作者joyca (joyca)
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标题Re: [问题] 信贷买股，大家怎麽看
时间Thu Jun 7 01:40:34 2018
※ 引述《amilus0 (露可可)》之铭言：
: 我朋友说想去信贷买金融股
: 因他工作不错，贷的利率应该很低
: 金融股每年股息约5%报酬
: 我自己是不大喜欢啦
: 因很多年前我曾用借款投资基金
: 後来发现用借的钱来投资
: 得失心会很大，很在意价格波动
: 觉得还是用闲钱就好
: 没闲钱就不考虑
: 大家怎麽看？
: -----
: Sent from JPTT on my InFocus Amazing A8.
比起信贷买股，小弟更好奇想请教。
如果在股市大崩盘到相对低点时，
用房屋借贷之後进场长期持有是否有搞头？
（顺带一问是否有比房贷更低借贷成本的贷款？）
以今年来看约1.6%考虑往後升息（近10年最多2%多），
保守估个2%？
再来看无脑0050近十年年化报酬6～7%，
用很粗糙的假设一来一往也有个5%？
再更保守估个3%报酬，
假设借贷1000万每年将有30万获利也就是每个月增加2万多收入，
（如果5%每年就50万每个月4万）
上述这些假设是最保守操作的假设，如果自认股神获利更不言而喻。
而这假设最糟应该是升息幅度过大+长期股市低迷，
借贷侵蚀获利+报酬不如预期。
即便如此，
未来如需现金或是报酬不如预期，
也可随时脱手变现，
不知这样是否有搞头？
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.139.67.26
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1528306836.A.3B8.html
1F：推 Kanade: 你说是相对低点，那你买後有没有更低的可能？06/07 08:42
2F：→ Kanade: 再来是最惨的情况，你买在你认为的相对低点，股价又往下掉06/07 08:42
3F：→ Kanade: 了一大截，再来是长期的景气低迷06/07 08:42
4F：→ Kanade: 在这长期内你又突然继续用钱真的能赔本卖出获取现金，而且06/07 08:42
5F：→ Kanade: 还有借贷要换，如果你可以接受这风险，你的方法就有搞头06/07 08:42
这问题似乎无论是手头上的闲钱亦或是借贷的资金似乎都有相同的问题，
差别在後者有持有的时间成本（2%），
个人是设想把0050的配息当作缴纳持有这笔资金的利息钱，
剩下就是赚取资本利得的部分。
这想法的初衷是来自於这里，一笔无成本的借贷。
6F：→ ntoufatman: 10000你要不要进场？还是9500？还是9000？06/07 08:48
竟然是长期持有就是分批进场，
当然每个人心中就有各自的一把尺了。
※ 编辑: joyca (223.139.67.26), 06/07/2018 10:18:20
7F：→ ntoufatman: 这样原po可以执行了～06/07 10:29
当然是希望大家能一起讨论抓盲点，质问多多益善。
8F：→ lefin1018: 大崩盘时期，银行会借钱吗?06/07 11:30
崩盘还是有借贷买房的需求吧？
9F：推 aq2272353712: 去年问这些问题的人赚好几百惹吧 ，股版一堆借钱买06/07 11:42
10F：→ aq2272353712: 股分享文06/07 11:42
小弟自认不是股神，只敢赚平凡人应该赚的部位。
所以就目前而言就是出清空手等时机，读读书做做功课。
顺带问一下股板文章关键字？
※ 编辑: joyca (119.14.255.248), 06/07/2018 13:26:16
11F：推 daze: PE ratio掉到15以下的话我会考虑，目前嘛... 06/07 18:09
12F：推 flylee: 我是这麽做过 06/07 18:23
13F：→ flylee: 房子很容易换到钱 06/07 18:23
14F：→ flylee: 像之前上证跌到 2000 06/07 18:28
15F：→ flylee: 就把一些房贷转增贷出来的资金放到上证的ETF 06/07 18:29
16F：→ flylee: 因为那时候中国正式宣布沪港通了 06/07 18:33
17F：→ flylee: 如果你真的看到了机会 06/07 18:35
18F：→ flylee: 下跌的机率极低，上涨的机会极大 06/07 18:35
19F：→ flylee: 动用你可以用的资源去投资，是可行的 06/07 18:39
20F：→ flylee: 只是这种金额都不小，你自己得小心再小心 06/07 18:43
21F：推 ALegmontnick: 其实不投机的话,最大限度就是借利率等於通膨率的 06/07 18:58
22F：推 Kanade: 你借贷的一千万还是要还的吧，如果股市持续低迷，你除了要 06/07 23:46
23F：→ Kanade: 换利率外，是否也只能卖掉赔钱股票还钱 06/07 23:46
24F：→ Kanade: 这样除了利率外还有本金的侵蚀 06/07 23:46
25F：→ Kanade: 0050的年化报酬是以过去1~20年的基准来说，如果遇到真的长 06/07 23:49
26F：→ Kanade: 期崩盘，利率有没有3%也是不敢说，而你借贷的利率是固定的 06/07 23:49
27F：→ Kanade: ，也是另外的考量点 06/07 23:49
28F：→ Kanade: 以上是以极端情况猜测的，真的投资时可以注意一下这风险 06/07 23:51
29F：→ Kanade: 我立场是不借贷投资的，借贷就是背负着风险，不过如果你不 06/07 23:51
30F：→ Kanade: 靠借贷就不能翻转人生的话，可以试试看 06/07 23:51
31F：推 NegeZoneTFI: 这问题实在是看过好多次 也不一定要0050 VT 标普500 06/08 12:03
32F：→ NegeZoneTFI: 也都可以买 分散风险 长期来看 应该胜率很高 06/08 12:03
33F：→ NegeZoneTFI: 反方意见大概多是心里层面的问题 06/08 12:03
34F：推 NegeZoneTFI: 另外一次贷这麽多也比较难进场 06/08 12:06
35F：→ NegeZoneTFI: 风险会比一般0050 定期定额来的高 06/08 12:07
36F：→ ntoufatman: 长期会先遇到短期。短期没过还是只能玩沙子。经典废话 06/08 12:33
37F：推 zxcvbnmqwert: 富贵险中求。本金的部份，本业付的出来吗？如果可以 06/09 00:24
38F：→ zxcvbnmqwert: ，可以试试 06/09 00:24
39F：推 menpoor1234: 信贷可以但不要融资，2016被上证断头路过...... 06/10 12:04
40F：→ menpoor1234: 当时信贷两百万融资压上证2X......断头什麽都没了， 06/10 12:05
41F：推 michaelgodtw: 高收入债喔啊 06/15 10:10
42F：推 olikm: 你应该先想若景气复苏时间要十年或更久，你有办法撑过去吗 06/16 16:48
43F：→ olikm: ？ 06/16 16:48
44F：推 keigo800004: 等的到再说吧！等到了你敢买吗！ 06/18 13:55