前言： 以往财务皆是全权交由家长处理， 近日发现此板开始学习理财知识，希望在理财部分能脱离爸妈宝生涯， 如有愚蠢之处请见谅，还请板上先进不吝指导，谢谢。 背景概述： 年龄27岁，一退役便开始在政府机关担任约聘雇行政人员(一年一聘)， 承蒙单位不嫌弃持续聘用，於现单位服务3年多，目前仍在准备国考。 以下表列支出、收入及资产 │支出(以近四个月估计) | by http://table.sdnl.org/V-DjGq ┌─────────┬─────────┬─────────────────┐ │ 奉养父母 │ 15,000/月│虽说是奉养，但是因住家里，早晚餐大│ │ │ │ 多在家吃，该视为居住费+部分餐费 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 餐费 │ 1,800/月│ │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 交通 │ 1,500/月│无汽机车，以捷运为主公车为辅，上班│ │ │ │ 通勤为大宗。 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 医疗 │ 300/月│ │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 通讯 │ 150/月│ │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 仪容花费 │ 100/月│ 每月理发一次 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 邮局储蓄险保费 │ 2,732/月│ 六年期108.06期满领回200,000 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 杂支 │ 100/月│ │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 总计 │ 21,682/月│ 过年红包给父母约10,000 │ │ │ │ 年支出约280,000 │ └─────────┴─────────┴─────────────────┘ https://i.imgur.com/owCCxgF.png │收入(以近4个月估计) | by http://table.sdnl.org/V-NZez ┌─────────┬─────────┬─────────────────┐ │ 类别 │ 金额 │ 备注 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 实领本薪 │ 30,000/月 │ 已扣劳保、健保(2人)和提拨 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 加班费 │ 2,000~5,000/月 │ 依值班表而变动 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 总计 │ 32,000~35,000/月 │ 年终固定1.5月 年收入约450,000 │ └─────────┴─────────┴─────────────────┘ https://i.imgur.com/Fvm4KTM.png │迄今累积资产 | by http://table.sdnl.org/V-NbJ7 ┌─────────┬─────────┬─────────────────┐ │ 现金 │ 2,000 │ │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 活储 │ 140,000 │分散於邮局、国泰、富邦(薪转)、玉山│ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ │ 100,000 │ 邮局107.04期满 │ │ 定储 ├─────────┼─────────────────┤ │ │ 320,000 │ 邮局107.07期满 │ ├─────────┼─────────┼─────────────────┤ │ 总计 │ 562,000 │ │ └─────────┴─────────┴─────────────────┘ https://i.imgur.com/3oOqJrS.png 单月结余 = 月收入 - 月支出 = 32,000~35,000 - 21,682 = 10,318~13,318 附注： 保险部分除了有储蓄险以外， 尚有一份1年期保额100万的意外暨医疗险，总保费2360已一次结清。 自己爬文之後有几个想法， 紧急预备金和投资： 1.基於紧急预备金应有6个月收入以上，所以应有35,000*6=210,000， 等近日Richart开户，将活储140,000全部移至Richart活储， 然後每月转出20,000供Ach操作(爬文後Richart每月有5次跨行转帐免手续费)， 同时以每月14,600定储1年做循环式定储 [(210,000-35,000)/12]， 之後4月的100,000定储到期後保留70,000於Richart待循环式定储运用， 此时紧急预备金的210,000全都就位了。 2.後续4月定储剩余的30,000、7月期满的320,000定储及明年7月期满的200,000储蓄险， 则想开始进行一些较保守的投资，读了股市、基金、海外投资及银行板的一些文章後， 想尝试看看绿角推荐的指数型投资，以定期定额的方式购入etf零股开始， 但是零股购入的手续费就被吃死了，或许等本钱够多了再考虑？ 3.保险部分这样保障好像不够，会再做更多功课後调整。 4.每月约10,000的结余，可能五五分别投入定存跟其他投资。 收支比例： 1.开源部分：最大可能就是考上正职了，考量到读书所需的时间， 兼职创造额外收入好像办不到。 2.节流部分：(1)每月1,500的交通费感觉颇高，有在考虑是否以机车代步，但是考量到 目前的生活型态几乎没有通勤以外的外出，纵然油钱比车票划算， 加上车钱、保养费用及保险等等是否依然划算我就不清楚了， 这部分需要有机车的板上先进分享经验。 (2)每月300的医疗费出乎意料的高，应该是近期意外的小伤不断造成的， 在生活行动上要更加谨慎小心，需要重拾运动习惯保持体况。 (3)通信费目前是使用预付卡，流量用完後换转成88的企客方案。 (4)奉养部分因为是厚脸皮住在家里， 15,000的本质其实是 居住费用(水电网路等等)+大部分餐费(大多数早晚餐)+贴补家用 父母支持让我少了学贷这个负担，如果再降低就实在太羞愧了。 最後参考了板上先进阐述的3.1法则 居住支出占比 = 15,000 / 32,000~35,000 = 42% ~ 47% > 30% 生活支出占比 = 3,950 / 32,000~35,000 = 11% ~ 12% < 30% 保险支出占比 = 2,732 / 32,000~35,000 = 8% ~ 9% < 10% 储蓄部分占比 = 10,318/32,000 ~ 13,318/35,000 = 32% ~ 38% > 30% 居住支出占比明显过高，是因为孝亲费其实内含了部分餐费， 若将居住+生活支出总和来看是53%~59% < 60%， 觉得是一个可以接受但还有降低空间的比例。 目前未来几年没有购入汽车、房产的规划，比较担心的是父母届龄退休， 应该需要另一份紧急预备金和长照费用， 很庆幸目前自己对娱乐方面的需求并不多，能够闲暇之余玩几场游戏或逛个PTT就足够了， 幸好如此才拉低了生活支出。 ------------------------------------------------------------------------------ 以上只是刚接触理财领域的新手向各位先进请益， 如果有任何错误需改进的地方或是资料有所缺漏还请不吝指教， 请帮助我建立起初步的理财策略，感谢各位。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.36.169.94 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1519056936.A.9D5.html 感谢建议，现在的储蓄险是以前家人代买的，想说快到期了就不解约， 之後暂且不考虑储蓄险了。 劳健保和提拨已经在实领薪资那边扣掉了，记帐时还是表列出来会比较好吗? 在打这篇文章时想说尽量保守一点，收入低估支出高估，所以造成了数据对不上的现象。 会再改进，谢谢。 ※ 编辑: TWChang (114.36.169.94), 02/20/2018 16:02:46 了解，依各位先进的建议重新列表了。 [薪资] (薪资收入) 本俸 34,916 ——————— 小计 34,916 (薪资扣额) 劳保 731 健保 980 提拨 2,095 ——————— 小计 3,806 总计 31,110 [支出] (居住) (生活) (保险) (储蓄) 房租 5,000 生活用品 375 还本寿险 2,732 孝亲费 5,000 水费 125 餐费 5,600 综所税 600 收支余额 8,790 电费 625 交通 1,500 ————————— ———————— — 网路 275 医疗 300 小计 3,332 小计 13,790 ——————— 手机费 88 (11%) (44%) 小计 6,025 仪容 100 (19%) ————————— 小计 7,963 (26%) 了解，会考虑二手代步车。 感谢建议，开源好像只能从投资来了，法律规定蛮严格的。 ※ 编辑: TWChang (163.21.45.125), 02/22/2018 14:00:01