※ 引述《marmot00 (洽理)》之铭言： : 标题: [请益] 车贷 / 信贷 的选择 : 时间: Thu Jul 19 22:55:05 2018 : : 问题： : : 在利率差不多的条件下，应该要优先选择车贷或信贷呢？ : 这个部份，可以透过网银试算贷款，自己去试算看看。 车商的部份，有他们自己一套的贷款分期表， 是跟民间融资公司合作，在多数的状况下， 为了保障公司的利益，会绑约，提前清偿您的车贷，会需要补期数。 这是向车商贷款的部份。 如果是自己办信贷，拿现金去缴，那应该就是算现金价。 这部份您就自己去跟老板杀价吧! 但是您的抵押品是您的信用。而不是重机之类的。 所以就不需要动保设定费，罢特，就是这个but， 您要自己去比较信贷的开办费，开办费不建议用杀价这个字眼。 要用『争取』这两个字。请您的业务帮您争取。 : : 细节： : : 最近在评估将通勤车黄牌重机，如果是新车的话车商有提供30期分期 : : 刚好有银行打来行销信贷，一方面也好奇现在的工作能贷到什麽条件就送送看 : 正常来说，是不能超过您月收入的22倍。 但是如果是首次申办贷款，大概会打个八折，或七五折。 不过，您的公司有前五百大，大概是负债比上限打个九折吧! 假设月收入五万，负债比的２２倍，5万 x 22 = 110万。 大概可借100万，但是最终额度的审核，还是依照银行审核为准。 再来要注意一下你自身的信用卡使用状况， 如果有信用卡分期零利率，就看後台复审是怎麽认定。 若有学贷，也有可能会影响。 你所认知的送看看，是会留下联徵记录的，这个不见得会是件好事。 : 结果是，以现金价21万，分30期来计算，信贷总还款额略高一点点但很接近 若信贷月付金要7400元，然而贷款总金额一样是20万。 那利率可就不只3.60%，我算出来的结果8.24%， 我自己的车贷，也是在没搞清楚之前，就给它办下去。 然後提前清偿时，还补了9期的利息，分60期，被绑了20期。 : : : 因为我还没办过车贷，想了解是否直接以总缴金额考量即可？ : : 还是说有什麽其他需要考虑的因素呢？ 如果您是有提前清偿能力的，可以考虑找银行， 不然就是整笔清掉，假设被绑约10期 ~12期，剩下的 18 ~ 20期， 就要一次清光。 若是单纯的银行信贷，就可以部份清偿，让月付金变少。 : 例如说保持跟银行往来的记录、信贷还款较弹性等等 (网路看到的不知是否真有其事 : 还款较弹性的回答，如上所列。 跟银行保有往来记录，是确有其事，但是不能有迟缴记录， 个人会建议办理存摺自动扣款，来还信贷。 车贷也可以用存摺扣款，不过要注意首期有没有扣到钱， 没扣到钱的话就要自己拿单子去缴。 不然就是连络贷款公司，请他们协助。 : 感谢各位~ : : -- :

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.224.161.2 : ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1532012107.A.D6F.html : 推 sqrt1089: 车贷，利率较低 07/19 23:03 : → sqrt1089: 两者应该都会绑 (譬如一年)之类的，一年内不得全额偿还 07/19 23:04 : → sqrt1089: 且车贷是不动产(就是还不出来会扣你车)，较好贷 07/19 23:05 : → sqrt1089: 说错 不是不动产，就是有抵押品，信贷没有 07/19 23:05 : → sqrt1089: 建议信贷留着 以备不持之需用 07/19 23:05 : 感谢建议，信贷是绑一年，车贷绑约我再找车行了解一下 : : 推 ameryu: 可否提供月付金为多少?问问车贷需要绑约绑几期? 07/19 23:11 : → ameryu: 车贷是固定利率(尤其是持单缴款) 07/19 23:12 : → ameryu: 如果你自己有提前清偿的能力，可以两种都试算， 07/19 23:13 : → ameryu: 比较完之後，再自己决定。 07/19 23:13 : 车贷的月付金7400元，以现金折10000计年利率约3.6% ，另加3500动保费 : 所以a大的建议是比较之後选有利於提前清偿的方式吗？ : 若是现金折10000元，那贷款总价是以20万计算? 假设是以20万当贷款本金来计算，那这个利率就不会是3.60% 以贷款20万来推算， 7400 / 20 = 370(这是车商号称的8%车贷，实际上大概是8.24%) 若真的是3.60%，月缴大概是7000元，这部份你可以自己试算看看。 这里还有一个点要注意，如果您有紧急备用金，然後再去办贷款买车， 还有比较便宜，那办信贷，会比较有优势一点点， 反正後路都已经留好，就不用太伤神。 若是没有紧急备用金，那就让车商赚吧! 只要记得扣车贷的存摺，不要跟薪转是同一本就好， 目前审核信贷，有一部份还是人工作业， 不利於自己的财务讯息，尽量别让他曝光。 每一间银行的审核标准是不同的。 分析归分析，最後做决定的还是您，请您自行斟酌。 下列图片为试算分析 类似的dm，从网路上随便找的 https://i.imgur.com/6VcTqGM.jpg 试算表(excel版) https://i.imgur.com/hz18FGz.png https://i.imgur.com/xF2Ad5l.png 银行网页的试算 https://i.imgur.com/sUTz95i.png https://i.imgur.com/MsLpVBl.png https://i.imgur.com/VHfgzPU.png 以上供您参考。 ameryu. 2018-07-20 # 心存善念，尽力而为。 --

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