※ 引述《boboys501 (啵米果菜汁)》之铭言： : 标题: [请益] 20岁 女 理财规划 : 时间: Fri Jul 7 00:03:26 2017 : : 如题 : 新手第一次发文 求小力鞭QQ 纯理财的部份，是努力就会有好收获的学习。 勇於发问，应该值得嘉奖。 : 因为在学校听到请讲师来演讲关於基金，定存相关方面的东西 不论今天听了什麽演讲内容，记得稍微分辨一下『适用性』。 适用於别人的，未必适合自己。 : 觉得不开始存钱 : 未来还会要一直辛苦下去…(想当米虫 我也想当米虫......握手！ 偷偷跟你讲一个好方法，你可以花点时间在学习理财上面。 然後自己创造一个『米虫赚钱术』，靠着『非工资收入』， 就可以无尽地赖在家里当米虫。 这部份，应该算是学理财的原因之一吧！ 非工资收入 ＞ 米虫时期的生活支出 ， 某种程度上的财富自由。 : : 20岁 女生 : 就读夜校 : 早上在科技公司当约聘 实领22000 左右 : 晚上要去学校上课 这边要稍微拆开一下，兼差的收入，属不固定的工资收入。 : 周末兼差 大概额外多5~6000 奖学金的部份，应该是一学期一次，如果可以就努力领奖学金吧！ 我当初就是这样努力过来的，除了赚奖学金， 不然就是去参加一些有奖金可赚的比赛。 : 偶尔有奖学金大概5000 底下的部份是我拉到上面来解说， : 补充一下 我漏算了年终跟三节(？ 一般会有三节，跟生日礼金，这个就看公司福利。 : 但非正职的关系没有额外的奖金(泣 : 去年刚到职工作半年今年初有拿到一个月的年终，明年不知道会不会再多? : 不确定我就没写上了... : 其实一直不知道我现在这样的状况到底好不好 哈哈 存钱好难喔 天啊 存钱没有你想像中那麽难，重点是你要用什麽方法帮自己存到钱？ 强迫储蓄也是一种储蓄法，零存整付是一种工具。 定存也是一种理财工具，和谐的运用每一种工具，就能增加存钱的效率。 还是在校生，就会建议先从「定存」下手，最少最少要会算利息。 至於利息的多寡，在这阶段，您的理财重心，会建议摆在， 如何紮实的把钱，留在存摺里， 不会因为对某样东西『心动』，而产生『冲动』，就冲去ATM领钱。 那之前的努力，可能就会白费了。 : 每个月花费 : 贴补家用 5000 : 手机电话费1500~2000 : (年轻不懂事，之後会去调降费率) : 家里网路费季缴1800 : 猫咪用品，饲料1500 : 伙食大概7000左右 : 日常没节制开销 都会花掉3~5000 : (衣服鞋子头发保养品……或大吃大喝) : 每学期学费大概10000出头 : : 导致每个月都所剩无几 也没保险跟定存 : 突然感到恐慌………QAQ 这个也没啥好恐慌的，理财的东西，不管何时来学都不嫌晚， 更何况，才20岁就有危机意识，基本上未来缺钱的机率，会蛮低的。 理财的东西，要自己有兴趣去学，再加上一点热情，才会有显着的效果。 底下是用三点一分配法，来检视您的财务状况，其实并没有您想像中的那麽惨烈。 储蓄︰学贷、储蓄、投资、玩乐。 居住：孝亲费 / 未来可能会转换成房租、水电 或房贷、连带支出。 生活：日常三餐、通勤费、通讯费、生活杂支。 税金：税金与保险方面的支出。 三点一分配法，有个好处是，当您把各项细步结构都列出来之後， 再一一去对照，比较不会有遗漏的项目。亦可以检视是否过度超支。 【 储蓄 】： 〔　１　〕：学贷，没有。 〔　２　〕：储蓄，尚未规划。 〔　３　〕：投资，投资自己。按学期摊存的学费。约一个月2000元。 　Ｐ.Ｓ.　：在这个人生阶段，真的是投资自己最好，把本薪拉高， 您才会有更多的时间，去做自己想做的事，或是学自己想学的东西。 〔　４　〕：玩乐，这部份的钱，会建议另外存。例如：毕业旅行，安排出国走走。 　　　　　　小小的备注︰小小的犒赏自己就好，暂时别选什麽豪华行程啊...... 若想大大的犒赏自己，就麻烦等您小有积蓄之後，再去思考。 此点，纯属个人建议。 【 居住 】： 〔　５　〕：孝亲费 / 未来可能会转换成房租、水电 或房贷、连带支出。 　　　　　　目前一个月5000元。未来若搬出去住，要考虑到，孝亲费是否要继续？ 　　　　　　若家里需要，那孝亲费就要分开列。 　　　　　　现阶段而言，孝亲费，其实是「房租与水电」的代名词。 〔　６　〕：家用网路　／一季1800元，摊算下来，一个月 600元。 　Ｐ.Ｓ.　：这边会有一个点，需要考量，您的家人会不会用到这个网路， 若真的都没有人有需求，再考虑要不要退掉。 这部份，再请您自行评估一下。 【 生活 】： 〔　７　〕：日常三餐，7000元 〔　８　〕：通勤、交通费，1000元。 〔　９　〕：通讯，手机费用。约一个月1500~2000元。 　Ｐ.Ｓ.　：若有网内互打以及上网吃到饱的需求，再自行调整一下费率。 〔　10　〕．生活杂支︰(A)猫咪的伙食 ︰1500 (B)自己的日常用品︰3000　　　　　　 (C)假日吃大餐 ：2000 【 税金 】︰ 〔　11　〕︰税金，暂时没有。 〔　12　〕：保险，目前没有，需要补强。 养猫(毛小孩)的支出，这部份，可以独立列出，或是跟生活杂支合并。 这边又少问一个问题，您养了几只『喵星人』？ 家人是有养一只「米克斯」，因为饲料跟猫罐头还有猫砂都我在买。 我去翻了一下帐目，平均一个月700元。 朋友家养了三只，听他说每个月的伙食费差多是2000元。 以上供您参考。 投资自己：2000元。 孝亲费：5000元。 家用网路： 600元。 日常三餐：7000元。 上班通勤：1000元。 手机月租：2000元。 生活杂支︰(A)猫咪的伙食 ︰1500 (B)自己的日常用品︰3000　　　　　　 (C)假日吃大餐 ：2000 以上合计︰24100元。 再来就是去检视，为何会存不到钱？ 如果您的生活支出中，有某一个项目超过您收入的30%， 那就是需要注意的地方了。 以您的例子为例，是在日常三餐的部份，不过根据您提供的通勤资料显示， 关键字：捷运，全台有捷运的县市就那几个。 您所在的生活区域，生活消费可能不算低，很普通的一餐，可能也要一百元左右。 您可以记一下帐试看看，看能不能调整到6000元以下。 再来是用您的薪资结构来看您的财务状况， 您的薪资结构，22000 + 5000(取最低值) ＝ 27000元 27000 － 24100 = 2900 元，所以还有2900元的资金是不明的状态。 如果不知道每个月应该存多少钱，就是先从固定金额存起。 以您的状况，会建议从一个月3000元存起，後面的目标是一个月7000元， 或者是 30%的储蓄率。 以现况而言，个人的建议是，3350元～3500元。 这样每三个月就能转一笔一万的定存。 在这地方「推定存」的用意是，帮助您存到钱。利息，算多赚的。 以你手上现有的帐户而言，中信可能会比较适合当成，主力储蓄帐户。 因为现在有存款功能，有多的钱，就可以透过ATM存款机的功能去存钱， 再自己透过网路银行，把钱转定存。 在此阶段，会建议您学习的方向是朝， 定存(紧急备用金) → 外币(外汇) → 股票 → 基金(看个人)，这个方向前进。 练习买外币，算是为投资做暖身，投资，相对重要的是对『价格』的敏锐程度。 股票的小额投资，其基本玩法有两种，一是定期定量，二是定期定额。 顶多再追加一个不定期不定额。 基金的小额投资，有定期定额，定期不定额(自动交易程式)，不定期不定额。 这个部份要看您对那一个项目有兴趣，再深入去研究。 : 後来一直在爬文基金，外汇，定存 : 但一直不知道该怎麽下手 : 薪转户在中信跟彰银 : 中信我是看到钱宝宝外币定存 : 一直没看到什麽人在讨论，观望中 : 彰银我是在看零存整付 : 但这两个我拿不定注意 : 想请板上的大大们指点指点 谢谢了！ 这个可能不算指点，仅能算是多列几个选项给您参考， 虽然住家里，紧急备用金还是要准备一下， 然後，您身上没有保险，那您的父母亲，是不是也没有其它商业保险？ 假如双亲也都没有保险，我会建议您的紧急备用金，多存一点。 最好是用27000或28000的倍数去计算之。 这个部份，会关系到『用钱的风险』，意味有点深远，还请您多加思考一下。 刚出社会，会建议先从理财的防御性，先着手学起。 稳紮稳打地把「紧急备用金」先存起来，同时累积「加薪」的本钱， 若有闲钱，可以先拿个几千元去试看看，每一种投资工具对您的适用性， 找那种自己会赚到钱的，而不是听人家说那个很好赚的那种。 不懂的东西，不要乱投资。好好投资自己，在这个人生阶段，可能是上策。 保险的部份，可以先买一份基本型的，可以去看罐头保单，再去调整一下即可。 wayn2008，松鼠大大在保险版发表了很多很实用的文章， 花点时间看看，应该会有收获。 ameryu. 2017-07-09 # --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 218.164.101.243 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1499591650.A.8ED.html