作者duckjuan (小黄鸭)
看板CFP
标题[请益] 36岁女投资请益
时间Wed Aug 30 11:52:02 2017
女，36岁，未婚，有稳定对象，预计2-3年内结婚生子一起搞定
无负债，定存、投资型保单、美金保单、0050ETF都有
目前职业是国立大学的约聘助理
因为老板很稳，本身也有国立硕士学历跟业界工作经验
应该3-5年内不会失业，但5年内的薪水大概就是45K-48K之间
因为要给孝亲费跟负担家里的一些费用，每个月花在父母身上共计18K
平常有兼家教，平均一个月可以多9-12K的收入
(看手头学生数量而定，一年家教费差不多13-15万)
关於理财的问题如下:
1.目前有断断续续缴了很久的南山投资型保单(大约26、27岁时买的)，
前置费用扣得很凶，已缴了大半，但绩效不好，十分鸡肋，帐面投报率是正负1%之间。
而且缴完72期之後，若要续缴，只是不继续扣前置费用。
但就算放着不管，一年也要扣到2000多元的行政费用(听说是寿险的保费)。
因为是跟亲戚买的保单，也不知该怎麽办@@
本人30岁之後检查出全身性红斑性狼疮
(但我更早之前买南山的重大伤病险居然不赔，颇糟，保费只能继续缴)，
亲戚的说法是因为我的病我已经很难买任何保险了，
这张投资型保单有200万的寿险，可以垫高我的保障，一直不让我解约。
我目前能做的只有去调整里面的投资组合，想请问是否应认赔杀出?或是继续缴?
2.因为本人比较保守，已经每个月定期定额买0050ETF，
目前已持续扣款1年半，投报率不错，会继续抱一阵子，但何时应该脱手比较好?
此外，我最近想用存零股或定期定额的方式买金融股(第一银、中信银之类的官股银行)，
或0056，每个月的预算是5K(如果第一个问题的投资型保单决定处理掉，可以再多5K预算)
但在台股已经上万点超过两个月的情况下，适合现在入场吗?
或是有更好的投资标的可推荐?
PS.因为亲戚就是南山的业务员，我所有保险都是买南山，
但当年我的红斑性狼疮不赔这件事，去争取跟申覆好多次都无效，
让我对南山超没信心，故不再考虑任何南山产品，谢谢
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1F：→ wayn2008: 投资型除了扣危险保费外还要扣管理费用 08/30 12:17
2F：→ wayn2008: 不过由於寿险额度不高 并没办法稀释管理费用 不如一般 08/30 12:18
3F：→ wayn2008: 定期寿险 但体况这样应没办法调整! 南山部分请确认是 08/30 12:18
4F：→ wayn2008: 重大疾病险还是重大伤病险 搞错名称会差很多。 08/30 12:18
5F：推 dog0117: 除非你有买到其他的。不然目前有的保障不建议解约。可以 08/30 12:20
6F：→ dog0117: 考虑不缴给他扣费用就好 08/30 12:20
7F：→ wayn2008: (体况部分建议询问保险版较合适 我也不会@@) 08/30 12:20
8F：→ dog0117: 主要是因为体况确定定期寿险能再购买吗 08/30 12:21
9F：→ dog0117: 承保机率很低 08/30 12:21
10F：→ wayn2008: 这时候就应该思考 自己是否需要200万寿险需求 虽然额度 08/30 12:22
11F：→ wayn2008: 看起来还可以 算是可以给家人一个基本的保障吧 08/30 12:23
12F：推 Sana: 股票就持续，不要改变原则 08/30 13:22
13F：→ duckjuan: 我一直很疑惑的是，保单中全身性红斑性狼疮可以赔的 08/30 13:45
14F：→ wayn2008: 这部分能否贴看看条款或是保单名称@@ 08/30 13:46
15F：→ duckjuan: 但他们就是不赔，听说之後出的就有赔，让人非常火大。 08/30 13:46
16F：→ alice23266: 红斑性狼疮是不是算特定伤病呢？好像没买到特地商病 08/30 13:46
17F：→ alice23266: 的险种就不会理赔...因为最进要买保险，好像有听业务 08/30 13:46
18F：→ duckjuan: 目前倾向1先不动，想办法去换较好的投资标的。 08/30 13:46
19F：→ duckjuan: 问题剩2，第一银、中信银跟0056是否该买? 08/30 13:48
20F：→ wayn2008: 特定伤病险会建议别碰，可以去看看条款理赔门槛，现在 08/30 13:49
21F：→ wayn2008: 大多建议重大疾病险或重大伤病险 08/30 13:49
22F：→ duckjuan: 那种神秘兮兮说有20%报酬以上合作机会的就不用来信了@@ 08/30 13:49
23F：→ duckjuan: 亦不考虑任何保险了 08/30 13:50
24F：→ wayn2008: 目前问题不知道原po买什麽为什麽不赔@@ 那就不用讨论了 08/30 13:52
25F：推 dog0117: 条款上可能是有写病名跟条件。建议贴保单条款内容再询问 08/30 13:57
26F：→ dog0117: 。如果条件符合不赔就去评议就好 08/30 13:57
27F：→ duckjuan: 已经是100年的事，似乎已过申覆期限@@保单要回家找找 08/30 14:01
28F：→ dog0117: 该不该买应该不敢跟你说。但是长期持有领股息觉得银行股 08/30 14:02
29F：→ dog0117: 还ok 08/30 14:02
30F：推 michaelgodtw: 有保的续保，不要再保新的 08/30 15:52
31F：推 chaver: 很好奇如果前面有生病不理赔的纪录，那如何确保寿险的部 08/30 18:13
32F：→ chaver: 分会理赔？ 08/30 18:13
33F：推 chaver: 另外你已经年近40了 生小孩的是要不要多考虑一下？ 08/30 18:17
34F：推 a10141013: 你要做的投资是先去冻卵 08/30 18:30
35F：推 gyqmo: 你先担心约聘助理结束的规划吧，毕竟又不能做一辈子 08/30 18:56
36F：→ duckjuan: 有准备好冻卵的钱了。然後因为一直都有危机意识，跟业 08/30 21:53
37F：→ duckjuan: 界关系良好，就算我老板不要我了，还是可以在业界找到工 08/30 21:53
38F：→ duckjuan: 作啦。现在窝在学校只是在养肝…… 08/30 21:53
39F：推 torren: 中信不是官股银行 08/31 01:31
40F：推 sinedu: 目前听说过身边人买投资型 没人有赚的 09/02 03:40
41F：推 a3556959: 1可以停扣保费，用保单帐户价值买寿险就好了 09/03 01:21
42F：推 junkcat: 南山的保单如果是买NDLR特定伤病险一定可以赔 09/04 00:34
43F：→ junkcat: 如果买的是DDL重大疾病当然不会赔 09/04 00:35
44F：→ junkcat: 请看清楚保单明细，如果确定是NDLR,有信心可以帮忙争取 09/04 00:36
45F：推 show430318: 红斑性狼疮不是重大疾病哦！ 09/04 01:50
46F：推 guteres: 这时候你亲戚应该要跳出来帮你解决问题 09/12 07:11
47F：→ mike19911209: 注意风险是重要的 10/09 21:56