作者ddxy (宅宅)
看板CFP
标题[请益] IRR计算结果
时间Thu Dec 6 20:15:43 2018
最初是在网路资料得知IRR公式的，为了比较各产品进行试算，
但是在代入试算时发现与网路分享资料不同，
不知道是我的计算错误还是网路资料误植，想请了解的大大帮我看看。
产品资料：
https://imgur.com/C5wxZ58
https://imgur.com/siiYaRA
网路资料：
https://imgur.com/bNlnOSw
小弟计算：
https://imgur.com/WDIni50
网路计算机试算六年与十年：
https://imgur.com/ZDAjrN3
https://imgur.com/WjfSK2y
比较特别的是也不是全部资料都不同，IRR计算在第七年到第十年两者结果是相同的，
就不知道是哪部分错了。还请有试算IRR经验的大大可以分享，感谢。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.167.127.81
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1544098546.A.4D4.html
1F：→ onno: 用EXCEL的FV函数反推 网路计算的年末解约金不太一样 12/06 22:53
2F：推 h7568413: 你们用的解约费用率不一样 算起来当然有差 他是+1天 12/06 23:20
3F：→ h7568413: 第七年开始没有解约费用的问题 所以就会一样了... 12/06 23:20
因为网路资料以及小弟计算为同一产品，又宣告利率未变动，
也就是说可能该产品当初&现在的解约费用率不同，才会造成计算的差异罗？
另有一问，第六年末+1天应该已经是第七年了，是不是就不该有解约费用了？
在这样的前提下，怎麽两者的IRR计算还是有些微差距呢？
※ 编辑: ddxy (118.167.127.81), 12/07/2018 00:11:46
4F：推 h7568413: 网路资料的+1天 是用下一年度的解约费用 你是用当年度的 12/07 10:03
5F：→ h7568413: 第六年末+1天 跟你的第七年是不一样的意思 12/07 10:04
6F：→ h7568413: 你第七年的结果已经乘上宣告利率 保价金较高 12/07 10:05
以大大的解说试算与网路资料符合，那另有一问，哪种计算方式符合实际情况呢？
还是得依据不同事件判定。
假设我第三年(已逾二年、未满三年)申请解约，
在此方案我拿到的解约金会是网路资料的104299，还是方案试算的103235呢？
如果说会是103235？那网路计算使用下一年度解约费用率的用意是来估算IRR的价值吗？
亦或是我拿到的会是104299？
还是说会是103822*(1-3%)=100707
^^^^^^ ^^
"满两年保价金" "第三年解约费用率"
方案解约费用率：
https://imgur.com/SRD9h9q
原方案使用下一年度解约费用率试算结果(网路资料试算)：
https://imgur.com/ji1rJFn
※ 编辑: ddxy (118.167.127.81), 12/07/2018 11:45:45
7F：推 h7568413: 你要看你是第三年中的哪一天解约 保价金一直在累积的 12/07 11:58
8F：→ h7568413: 假设你是三年第一天 那就是 100707 如果你是第100天 12/07 11:59
9F：→ h7568413: 那你就要先用 103822*(1 + 2.51%/365*100)=104538 12/07 12:01
10F：→ h7568413: 再去扣掉第三年度的解约费用... 12/07 12:02
11F：→ h7568413: 一般网路趸缴的储蓄险 大多2Y+1D会刚好保本 12/07 12:03
12F：→ h7568413: 使用下一年度是因为差一天解约费用差很多 你都等两年了 12/07 12:05
13F：→ h7568413: 何不多等一天呢？ 所以六年内解约通常都会+1天去计算 12/07 12:05
14F：→ boa711211: 确定能顺利缴完再说吧 除非趸缴 不然算什麽IRR值真的意 12/15 16:37
15F：→ boa711211: 义都不大、缴不完或中途要用钱解约通通都是客户亏 12/15 16:37
16F：→ pippen2002: 2018买的?放到2021都赚了吧?六年的就...? 08/04 14:12