hi~您今天理财了吗? 今年薪情好吗!? 不才如我又来分享自己的小资理财心得， 这次要说的是如何简单用定储， 去打造属於自己的被动收入，字有些多， 欢迎看完的您留言交流讨论， 觉得写的不差的话可以在网志中留言或评分喔XD 谢谢 彩色好读无音乐网志版> https://bit.ly/2LGtW3Y 黑白文字版> 建构被动收入定存篇，应该叫定储才对 首先得谢谢您看到「定存」两字仍愿意进来 看这篇文章，毕竟过半的媒体杂志、 金融相关从业人员如银行/保险/投资机构等， 有太多太多的资讯来源都告诉着我们: 在台湾钱只会越存越薄、存钱会被通膨吃掉、 负利率时代存钱等於赔钱、与其定存不如买 储蓄险或其它金融商品当作投资理财...等等~ 以上这些讯息相信您多少看过或听过， 也可能您或家人去了趟银行/邮局本来要办定存 结果被说服/洗成了储蓄险或目标到期债卷基金， 日後某天要用钱时才发现，钱怎麽都在别人那? 想赎回或解约得赔上本金还要看人脸色， 只想保本和让钱安稳变多有这麽难吗? 本文不会有复杂难懂的数学公式和专有名词， 纯粹分享个人理念与作法供看倌们参考， 笔者会直接写作法的步骤，并在其中解释理由为何， 建议看本文的前後可一并参考之前的旧文， 相关连结会放在下方的延伸阅读里， 因为理财是环环相扣的，没有只有一招走天下； ---简单利用定储建构被动收入步骤: Step1.检视每月收入&支出概况 尽可能利用计帐的方式，去清楚了解自身 每月的收支状况，如果没计帐就将每个月 的平均收支清楚条列出来，手写或用电脑都可以， 简单明了就好别让自己不耐，以便进行步骤2； Step2.降低活储帐户金额 活储帐户内的存款笔者视为"闲钱" 既然是闲着暂时用不到的钱，不如找点事给它们做， 将其放入定储内让赚取较活储优渥的利息； 经过step1後我们能知道自己每月的收支金额， 接着用a和b的方式去降低活储的钱， 比例可自由调配，视个人状况而定: a.保留每月开销的3倍金额於活储帐户 例如每月平均支出2万，便留6万於活储 b.保留每月收入的6倍金额於活储帐户 例如每月平均收入为4万，便留24万於活储 这里的用意在於保留紧急预备金，好用以应付 突发状况如换工作、受伤、购买高价品等需要 较大金额时可以运用，其比例视个人需求与财务 状况可做调整，但尽量降低活储内现金比例， 拉高投入定储的金额中以获得更多利息； Step3.运用「存本取息定期储蓄存款」 这里以台湾银行的利率来举例， 一年~未满两年，五百万元以下利率(年息%) 为1.09% (机动)、1.07%(固定) 假设我们存入10万元，选机动利率为期一年， 并选择「存本取息」的方式每月领利息， 这样的话我们可得到的利息为: 100,000x1.09%=1,090元 这样一来每月会有91元流入帐户中 建议单笔定储的金额不要大，并把每笔存单的 时间做分批，每一笔之间可间隔1~3个月， 一方面能规避二代健保的补充保费，并且在陆续 到期时能在短期间内逐笔金额回到手上， 要运用或有其它规划时都很是方便，无需解约； 例如在Step1-3精算之後可运用的现金有35万， 这样可拆成3笔: a.10万元 (机动利率，1/5号存入) b.10万元 (机动利率，2/10号存入) c.15万元 (固定利率，3/20号存入) 这样4月起每个月能比原先什麽都不做的情况下 多了3笔的利息收入，即便金额很低，但积沙成塔， 每个月能有3天银行请您吃便当、喝咖啡、买手摇， 听起来是个小小的小确幸对吧! 机动和固定利率的选择视您对经济情况的看好度 而定，笔者建议可以两者各半或全选机动都可以， 以台湾现况来说再降息很难，升息反而是可能的路； 关於二代健保补充保费的资讯会放在後记里面， 有兴趣了解的朋友可以参考一下。 ＊现在直接举个例子看看，条件比照step1-3: 小新是个目前月收入4万元的上班族， 每月开销约2万元，活储帐户里有现金65万元， 在他看完本文後依样画葫芦，保留了30万元於 活储之中，其余在1~3月分批存入三笔为期一年的 存本取息定期储蓄存款如下(含当月支出余额): a.12万元 (机动利率，1/6号存入) b.12万元 (机动利率，2/10号存入) c.17万元 (固定利率，3/20号存入) (a~c加入当月所省下的薪资2w) 这样他至年底时总共有以下利息收入: a.109元/月，11个月共领1,199元 b.109元/月，10个月共领1,090元 c.152元/月，9个月共能领1,368元 该年8月时能做一笔新的一年期定储: d.102,177元 (机动利率，8/25号存入) 利息为93元/月，至年底4月个月共领372元 总计小新该年度共可收入4,029元定储利息 假设他一如以往般钱只放在活储帐户中， 那整年下来只能领到大约7百多块的利息， 两相比较之下就差很多了对吧! 看到这里有让您心动了吗? 我们要做的只是动手指操作网路银行罢了， 每个月能多领几次零用钱也不用听话术洗脑， 这样何乐而不为呢:) ---总结来说这个作法笔者认为有几个优点: 1.保本 不讲别的，至少不会进去1万出来剩9千。 2.操作简单随时可进出 使用网路银行或银行的APP都可， 办理定储及解约都无需看人脸色XD 3.无需费时盯盘及观察入场时机 这算是懒人必备理财方法之一，让钱自己长大， 自身可把心力放在本业和其它投资之上。 4.自由度高，现金回流快 视各家银行不同可自由选择要定储几年， 即便中途解约也只需利息打八or九折， 不伤本金且最快当天就把钱还你； 有些金融商品就硬性规范固定的年限得配合， 解约要赔钱还得花数天的时间本金才能回来。 现在陆续有银行推出各种优惠利率的活/定存， 能搭配VISA金融卡或悠游卡等做消费都很方便， 可以多作功课比较去选择适合自己的方式~ 5.被动收入x现金流 觉得定储钱少利率又低吗? 试想老板每个月多给你钱你会不拿吗? --- 对笔者来说，定储是被动收入的一块也是资金 定泊之处，很安全、很稳定，规划了一个帐户 负责领利息和配息并投资，让每块钱有事情做， 曾有人对我说定存钱太少了，宁愿把钱拿去做 其它事，但几年过去後现在每月领息是收入的 10%以上，虽然不是大钱，但至少多了条现金流。 问问你自己，想一个月领几次薪水呢? (别说这麽多了，你听过**吗?) 最後要谢谢看到这里的您，感谢:) 2018.7.25 by grass 坐撜鼎狳洏峈犒洃蠾陪茪H创作也有 取自於网路的部份，版权皆属原作者所有， 如有侵权或任何问题，烦请留言告知； 文章欢迎转载引用，但请注明出处， 内容合您胃口可以点赞或留言跟我说。 谢谢\^-^/ -- 後记 -- 1.定存的方式有分几种，相关资讯都能google到 所以本文就不赘述，而存本取息是属於"单利"的 计息方式，有兴趣知道复利威力的您可以查一下 其它的定存喔! 另外邮局不叫存本取息，而是「分期付息」 2.关於「二代健保补充费」以目前来说 定存利息如果「单笔给付超过2万元」就会扣税， 不过要是将利息从一年给付变成每月给付， 或是拆成几笔分批定存就能解决。 3.下手写这篇文章前其实犹豫许久，一来担心没人 看、二来担心被笑每月才几百块利息是在爽啥? 最後决定要写是因为没时间看电影写心得， 其实是觉得简单的理财方式才适合一般大众， 毕竟不是每个人都有时间去研究投资工具， 而且也不是投资就稳赚不赔，例如投入股市 整年下来是赔钱或小赚的，这样真的比定储好吗? 在举例那里计算活储利息真的很折腾人! 算了很久最後还是放弃，原谅我没给出确切的 数字出来，真的很难算啊啊啊啊~~~ 另外别再听信存钱会被通膨吃掉这种话了， 一者台湾长期以来通膨率都算温和，二者在没有 其它管道和方法能善用我们的闲置财产时， 笔者认为利用分批分时的定储，会是建构被动收入 的一个好方式，跟看到这的您分享:) 一起朝着财富自由之路迈进吧XD -- 理财心得>试谈开源与节流 https://bit.ly/2MCbGWt 理财心得>为什麽要赚钱和理财 https://bit.ly/2DYZeAD 理财心得>帐户规划 https://bit.ly/2uTYGaH --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.251.80.31 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1532528858.A.087.html 打错sorry! 谢谢! ※ 编辑: varietysn (111.251.80.31), 07/25/2018 22:40:39 第一次用手机回文,格式如果 怪怪的请见谅； 刚开始实行这个方式时是一笔钱 拆成几笔同一天做，後来随时间更迭， 为了让活储的钱能最大化使用，於是 薪水刚入帐的当周就分配到各不同 任务的户头里，金额一够就设定储； 文章里写建议间隔1～3个月做一笔 算是後期做法，能充分发挥每笔薪水 ，也能设定某一笔的定储有何目的, 不让所有的钱都集中在同个月到期， 做法都是因人而异，主要精神是让钱 不要闲着，有空就去生利息吧～ 被动收入有很多种，定储对我而言是 配置的一部份，10%和1%都是钱， 会自己流入户头的钱加减拿嘛XD 另外能让op大和n大回覆是我的荣幸， 真的是班门弄斧、看小丑跳舞^^" ※ 编辑: varietysn (210.66.250.214), 07/29/2018 23:11:35 ※ 编辑: varietysn (111.248.92.134), 10/05/2018 18:01:54