来仅需花时间等待就能获利的投资部位， 会因为自己的规划不良，被迫卖股票，就会造成实际亏损。 如果你拥有一笔『足额的紧急备用金』，可以大大提高投资赚钱的机会。 因为您不会因为缺钱而『被迫砍掉等待回涨的投资部位』。 ・投资人问：『 足额的紧急备用金，金额大概要准备多少 』？ 关於『足额的备用金』其额度，Ａ大有几组数据可供投资人参考。 注一：给建议的时间点为２０１９年。 注二：建议额度会随时代不同而随之修正。 备用金的估算方式： 一、直接抓一个可以让自己觉得『有安全感的额度』 　　个人认为，学理财可以获得某种程度上的财务安全感， 　　因为可以清楚的掌握住财富。 　　Ａ大的建议：单身大约准备个30万，来当备用金，小家庭建议额度为50万。 至於额度是怎麽算出来的，其方法如下列所示，供各位参考。 二、用『基本工资』来当参考基准　 ・单身：３０万　 或 基本工资的 13 ~ 15 倍，可些微调整凑个整数。 　23,100 X 13 = 300,300（取30万为额度），23,100 X 15 = 346,500（取35万为额度） 小家庭：５０万　 或 基本工资的 22 ~ 25 倍，可些微调整凑个整数。 　23,100 X 22 = 508,200（取50万为额度），23,100 X 25 = 577,500（取60万为额度） 　注：估算方式所参考的资料来源为，银行的『 DBR22倍规范 』。 准备紧急备用金的理由： 【 第一 】把钱留到未来，『借』给未来的自己。 借去用，记得还，这样准备紧急备用金才有意义。 【 第二 】财务护城河，避免投资部位遭受不必要的亏损。 在理财与投资之间，建立一个缓冲（buffer的概念）。 【 第三 】保命钱。 大多数可以用钱解决的问题，往往都不是问题。 ameryu. 2019-03-16 # pm 12:25 延伸阅读：紧急备用金的三层结构（请自行搜寻） --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.139.93.221 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1552724400.A.6E2.html ※ 编辑: ameryu (223.139.93.221), 03/16/2019 16:22:39 ※ 编辑: ameryu (223.139.93.221), 03/16/2019 16:36:03 可能每个人对於『紧急』的定义不太一样。 我要的功能是２４小时皆可以拿到现金， 定存质借，若要透过网路银行，又任意时间可以拿到钱。 可能要自己找找。台企银是没有这功能。 另外股票质借，仅能视状况来运用。 我问到的利率是6.50%，认真讨论，这利率并不便宜。 而且最快要三小时才能入帐。并不符合紧急备用金的需求。 简单来说，当我需要用到钱， 下一秒钟就可以从金融系统提取现金，会相对有保障一下。 会这麽规划也是有原因的，人生有的时候总会遇到一些鸟事。 例如：『拿钱放人的社会事』。 ※ 编辑: ameryu (223.139.93.221), 03/17/2019 00:53:07 谢谢前辈的指导。 我们这里是乡下地方喔，没办法全部用电子支付或卡片交易。 谢谢前辈的指导。 看你要做长线还短线，投资处处有机会，个个没把握。 ※ 编辑: ameryu (223.139.93.221), 03/17/2019 10:23:04