※ 引述《dreler1 (....)》之铭言： 首先你要了解明年的税减 https://goo.gl/ohAuXa 根据你所写的跟你的ip,你应该是在NC的Charlotte或Raleigh? 所以一个小孩时,你的联邦税会减少1.5%左右 两个小孩联邦税会减少2%左右 也就是145000 x 0.5% = 725 (多一个小孩少的税) 其实差距不大,你要做的应该是想办法维持在 AGI 165K以下这个级距 以长远的规划来说，两个人401k都要存满，如果有余钱也可以再放Roth IRA 另外，小孩子还小时，保险可以用hmo，但如果没有重大疾病 两个小孩都3岁後可以考虑改用HDHP，HSA放满一年可以再省6750的税 529也可以及早开，因为对州税会有抵免 这边小整理一下优先顺序 1.401k 2.529 3.HDHP 4.Roth IRA 房贷的话如果利率够低，不用每个月多还，除非你是ARM後面有Re-finanace的压力 可以考虑多还一点，但是股市长期的投资应该都远高於房贷利息 另外房贷利息可以抵部分税，明年开始房屋税跟所得州税可抵免上限为10000 所以这部分你要自己算一下 育婴费在5岁後会急降，因为5岁就上学了 到时候会更充裕一点 小孩子的教育，自己也要稍微估算一下 北卡In state tuition一年两万,四年8万 两个小孩四年就是16万，考虑通膨跟物价上涨，18年後应该要准备 32万 See 20 Years of Tuition Growth at National Universities https://goo.gl/ULsLr9 退休的规划,房子不用太担心,没什麽意外的话, 40万的房子 30年後应该会涨到 60-80万 粗略计算一下你目前的退休金 房子市值:700k 退休帐户1 70K 基金 退休帐户2 70K 美股 投资帐户 40K 活期 20K 定期 30K 投资 11K, 年报酬率 10%, 30年假设股市都一直这麽好的话,30年後会有3056K 不过应该中间会有赚有赔，所以打个六折抓个2000K 年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右 至於你要怎麽去分配这970K进去上面的投资,就看你自己了 也就是说如果两个人都没失业一路工作到65岁 会有700K+2000K+970K+50K= 3720K的资产 SSA没破产的话，65岁後两个人应该可以月领 4000-5000美金 退休理财是大哉问，所以一般来说我自己做计划都是做五年一期 因为中间会有变数，还有也许不用存这麽多钱 如果稳定存款投资，也许50-55岁你们就有足够的钱可以回台湾退休了 仅供参考 : 我36岁 老婆35岁 子1岁 我们两个刚工作几年 : 居住地：美国大约两百万人口等级城市 : 以下数据都是美金总和 : 年收入：145K镁 实拿约120K镁 : 年支出：房贷 - 25K : 信用卡 - 22K : 杂费 - 12K : 育婴 - 15K : 保险 - 4K 包含健康险意外险寿险 : 退休金 - 8K 公司帮出8K : 投资 - 11K : 年余额： 23K : 目前 ：房贷 200K : 退休帐户1 70K 基金 : 退休帐户2 70K 美股 : 投资帐户 40K : 活期 20K : 定期 30K : 社会福利金 不详 : 有两个问题 : 想开一个教育基金帐户 : 可能想再生一个 目前抓约两个小孩总共240-320K (十八年後才可以领） : 目前房子市值约400K但是65岁退休後我们打算卖掉房子回台湾 开个民宿或小店之类的 : 以上 : 认真请教资产配置 : 谢谢 -- TWN JPN USA MEX DEU CAN AUT NED CHE FRA GBR CA FL UT NV IN IL MD DC VA WI MN IA NE MO OH KY TN NC SC GA WA TX OR ※ 编辑: miluco (198.36.189.36), 02/09/2018 07:38:04