作者t591nm (兰枫)
看板CFP
标题Re: [问题] 买了投资型保单该退掉吗（文长）
时间Fri Feb 16 21:44:33 2018
谢谢大家的建议，因为目前蛮犹豫的，因此上个月已经采取暂停缴费了（先前已经改月缴
），这些日子来看了投资版，内心对於国内etf有些心动，但又听同事说，那个都会被银
行赚走，同事还是喜欢自行操作股票，只是我觉得目前对股票不懂，不宜一开始就投资股
票。
※ 引述《FanLife (Fan)》之铭言：
: 家中经济支柱,应该有寿险需求
: 如果你可以找到成本更低的寿险解决方案,再来考虑退掉这一张投资型保单
: 但如果考虑到沉没的成本,
: 现在可以选择的寿险解决方案应该没有一个能比你继续持有现有的投资型保单成本更低
: 如果找不到成本更低的寿险解决方案,这张投资型保单就不建议解约
: 你可以找一下成本更低的寿险解决方案,如果自己不会分析
: 找到产品後放到版上来,有很多热心版友会帮你分析比较
: 另外不懂投资可以参考股债平衡定期定额,算是能避免掉很多地雷的一种理财方式
: 又或者可以善用弹性缴费的功能,帐户有钱就不缴保费
: 等没钱时再补钱进去投资标的:新台币货币帐户
: 另外很多杂讯自己要滤掉,才能做理性的决策
: ※ 引述《t591nm (兰枫)》之铭言：
: : 手机发文，如排版不佳，请见谅。
: : 27岁女，刚进社会没几年，是家中经济支柱，前年请认识的长辈规划，买了远雄终身
寿
: : 与安达人寿投资型保单，那时候她说现在传统型寿险若要保额高就得缴高保费，而且
无
: : 回收的，而这张投资型保单除了高保额外，也有另外的附约，还可额外增加收入，为
自
: : 存点钱，虽然投资有赚有赔，但她就翻试算表给我看，表明虽然前几年会扣较多保费
费
: : ，但到後面就会有较多的现金价值之类的话语，然後听得似懂非懂的我就这样签了。
: : 之後我陆续问了同事及搜寻网路上关於投资型保单的资讯，同事一致性的都说他们以
前
: : 买过，後来投资全赔钱也都死心解约了，且保费会随年纪而增加，投资金额会减少，
而
: : 资亏钱是保户自行吸收。
: : 这段时间其实我也有想解约，所以曾找了那位长辈，然後她又翻试算表说，你现在现
金
: : 值还有一万多啊，都比表上6%投资报酬率还高啊，还比定存还高咧，怎麽会笨到想解
约
: : 类的话，我想请问大家，是不是该强行解约呀？可是又怕伤了感情……
: : https://i.imgur.com/wNrJFPe.jpg这是投资型保单
: : https://i.imgur.com/YotjyDR.jpg这是投资型保单上试算表
: : https://i.imgur.com/5a6b1fn.jpg这是目前投资标的与现金价值
: : https://i.imgur.com/Kxh0mWY.jpg这是远雄的终身寿险
: : 以上，感谢大家了
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.247.45.245
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1518788675.A.60A.html
1F：推 aq2272353712: 股市好时大家都是股市（同etf)等你遇到崩盘就知道有 02/16 22:24
2F：→ aq2272353712: 一种东西叫风险02/16 22:24
3F：→ withcloud: 最後一行你给了自己解答了 02/16 22:47
因为我觉得在有限的金钱额度下，要考量到自己能接受的风险程度，对於股票的部分还不
懂，可能考虑先往国内etf下手，只是对etf也只是很粗浅的了解，目前有在王道银行玩机
器人理财，也有在元大开通帐号了，请问有哪些大大能给些建议吗？谢谢
※ 编辑: t591nm (27.247.45.245), 02/17/2018 01:40:54
4F：推 eawen: 先看书02/17 03:06
5F：→ withcloud: 士兵上场杀敌以前都要经过很多训练和演练，更何况是拿 02/17 09:04
6F：→ withcloud: 自己血汗钱拼搏，难道不用谨慎吗？02/17 09:04
7F：推 Kanade: 新人经验不多，可以从相对简单,风险较低的 etf. 开始，不 02/17 10:16
8F：→ Kanade: 过当然还是要作研究，毕竟任何投资都有风险02/17 10:16
9F：推 ThisIsNotKFC: 先看书+1 不急着进场02/17 21:02
10F：推 idaccl: 我也是以前买了多年投资型保单绩效非常差（完全不懂投资02/18 13:39
11F：→ idaccl: 时选的标的，也不懂停利跟转换就一直放着）後来停扣只让02/18 13:39
12F：→ idaccl: 里面剩余价值续扣寿险费用，虽然说寿险费用相对低，但中02/18 13:39
13F：→ idaccl: 间投资绩效损失的金额来另外买一般定期寿险来做保障也许也02/18 13:39
14F：→ idaccl: 够了（只有青中壮年有要扶养义务跟付房贷时需要提高寿险保02/18 13:39
15F：→ idaccl: 障），我会建议有多的资金尽量留在好动用的地方（但不要02/18 13:39
16F：→ idaccl: 乱花）然後慢慢学投资或其他技能，等要开店或创业或投资02/18 13:39
17F：→ idaccl: 等人生规划时需要用才有得用02/18 13:39
好的，谢谢大家的建议，我大概会先停止月缴，让里面剩余的钱去扣保险费用，毕竟对我
这经济支柱来说，高保额也是满需要的，然後再来研究国内etf，毕竟是初学者，先从基
础的学就好，等充实好了，再将多余的钱用在对的地方，以上，谢谢大家
※ 编辑: t591nm (27.247.45.245), 02/18/2018 16:46:58