作者jeff9151025 (基隆泽秀明)
看板CFP
标题[请益]25岁男 理财规划
时间Tue Dec 5 00:59:41 2017
【背景】
25岁男，刚出社会工作满一个月
半导体工程师，地点桃园，无任何负债
【已有保险】
南山-终身医疗险
富邦-寿险、意外险
中信-寿险、意外险
机车-强制险、第三人责任险
【储蓄险】
南山-年缴81K，明年解约值540K(固定年利率2.75%滚存)
富邦-年缴114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滚存)
【收入】
53K/月，一年保14个月(未含年终+分红)
【支出】
房租+伙食-$12.5K
机车保养-$0.54K
电信费-$0.5K
日用品-$0.4K
交通费-$0.22K
保险费-$3.05K
储蓄险-$9.6K
孝亲费-$5K
弹性预留-$5K
结余-$16.19K
【问题】
(1)由於以前学生时没有太多花费，多余的存款先买储蓄险当作定存，而近期看到
富邦的年利率较好，打算把这笔作为长期滚存，导致目前无足够的活存，考虑是否
明年把南山解约後，建议换其他更好的投资工具，或是继续放着滚存？
(2)建议其他投资工具的选择，指数型基金、股票、期货...etc
(3)以上述月结余约16K的状况下，应该规划多少紧急预备金才适切？
【目标】
(1)每年预计会花20000-30000元额外支出(过节、旅游等等)
(2)短程期望3年内存到150-200K
(3)长程希望5-7年内能负担起桃园(两房)的房价
小弟对於理财也还算是在边爬文边规划的新手，还恳请前辈们不吝赐教，与点醒我
思虑不周之处，感谢大家！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.171.142.155
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1512406786.A.012.html
1F：→ wayn2008: 建议你花点时间了解保险 避免以後多走很多冤枉路。 12/05 01:19
2F：→ withcloud: 利变储蓄险都很爱用高宣告来吸引人，事实上算IRR才最 12/05 15:13
3F：→ withcloud: 精准。 12/05 15:13
4F：推 stellayeh: 以上正解，花点时间了解保险，不然一签下去再解约，等 12/06 00:10
5F：→ stellayeh: 於是赔，赔的也要算，不是吗？！ 12/06 00:10
6F：推 aaqwluj: 你存的钱有点少耶，连三成都没有，我建议挑间好银行 12/15 18:11
7F：→ aaqwluj: 先好好存钱，银行的话推荐瑞兴银，目前他给年轻人的储蓄 12/15 18:12
8F：→ aaqwluj: 方案不错，至於存钱方法，你可以先把一些杂支都尽量减少 12/15 18:12