版友们好，准备好明天又要上班了吗XD (排班如我完全没休....) 继上一篇文章"记帐"之後，在下又写了 新的一篇「帐户规划」 有兴趣的朋友欢迎随意看看罗! 我的理财方式既传统又初阶，单纯想分享 心得和有人能聊聊，希望看倌们能不吝 指教的留言~一起朝财富自由迈进XD 彩色无音乐网志版>> https://bit.ly/2uTYGaH 黑白纯文字版>> 理财心得-帐户规划 小时候第一个帐户是邮局，开始工作後 陆续有了薪转户、基金户、外币帐户等 数家户头，有在用的里面才有钱， 没在用的就放着闲置反正不碍事， 相信以上是许多人都有的经验与情况， 你曾想过让每个帐户都各司其职， 甚至在你睡觉或滑手机时帮你赚钱吗? 听起来像诈骗但或许你可以试着做所谓的 帐户规划(理财) 也许和记帐一样没办法 让你变富翁 (不要看到这关网页啊) 但是能帮助你了解自己的财务状况， 进而成为你投资理财领域上的工具之一； 帐户规划听起来有些专业(有吗?) 但实际上就只是为身边的各银行帐户分配 不同的工作与功能，而每个人的需求相异、 财务状况也不一样，所以下面的作法 因人而异，提供看倌们参考； Step1.列出个人需求功能 目前及未来需要银行帮您做哪些事情呢? 把需求逐一列出来，例如: a.薪资转帐 / 日常消费 b.保险、水电手机交通费等扣款 c.储蓄帐户 d.子女教育金 / 退休金 / 紧急备用金 e.基金 / etf / 股票等金融商品买卖 Step2.整理目前有往来的银行帐户 把需求的项目列出後，接着将手边 各家银行帐户也列出来，可以锁定 交通方便/ATM较近/柜员漂亮的银行， 因为即使网路银行便利但偶尔还是 得临柜和领钱，所以得考量到交通部份， 最後整理出几家常用或少用银行帐户， 例如分别是银行甲、乙、丙、丁...等 Step3.比对需求与查询各银行资讯 这里与步骤1有所关联，如果您够勤劳可以 查一下银行甲~丁之中，哪几家有针对 您需求的部份有优惠，或是有促销方案与 长期性的优势，例如买卖外币可以看哪间 的汇/利率比较好，或常需要用跨行汇款 与购买金融商品，可以查谁的手续费较低 或者经常有优惠活动等等； 资讯收集的越充足对帐户规划越有利， 因为就像每个人有不同的专长，针对其 优势发挥就能事半功倍，花点时间值得喔! Step4.为各帐户分配工作 现在知道我们的需求和现有哪些帐户後 便可以开始分配工作，讲个故事来举例: 主角小新(男)是个工作稳定的上班族， 目前薪水40K/月，扣掉各项支出後每月能 剩余个10K左右，虽然还算节检但物价 飞涨薪资冻涨，使得资产上升速度很慢， 随着换工作及买保险和金融商品的关系， 手边帐户东一个西一个，常常连自己都 不晓得哪个户头剩多少钱?有没有钱?! 看到本篇文章後他也决定开始规划帐户， 以下是他的规划内容: ◎甲银行 (薪资转帐户) 目前的薪水是汇入甲银行，小新作了功课 後才发现甲银行对薪转客户还不差， 不仅提供比较高的活储利率，而且用该行的 VISA金融卡消费还有现金回馈! 於是小新给甲帐户两个任务: a、b ※这里不知道abcde的朋友请回头看step1 ●乙银行 以往钱分散在各户头的小新，在比较後 发现乙银行的「定期储蓄存款」利率不错， 虽然不高但却是目前手边最好的了， 於是他决定把每月省下的钱都存进去， 存一定金额後就转成定储一年，每个月都有 利息进来，虽然钱少但等於每个月让 银行请喝咖啡，而且需要用大钱时还能 线上解约拿钱，方便又不用看人脸色XD 在乙银行钱能长大还能应付急需时使用， 於是给了乙帐户两个任务: c、d ◎丙银行 小新是个星战迷，有天在FB上无意间看到 朋友转载某财经部落客的文章，碰巧作者的 笔名是他崇拜的对象，於是有了想投资金 融商品的念头，作了功课後发现丙银行有卖 他要的商品也有和代销基金的业者合作， 正好符合他的需求! 於是这里给丙银行单一任务: e 到这里分配好各帐户的工作後，小新说: 真的有网友会看到这里吗?字这麽多! ※这里小小提醒一点，帐户分类分工之後 务必要求自己落实钱的分流并且不要越界， 例如日常开销要用钱只能透过零用帐户， 不能动到储蓄或其它帐户的$，除非急需或 不得已才破坏规则，这也是一种强迫自己 省钱存钱的方式喔XD Step5.表单制作与网路银行申办 §表单制作 form2.jpg - Money 可参考本图片後利用Excel或其它程式， 手绘也行，制作一份合乎自己需求的 表单，列出各帐户余额与其任务为何， 格式以简单明了不会让自己不耐烦为主， 这样有助於持之以恒的管理帐户XD ※网路上很多现成表单可以下载来试用， 或是透过相关APP也可以。 §网路银行申办 现在很多银行都推行线上作业，透过网页 或该行的APP程式就能完成很多事，例如 转帐、缴费、买卖外币或做定储等， 建议花点时间去申办常用帐户的网银， 方便随时掌握财务状况和更新上面已经 规划好的表单，想和钱当朋友就认真点! 就算柜姐或理专漂亮让你喜欢跑银行， 但笔者还是建议办个网银会方便很多喔! Step6.表单更新与持之以恒 帐户规划好也做好了表单，然後呢? 建议每当帐户的金额有变动时当天就 更新表单，例如发薪水、领钱、扣款， 或者每半个月、一个月更新一次， 假设你有定期投资金融商品的话， 可以勤劳些更新表单，这样能随时 清楚各帐户的状况以便做加减码的动作； 表单的运用很广，除了帐户规划外还能 陆续加入其它自身有投资的金融商品资讯， 如股票、外币、基金等... 把这些资料做集中控管不会保证你发财， 不过必然有助於你了解现有的各项资产， 进而去调配各部位的比重、活用资金， 这是理财路上的一个步骤与要点， 理财绝对不是买金融商品这麽简单而已。 「理财不是花钱买金融商品就没事了」 ＊总结个人认为的帐户规划优点: 1.方便管理各资金帐户，能清楚知道手边 资金的增减与流向。 2.掌握现有资产状况，方便调配各项占比， 如活定储/基金/黄金/保险/借贷等各项 所配置的金额多寡。 3.有助於金钱节流与增长 例如可以调低活储和急用金的部位，将闲置 资金转入投资项目里面，前提是要节检啦! (这部份会写在其它文章里分享心得) 最後要谢谢看到这里的您，感谢:) -- 後记-- 几年前在网路上看到有网友分享所谓的 帐户规划，当时觉得这方式听起来不错， 所以我也开始为每个帐户分配工作， 虽然要花时间更新Excel表单， 但实行後对自身财务状况的掌握度 比过去清楚很多，所以才想写文章分享 自己的做法和感想，否则生活周边没有 人想听想聊这一块啊....(苦笑) (一边打文章一边怀疑这篇有人会看吗) 持之以恒去做一件事还蛮不容易的， 但我认为如果能坚持记帐和做好帐户规划 这两件不起眼的事，首先能知道自己每月 大概会存、花多少钱，接着可以算出能 投入金融市场的银弹有多少， 俗话说知己知彼百战不殆，在你能充份 了解自己的钱之後再去学习如何投资， 那会是有益无害的对吧! 2018.4.8 by grass §文章所使用的图片有个人创作也有 取自於网路的部份，而版权皆属原作者所有， 如有侵权或任何疑问烦请留言告知； 文章欢迎转载引用，但麻烦留言或来信告知， 觉得写的不差可以点个赞或留言跟我说~ 谢谢\^-^/ -- 理财心得>什麽地方值得花钱? https://bit.ly/2VOFFQi 理财心得>> 记帐 https://bit.ly/2InkhKv 理财心得>> 序 https://bit.ly/2GRpf5e --

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