排版网志版: http://bitesize.tw/family-money-management-annual-budget/ 在前一篇里面，我们利用资产负债表详实的评估了现在的资产及负债状况， 接着很重要的下一步，就是「预估收获」「编列预算」。 一般的受薪阶级，薪水的状况其实颇容易预测，不出「固定月薪 + 奖金」， 或是业务性质的话以「底薪 + 抽成」居多， 前一种的每月月薪较为稳定，比较好评估年收入； 而後一种就稍微困难一些，在这种每月薪水浮动比较高的状况下， 可以使用预期收入与 Bonus 分开的计算方法。 http://img.bitesize.tw/20190108175029_40.png 本表分为上下两栏，上栏为年收入的评估，下栏则为年支出的评估。 左侧栏位记录着这一年初的年度预算，右边十二个月的每月结算记录下来後， 在最右边一行则是加总每个月的结算，以便对照当年度的支出。 预期目标年收入 前面提到，年收入有人也许很稳定，有的人浮动度较大， 在浮动度较大的状况下，不妨拆成两部分，「一定会拿到的收入」+「多出来的 Bonus」 。 而在给年度预算的时候，基本开销就以「一定会拿到的收入」做为基准， 而「多出来的 Bonus」则是可以放在好比旅行预算、大餐、治装费等不影响基本生活， 单纯提升生活品质的部分。 年支出预算编列 计算年薪不难，要去想该怎麽分配才真正难。 今年一月一日放假，我和另一半花了好长一段时间讨论今年度的预算要如何编列， 毕竟今年家有研究生，不像以往一样经济较为宽松，每一部分都得要仔细检讨才行。 在支出预算编列的部分，可以看到， 我将支出还分为四类「增加资产」「减少负债」「固定支出」「浮动支出」， 这样的设计方法，其实也是为了能够对应到我们前一篇所提到的资产负债表， 我们每日、每月、每年的收入与支出，都会影响资产负债的变动， 而我认为「增加资产」「减少负债」是拿到一笔收入之後，首先要考量到的事， 於是放在第一二顺位。 增加资产 – 准备未来生活 比如我们使用六年期的储蓄险来存房屋头期款，利用这种方式强迫储蓄， 又或者是某部分放在定存分散风险，又或者换成美金去买美股 ETF 当作退休金准备等等 ， 先把该存的存下来是第一要务，准备未来生活。 减少负债 – 降低未来负担 减少负债当然就是增加资产的净值，重要程度不亚於存钱增加资产， 算一算每个月该还掉的车贷房贷或是信贷等等， 才能结算出每个月还能动用的金额有多少，降低未来负担。 固定支出 – 基本开销 对我来说，房租、孝亲费、保险税金，基本上是一毛也砍不掉的， 所以我们将它列在这一个部分。 但对不少人来说，房租也可以是一个预算变化的地方， 只是我一签多年所以没有更动的空间。各位可以自己思考一下哪些是绝对不能省的？ 浮动支出 – 影响生活品质 这部分的支出，就真的是因人而异了，项目也非常多种， 我这边列到比较常见与自己会使用到的为例，要分得多细也是看你自己， 但在年度初列预算时，就将每项尽量想到， 要不然突然多出一笔费用，可能会让你有点傻眼。 若是害怕这样的状况出现，不妨在增加资产项目的「一般存款」上多预备一些金额， 以防这种不知道哪里突然冒出来的支出出现。 结语 编预算说来简单，但编完後的实际执行才是重点， 蹲在重考班的那一年，记得物理魏宏泰老师说的一句话「计画就是做来改的」， 这句话放在读书计画上亦如是、理财计画亦如是。 简单来说，你没有先来个初始的蓝图，要如何知道路要往哪边走？ 而就是要开始上路了之後，才会知道哪边需要修正， 没有那种一开始就 100% 完美的计画。 另外就是日常生活预算编列要足够， 同时也要做出与年薪相呼应的退休准备与支出安排， 不做太多能力以外的消费，退休生活是一天、现在的生活也是一天， 「Balance」是我给自己人生目标下的注脚，也分享给大家。 -- 一口冒险 Bitesized Adventure http://bitesize.tw 亚洲｜台湾｜印尼｜泰国｜菲律宾｜日本｜马来西亚｜港澳｜韩国｜新加坡 欧洲｜荷兰｜英国｜西班牙 北美洲｜美国 南美洲｜智利 大洋洲｜澳洲｜纽西兰 --

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