※ 引述《lphone7 (没错!!我就是爱疯妻)》之铭言： : 其实是帮家里长辈问的 : 父亲年纪约70 母亲约60 : 父亲预计两年内退休 退休後无其他主动收入 : 最近母亲的保险业员在推一些医疗和长照型商品给二老 : 但我是觉得他们这个年纪 : 1.保费很贵 2.他们这年纪发生重大伤病应该也活不久 : 3.无扶养的压力（我和我姊都经济独立） : 剩下只要考量 他们的资产能不能支撑他们的生活 : 和发生意外时能不能撑着 : 目前粗估两位长辈每年生活花费 : 大概一百万（应该算偏高 他们很爱旅游） : 大家觉得资产要多少可以不买保险又不会有风险 : 三千万 五千万？ 医疗险的话，我曾做过估计 在有健保的状况下，一生能花的医疗费用几乎不会超过三百万。 如果你能接受健保所提供的医疗水准 只要健保不倒，父母各三百万，有六百万存款，医疗费用风险自留应该也足够了。 呼吸器依赖的植物人的看护费用，如果要作到高品质，大概是每个月六万以上。 （每个月三万的看护机构也是有啦，但老实说病患会死很快。 如果是追求省钱...那也是可以啦...） 那每个月六万，每年七十二万，按3% rule反推，要两千四百万。 两个人如果有四千八百万，风险自留就算充裕了。 但这要把四千八百万进行合理的投资，如果只放定存是无法达到3% rule的。 也可以考虑另一种的估计： 假设钱通通不做任何投资。 父亲年纪约70岁，台湾男性平均寿命77岁。 假设再加5年的缓冲，十二年间每个月六万，加计通膨2% 一千万就足以支应父亲完全失能的看护费用了。 类似估计法，女性平均寿命84岁，母亲要两千八百万。 总计三千八百万。 当然你也可以自行调整各项数字来得到你认为合理的估计。 或者你觉得在必要时你可以从薪水中挤出每个月三万孝亲费 那各项估计也可以相应的下调 总之保险是保不能承担的风险，能承担的就不一定要保险 -- So stand by your glasses steady, Here’s good luck to the man in the sky, Here’s a toast to the dead already, Three cheers for the next man to die. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.40.28.41 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1533230221.A.0E2.html ※ 编辑: daze (114.40.28.41), 08/03/2018 01:23:23 这样讲的确稍嫌武断。 换个说法好了： 考虑一个呼吸器依赖的病人，要达到最良好的照护，照护人力比大概1:4以下比较理想 如果照护比超过1:8，恐怕连定时翻身抽痰都有实际上的困难 如果三不五时就褥疮感染或肺炎，大概也很难长命百岁。 (印象中长期卧床病人感染住院一次，死亡率10%以上。如果每三个月发生一次...) 可以去调查可近范围内的照护机构 看能提供这样子的照护人力的机构，价格大概多少 再根据调查结果反推需要多少钱 我上次调查这个问题，大概是要六万左右 但这个价格当然可能因时因地因人而异 北部与南部价格有差，退辅会体系对荣民也可能有优惠价之类的 但有的机构虽然CP值很高，但要入住要排队排个一两年 那也不见得能算是实务上能获得的价格 原Po是问有多少钱就可以风险自留 那或多或少，总是会有个数字 这个估计是不管发生什麽事都要最高品质顾到死的需求 如果觉得某些情况下死亡也是一种解答，当然就可以相应调降估计 用3% rule估计所需资产，就是把退休准备的公式套过来使用 如果要估得少一点，也是有人用4% rule计算退休规划 退休准备的建议大多是股债均衡配置，把现金全部放银行大概不是很建议 又，3% rule是要持续维持资产购买力的推估 如果是以人死钱花光来做估计 也许可以参考趸缴即期年金的费率 可能只要不到一半的资产即可 ※ 编辑: daze (114.40.28.41), 08/03/2018 17:43:20 ※ 编辑: daze (114.40.28.41), 08/03/2018 20:16:51