作者FanLife (Fan)
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标题Re: [问题] 买了投资型保单该退掉吗（文长）
时间Sun Feb 11 07:59:02 2018
家中经济支柱,应该有寿险需求
如果你可以找到成本更低的寿险解决方案,再来考虑退掉这一张投资型保单
但如果考虑到沉没的成本,
现在可以选择的寿险解决方案应该没有一个能比你继续持有现有的投资型保单成本更低
如果找不到成本更低的寿险解决方案,这张投资型保单就不建议解约
你可以找一下成本更低的寿险解决方案,如果自己不会分析
找到产品後放到版上来,有很多热心版友会帮你分析比较
另外不懂投资可以参考股债平衡定期定额,算是能避免掉很多地雷的一种理财方式
又或者可以善用弹性缴费的功能,帐户有钱就不缴保费
等没钱时再补钱进去投资标的:新台币货币帐户
另外很多杂讯自己要滤掉,才能做理性的决策
※ 引述《t591nm (兰枫)》之铭言：
: 手机发文，如排版不佳，请见谅。
: 27岁女，刚进社会没几年，是家中经济支柱，前年请认识的长辈规划，买了远雄终身寿险
: 与安达人寿投资型保单，那时候她说现在传统型寿险若要保额高就得缴高保费，而且无法
: 回收的，而这张投资型保单除了高保额外，也有另外的附约，还可额外增加收入，为自己
: 存点钱，虽然投资有赚有赔，但她就翻试算表给我看，表明虽然前几年会扣较多保费费用
: ，但到後面就会有较多的现金价值之类的话语，然後听得似懂非懂的我就这样签了。
: 之後我陆续问了同事及搜寻网路上关於投资型保单的资讯，同事一致性的都说他们以前也
: 买过，後来投资全赔钱也都死心解约了，且保费会随年纪而增加，投资金额会减少，而投
: 资亏钱是保户自行吸收。
: 这段时间其实我也有想解约，所以曾找了那位长辈，然後她又翻试算表说，你现在现金价
: 值还有一万多啊，都比表上6%投资报酬率还高啊，还比定存还高咧，怎麽会笨到想解约之
: 类的话，我想请问大家，是不是该强行解约呀？可是又怕伤了感情……
: https://i.imgur.com/wNrJFPe.jpg这是投资型保单
: https://i.imgur.com/YotjyDR.jpg这是投资型保单上试算表
: https://i.imgur.com/5a6b1fn.jpg这是目前投资标的与现金价值
: https://i.imgur.com/Kxh0mWY.jpg这是远雄的终身寿险
: 以上，感谢大家了
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※ 编辑: FanLife (106.105.106.73), 02/11/2018 07:59:58
1F：推 nuj52: 负担大的话。看要不要降低目标保费。和1个月缴2000~3000就 02/11 11:36
2F：→ nuj52: 好。但不确定这张是否可以这样搞 02/11 11:36
3F：→ nuj52: 500万保额是蛮高的。定期寿险应该很贵 02/11 11:37
4F：→ wayn2008: 看南山优体寿险 20年期 5450(27岁) 02/11 11:40
5F：→ wayn2008: 网路投保一年期 500万 年缴 3000 到46岁年缴9500 02/11 11:41
看原PO的试算表，27岁500万年缴保险成本 1860 ，比3000还便宜
所以我才说以目前的寿险解决方案，
几乎无法找到成本比原持有投资型保单更低的解决方案
6F：推 nuj52: 哦哦 ~ 好像蛮便宜的。这张的话第6年後应该年缴7200 02/11 11:45
所有的投资型保单原则上应该都可以暂停缴费
所以第6年後年缴金额为0应该也可行
执行细节可以洽保险公司0800
总之以我有限的知识来看
原PO要找到成本更低的寿险几乎不可能
所以解约再买新的寿险其实是不利的
※ 编辑: FanLife (180.217.139.223), 02/11/2018 16:24:27
7F：→ wayn2008: 你还有管理成本之类要算进去吧 02/11 17:36
8F：→ beriaura: 依照条款中的资讯， 02/11 18:47
9F：→ beriaura: 管理费每月100+保险成本每月0.3108*500=3064.8 02/11 18:48
10F：→ beriaura: PS.等号前为每月，等号後有乘12 02/11 18:49
11F：→ beriaura: 若46岁则是管理费(100+1.1308*500)12=7984.8 02/11 18:50
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12F：→ beriaura: 这种差距，除非还想要投资，不然单纯些买寿险吧... 02/11 18:51
借用W大推文
→ wayn2008: 网路投保一年期 500万 年缴 3000 到
46岁年缴9500
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理论上,年纪越大,投资型保单的寿险成本跟同年龄的一年期定寿比起来成本越低
这种差距，不管想不想要投资，都应该持有原有的投资型保单
因为寿险的成本比较低
※ 编辑: FanLife (106.105.106.73), 02/11/2018 22:02:06
13F：→ wayn2008: 还是需要有前提的 高保额的状况下才有可能成本越低 02/11 22:16
14F：→ wayn2008: 而你前面提到的成本问题建议修改更完整。 02/11 22:17
15F：→ beriaura: 最大的问题在於投资型的无法变通 02/12 03:59
16F：→ beriaura: 在管理费固定的状态下，假设寿险需求逐年降低 02/12 03:59
17F：→ beriaura: 那就会变的不如一般寿险了 02/12 03:59
18F：→ beriaura: 而寿险需求递减，这却是一般最常见的现象 02/12 04:00
19F：→ beriaura: 况且，这张还没缴完5年，前收费用都还没收光哩 02/12 04:03
20F：→ beriaura: 题外话，弹性缴费/暂停缴费基本上是幌子，专讲给外行的 02/12 04:10
21F：→ beriaura: 其相关费用还是要照扣 02/12 04:10
22F：推 as4123: 这麽高的保额，你最定期险还做不到 02/12 18:35
23F：→ beriaura: 这金额定期险还满容易的，毕竟是500万不是5000万 02/12 19:38