作者kaiti (能给的只有祝福)
看板CFP
标题Re: [请益] 67岁养老资金规划
时间Sun Jul 8 22:42:55 2018
感谢各位热心网友回应,简单回覆在此
关於爸爸不要分土地或土地卖掉换做现金,其实我好说歹说数次,就怕爸爸执迷不悟,爸爸觉得土地分一分,兄弟们就会负担各自的水电税金,目前兄弟们都住一起但是只有我哥愿意分担一些,我不知道我爸哪来的乐观想法?
身体方面,在家乏人照顾,弟弟们将土地视为应得资产,爸爸三餐都是便当,又相信各类草药偏方,连在加护病房都可以偷渡其他药物进去吃,这方面我会好好劝说我爸,也是因此我才担心往後失能看护问题.
关於立遗嘱我会提议我爸的,所有网友都提议不要买投资型保单,许多提及的危险保费或健康告知等,我姊都没说...(无言),姊姊从以前就很爱干涉别人用钱,看来当初我爸提议钱都放我这里时不该拒绝的
另外,请问分多笔的年金保险适合我爸吗?还是分20~25笔定存就好?
谢谢各位不吝指教,受惠良多~
-----以下原文--------------
各位好，小妹近期要帮爸爸做资金规划，想请各位不吝指教
目前现金500w,另有月退1.5w/m
支出每月约2～3万含水电费用
土地房屋税约3～4万
保险有早期规划的癌症医疗等等，据现职保经的姐姐说是挺完善的，另有小妹公司团保补强
身体状况：去年中风过，目前状况还好行动自如
（中风时期家里无人看顾，大笔看护费由保险费支应）
因为爸爸本身留不住钱，所以希望由我管理他的钱，但碍於兄弟姐妹争产已浮上台面，个人不希望兄弟姐妹因为这笔不大不小的金额，而把往後照顾看护责任打包给我。（爸爸打算近期让兄弟三人各自将分得市值千万的土地，姐妹就不知道有没有）
原先规划是简单开户，每月自动转帐约1.5～2万到我爸有提款卡的帐户去。
优点是方便简单，缺点是我爸如果无法拒绝别人，随时可能花掉，而且这笔钱说大不大，再碰到疾病一下子就烧光了。
近期看到年金险，在想是否保留约100w紧急备用金，其余投入即期年金险？以投入400w，月配约2万，保证期20～25年
另姐姐一直希望全额投入月配息型投资型保单，但我对
⒈是否造成本金亏损
⒉姐姐说可以随时转换标的，公司有人专职操作，会通知转换标的（但是我姐常换工作，我怀疑她可以好好顾着这张保单20年）
⒊要买投资型保单我就直接买基金了
想请教是否有适合的规划，可以达到：
⒈每月分配1.5~2万
⒉不容易随时动用
⒊一笔金额可以照顾我爸越久越好
⒋有部分弹性，临时解约不至於亏损过大（担忧临时请看护的需求）
及是否有小妹没想到的老年人可能碰到状况？
再烦请指点。
ps:预先规划看护支出是因为我家只有我跟我哥会照顾我爸，但我嫁在车程1.5hr外，先生目前一人养4口……
--
Sent by PTTNOW from my
D6653
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.232.108.27
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1530986280.A.B7E.html
1F：→ wayn2008: 保险部分挺完善的 建议去保险版检视看看就知道了 07/08 03:24
2F：→ wayn2008: 不过体况部分应该也难以进行增添 07/08 03:27
3F：→ wayn2008: (看到要买投资型保单 我就不太相信她了...) 07/08 03:29
姊姊一直说投资型保单赚很多,我是知道有的月配息反而赔本,保险因为在资料我妈跟我姊手上,不便干涉
4F：→ ameryu: 这样子，信箱会爆喔！板上有文章可以先找找。 07/08 04:23
5F：→ opm: 67岁买投资型保单...-.-现有保险去保险板贴贴健检下 07/08 05:33
6F：推 cchaha: 投资型保单...母汤喔 07/08 06:20
7F：→ cchaha: 是为了赚佣金推的吧 07/08 06:21
8F：→ miw1980: 不要投资型保单，老人的危险保费很贵 07/08 07:03
9F：→ miw1980: 1.5+每个月从500万领1.5万，至少就可以称30年 07/08 07:05
10F：→ miw1980: 比较为了疾病而付出，反而该鼓励好好养生.... 07/08 07:06
谢谢以上诸位的提醒,我是外行人不知道有危险保费也不知道可能有隐瞒体况的问题,囧
11F：→ opm: 其实这把年纪,这种财力,期待父亲过的好,与其想理财,不如想养 07/08 07:08
12F：→ opm: 生,人活着能生活自理,跟一身病瘫着的开销完全两回事 07/08 07:09
13F：→ opm: 若临命终，自知时至，身无病苦，心不贪恋，意不颠倒，如入禅 07/08 07:11
14F：→ opm: 定,那是活的好,走的漂亮 07/08 07:12
15F：→ opm: 如果在意的是责任?不会照顾的,拿了钱也不会照顾,会争产的,分 07/08 07:14
16F：→ opm: 到多少也觉得不够,这是人情世故的问题,人心不平,难以圆满 07/08 07:16
目前爸爸的身体状况,我就是担心会到需要看护的一日,唉...
人心不足,看到弟弟姊姊们为了土地的嘴脸,还有唯恐天下不乱四处抹黑杜撰的妈妈,接下我爸的财产管理我是拚着在亲戚间脸面扫地在做,所以才不想管钱,殊不知姐姐介入反而困扰
17F：推 kiogy: 不管怎样都好，就是千万不能在往生前分家产，立遗嘱就好， 07/08 08:43
18F：→ kiogy: 只要家产不分，你父亲如果生病，不管是真心还是假意，兄弟 07/08 08:43
19F：→ kiogy: 姐妹至少看在家产的份上，多少还会出钱出力，就算不是真心 07/08 08:43
20F：→ kiogy: ，你父亲至少还是有受到照顾，提前分家的话，只能看儿女们 07/08 08:43
21F：→ kiogy: 的各自良心了，分家後被弃养的例子太多太多了 07/08 08:43
这点我跟父亲说得很明,就不知道他听得进去吗?
现在没分产都不照顾父亲了,分产不知道会怎样.......
22F：→ Altair: 推opm 这年纪了 应该养生>投资 养老钱亏不得 07/08 09:32
23F：→ withcloud: 67岁中风後的人可以买投资型保单？小心没有诚实告知健 07/08 09:45
24F：→ withcloud: 康 07/08 09:45
我姊完全没提到体况问题Q_Q
25F：推 iambibi: 最简单的规划到100岁约还有23年，存本取息23张20万的定存 07/08 12:03
26F：→ iambibi: 单，一年解一张当生活费，利息就存起来当以後丧葬费。 07/08 12:03
谢谢建议~
27F：推 Annielife: 土地千万不要早点分，就说有照顾爸的人才有得分，这样 07/08 12:34
28F：→ Annielife: 至少这几年，兄弟会轮流出面一下，切记！ 07/08 12:34
29F：推 Annielife: 你可以考虑将土地卖掉先领现，用现金别说一千了，就算 07/08 12:41
30F：→ Annielife: 八百万，找个一年2％稳定不蚀本的商品，一年也有十几万 07/08 12:41
31F：→ Annielife: ，让父亲养老，父亲不在後再分产，比较合适，现在有很 07/08 12:41
32F：→ Annielife: 多信托方式，不用怕任何人会贪污这笔，跟你父亲好好聊 07/08 12:41
33F：→ Annielife: ，千万不要买投资型保单！也不要先分土地，除非你想後 07/08 12:41
34F：→ Annielife: 续自己一人扛父亲所有费用！ 07/08 12:41
现有这块土地是祖产,老人家传统不会变卖,有照顾爸爸才有得分这点完全不适用,因为是妈妈从小说三兄弟无条件一人一块地,养出一堆米虫
A大是否有推荐的2%不蚀本商品?
35F：→ kaiti: 感谢各位回应，我出门在外，晚上回家再回覆哦 07/08 12:55
36F：→ CVIVIC: 投资型就算後收型光保费就一直吃帐户价值，光前四年所投 07/08 13:16
37F：→ CVIVIC: 的费用，真的回到身上的报酬多少？ 07/08 13:16
38F：→ CVIVIC: 转换标的也不是说转就转 07/08 13:17
39F：→ CVIVIC: 我亲人当初就是被理专拐，现在都不敢说话 07/08 13:19
40F：→ CVIVIC: 你请你姐把67-90的保费算出来就知道了，够夭寿 07/08 13:21
谢谢您的分享,我被我姊唬弄,还以为钱都用在投资上(倒地)
41F：→ warbooty: 就算是亲人…讲到钱还是一样…建议同上面……爸爸的钱包 07/08 15:25
42F：→ warbooty: 含土地等先给他用…等百年以後再商谈以後再说 07/08 15:25
43F：嘘 INGNI: 姐姐连老爸的钱也要赚，哀哀 07/08 16:18
44F：推 ssbalex: 推楼上…为什麽要全额投入明明有其他的选择 07/08 18:59
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.232.108.27
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1531060977.A.8E8.html
※ 编辑: kaiti (118.232.108.27), 07/08/2018 23:36:32
45F：→ jimmy8069: 建议不要先分 先处理你爸往後医疗费 我比较倾向用信托 07/09 00:09
46F：→ jimmy8069: 方式 07/09 00:09
47F：→ jimmy8069: 我母亲的医疗费 也会规划信托方式处理 信托管理费并没 07/09 00:10
48F：→ jimmy8069: 有很多 一年才千分之三而已 总比分了 之後医疗不够还 07/09 00:10
49F：→ jimmy8069: 要看儿子媳妇脸色好吧 07/09 00:10
50F：→ jimmy8069: 如果要走信托方式 就要想想怎麽定合约 07/09 00:11
51F：推 ameryu: 推楼上，走信托，真心不骗。 07/09 01:06
52F：推 Riofunky: 不要在听你姊543 投资型就是没有100%才叫做投资型 07/09 17:55
53F：→ Riofunky: 而且风险不低 很多都是BBB以下的垃圾债券 违约风险高 07/09 17:56
54F：→ Riofunky: 短期高额投保 带病投保 趸缴投保 会引发更多问题 07/09 17:57
55F：→ Riofunky: 建议找内行保险人评估 且要有良心的业务 07/09 17:57
56F：→ Riofunky: 可以考虑香港储蓄单 没有体况问题 当然闭锁期要考虑就是 07/09 17:59
57F：推 Riofunky: 还有就是设立信托 跟信托人好好谈 这个也很弹性 07/09 18:01
58F：推 face: 信托好像很难，有人可以指点一下吗？好奇 07/09 23:12
59F：→ jimmy8069: 信托不会很难的 银行会问你的需求，再讨论要往那个方 07/09 23:33
60F：→ jimmy8069: 向执行，最重要是信托人的合约内容要倾向完善会比较适 07/09 23:33
61F：→ jimmy8069: 当 07/09 23:33
62F：→ jimmy8069: 但当中有受益部分 还是会关系到税务呦 07/09 23:33
63F：推 Kanade: 信托感觉就是你把钱给银行，依照你的需求银行帮你管理(当 07/10 00:38
64F：→ Kanade: 然要给管理费啦)，这不就跟你爸要你做的一样，而且还有公 07/10 00:38
65F：→ Kanade: 正的第三方，符合你不太想沾身+管理金钱的需求 07/10 00:38
66F：推 face: 虽然不是原po，还是感谢，不过信托有最小限额吗？ 07/10 03:14
67F：→ ameryu: 大约10万新台币即可，底下有台银的dm 07/10 09:38
70F：→ ameryu: 板上搜寻信托，就会有资料可以参考 07/10 09:39
71F：推 face: 版上真是卧虎藏龙 07/10 15:11
72F：→ face: 看来甚至可以信托拿去投中华电信都没问题 07/10 15:13
73F：推 Sana: 你可以要求信托银行去买2412. 07/10 19:28
74F：→ kaiti: 感谢楼上j大，K大跟a大的回应，收益良多，明天姐姐跟爸爸 07/11 11:10
75F：→ kaiti: 来我家，我会提出信托这个建议 07/11 11:10
76F：→ kaiti: 信托确实适合我不想沾手钱财又可靠 07/11 11:11
77F：→ kaiti: 再次感谢各位热心提供想法与建议，感激万分！ 07/11 11:12
78F：→ ameryu: 因为最近有点忙，挤不出时间写回文，那个又是最接近死亡的 07/11 16:48
79F：→ ameryu: ，会用到的人应该不多，主要都是帮家人找，那要从头开始说 07/11 16:48
80F：→ ameryu: 明，倒不如一开始就去银行，信托部在台北喔，上面有地址， 07/11 16:49
81F：→ ameryu: 不要跑错地方了。 07/11 16:49
82F：→ ameryu: 另一点是，立即性的需求。这个就建议找专责单位。 07/11 16:50
83F：推 forent: . 07/21 02:55