作者gwendless (望月‧老蒋)
看板CFP
标题[请益] 房贷过於沉重，求助。
时间Fri Jun 9 15:16:50 2017
不好意思麻烦板上的各位，先概述一下我家的状况
我现年32，职业是家教老师与家管，月入约3.5-4万，约能给家里20000-25000
我们现在三代六口住同一屋檐下，经济来源有四
A.父亲在大陆的工作收入，每月一万人民币回来
B.外公的退休俸，每月3万
C.妹妹的薪水，大约可以给家里2万
总计约有12万
每个月开销部分 (两个月一期的就以每次帐单平均值折半计)
房贷+信贷 58000
管理费 3500
电视网路 1000
电费 4500
瓦斯 1000
水 500
菜钱 30000
保险 10000
合计 108500
剩下的部分就是一些生活杂项、长辈医疗跟交通费。
可以看到其实每个月结余的部分几乎不到所得的十分之一，非常紧绷
至於为什麽会有这笔房贷，只能说是我们一家人的历史共业
首先是我母亲那边的兄弟姊妹不合，只有我母亲能抚养外公外婆，
所以大约2009年前後接来一起住。
但是原本房子不敷使用，在家母的坚持下，买了淡水透天新房。
用我的名字贷了870万，年限为20年。
之所以会担负这麽高的风险，是因为父亲说工作很有展望，可以稳定供给。
家中二老极力说服我为了这个家贷下去。
我基於大学因为忧郁而多念了两所学校才毕业，
自认给家里拖累的我没有立场讲话。
所以乖乖地当人头签字。
然而事实证明计画赶不上变化，根本没有预期的顺利
所以没有像母亲预想般的收入进来
以至於这几年一直在蚕食老本，吃到车也卖了，也增贷了一次100万
吃到近两年父亲才重新开始注入固定月收，
但在2017的此时我们已经几乎见底 (存款约还有30万)
父亲已年近60，这样的收入不知道还能维持多久。
目前有个最新状况是，我们家当初与别人有消费官司。
判赔下来了，我们除了动用所有存款，需要再挤出额外的20万左右
执行的时间大概在一个月以内。
说实话，因为父亲前几年的工作周转需求，跟长辈那边借了不少
我们不知道要如何找他们开口借钱应急..
就算应急了，接下来的日子势必是命悬一线
除非我们家人有谁的薪水有大幅跃进，不然很难再有存钱的空间
目前想到以下几个方案能解决..但是希望板友能提供考量顺序与其他方案
1.说什麽都要跟亲人借到 -- 钱他们一定有，只是答不答应的问题
2.再找原借贷银行商讨 a.再增贷 b.宽限 c.找他行洽谈转贷 事宜
3.找朋友借，但是除了我母亲的朋友外，我最熟的朋友大概只能借万把块出头
会上来求救是因为，我每次分享这种事都要先花很长一段时间整理心情
每次都把过去这十几年错综复杂的问题重新检视一遍
我尝试过看医生，但是给我药我也找不到解决问题的方式，所以我放弃。
这已经是我历年来最冷静的一次分析现况，希望各位可以给我指导，谢谢。
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＝头文字D Arcade Ver.3＝
ID ：もちづき
车种：Toyota MR-2 G-Limited [SW20] （深绿）
积分：460万 对战Lv.28，走り屋Lv.29
home course：いろは坂（下り）
2'57"485
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1F：推 antiyahoo: 把房子卖掉，应该不太会赔钱，除非地点太烂 06/09 15:29
感谢，卖房子的确一直都是我的选项，但是卡在我外公已经不太方便移动
外加我这几年已经试到不知道该用什麽方式劝我母亲不要死抓着房子不放
现状就是我们周转金不知道要准备多少
万一租房子租到烧完了都卖不掉就很麻烦
就算有，也要找到适宜的租屋处，但之前经验，似乎都是不太欢迎有年过九十的老人..
※ 编辑: gwendless (61.228.120.115), 06/09/2017 15:37:35
2F：→ super88168: 卖台北房子买其他地方便宜低消费地方的房子 06/09 16:11
3F：推 antiyahoo: 先抓卖掉可以拿回多少，记得预留十到二十万作为税金代 06/09 16:20
4F：→ antiyahoo: 书等。 06/09 16:20
5F：推 aq2272353712: 卖房子，养老院 06/09 16:25
6F：→ ameryu: 您可能要提供详细的资料，才有办法给建议，例如信贷金额 06/09 16:40
7F：→ ameryu: 贷款年限，利率，各缴了几期，房子何时买的，现值多少？ 06/09 16:42
8F：→ ameryu: 不过这是隐私，若您不方便提供，解法版上有，自己爬一下。 06/09 16:43
9F：→ ameryu: 家户所得约12万，房贷月缴应该不到43500元，自己查一下。 06/09 16:47
10F：→ tony15899: 原本的房子卖掉了? 06/09 18:15
11F：→ gwendless: 原本的房子卖了。作为目前房子的自备款及装潢款。 06/09 19:29
12F：→ gwendless: 信贷大约占了总贷款八分之一，目前已经缴了五年。没有 06/09 19:30
13F：→ gwendless: 使用宽限过 06/09 19:30
14F：推 youga: 信贷应该快结束了 便宜的话就reset 房贷看是否低於市价7成 06/09 20:09
15F：→ youga: 有的话或许可以尝试申请每月空出来的额度转为理财使用 06/09 20:10
16F：→ youga: 利率会贵一点 但会解决非常大的房贷压力(等於每月只要缴息) 06/09 20:10
17F：→ youga: 剩下我觉得没啥好省了 卖房说不过也只能这样 但房子不会跑 06/09 20:12
18F：→ youga: 你只要想着再怎样房子卖了就会有钱所以不会绝路 心里会好点 06/09 20:13
19F：→ youga: 最後方法 脸拉下来要求母亲那边的人出钱奉养吧 ~ 06/09 20:15
20F：推 chungjan: 保费的部分可以考虑调整，ex减额/改定期险/团保。 06/09 20:42
21F：推 genie0321: 我们家一家三代六口 菜钱压在15k-20k 不过在桃园乡下 06/09 22:31
22F：→ genie0321: 其他地方应该就是打死动不了 06/09 22:31
23F：推 abasqoo: 卖房吧 死撑着只是自找麻烦 06/09 22:40
24F：推 rath: 全力开源.. 06/09 22:43
25F：推 daie: 卖房，搬到乡下 06/09 23:24
26F：推 yokoyah: 台湾收入9万/6口=1.5万/人 看看能不能申请中低收入户补 06/09 23:24
27F：→ yokoyah: 保险是什麽险? 老人的医疗险要留 寿险储蓄险就免了 06/09 23:24
28F：→ yokoyah: 房贷 信贷 的期数 利率各是多少 能否降息? 06/09 23:26
29F：→ yokoyah: 透天的870万 够低了 不建议卖 利息应该不会比房租多 06/09 23:27
30F：→ yokoyah: 6口而已 全部挤楼上 一楼腾出来租人 06/09 23:27
31F：→ yokoyah: 不然空地上种种菜 也能省点菜钱 06/09 23:28
32F：→ yokoyah: 透天为啥有管理费? 社区型的假透天? 那前面的算我没讲 06/09 23:29
33F：→ yokoyah: 电费4500 是别人的几倍 喊穷还要吹冷气 06/09 23:30
34F：推 opqx: 房贷跟信贷 目测利率很高 06/10 00:21
35F：→ opqx: 你的职业别 利率因该很高 如果换人贷呢? 06/10 00:22
36F：→ opqx: 先检视房贷跟信贷的利率 06/10 00:23
37F：推 alau: 辛苦了 房子处理掉最佳 别硬要死撑 06/10 00:54
38F：→ Ray666: 把透天卖掉缴清贷款，在低价旧社区买旧大楼二房供两代长 06/10 01:51
39F：→ Ray666: 辈住，你与妹去外面住，固定汇孝亲费。 06/10 01:51
40F：推 a10141013: 月入35-40K就要缴20-25K就比22K还不如了 06/10 07:24
41F：推 miw1980: 菜钱应可以省一些 06/10 11:15
42F：→ Freeven: 卖房换间小一点的？ 06/10 12:34
43F：推 preikestolen: 菜钱可以想办法省一点，像是去批发市场去买、 06/10 13:05
44F：→ preikestolen: 早上快收摊11点之後去买，又或者是某些黄昏市场。 06/10 13:05
45F：推 zeroking0519: 我想再这麽撑下去，对你的未来可能会变成，老子不 06/10 15:48
46F：→ zeroking0519: 管了，屁股拍拍远走高飞 06/10 15:48
47F：推 thumbe70367: 菜钱电费都超高 06/10 20:51
48F：→ thumbe70367: 我家五口一个月不到2k 06/10 20:51
49F：推 walkahead: 菜钱有点贵 可以省到2万吧 06/11 00:00
50F：→ walkahead: 其实房贷不到收入的1/2 扣掉房贷还有6万可用 我觉得不 06/11 00:01
51F：→ walkahead: 是房贷的问题 06/11 00:01
52F：推 walkahead: 电费我家2个月才1000多 我家没吹冷气…穷就不能一直吹 06/11 00:03
53F：→ walkahead: 冷气吹到爽啊 06/11 00:03
54F：推 HZM: 你电费太多了！！！！！！ 06/11 02:02
55F：推 HZM: 我们一家三口，住大楼加公共电费也才近500…… 06/11 02:04
56F：推 daze: 要是外公哪天往生，少了退休俸的收入，马上就入不敷出了... 06/11 07:35
57F：→ z820410: 电费 菜钱有点高 不过楼楼上我家也大楼公共电费就300多了 06/11 12:44
58F：推 happy8155: 我觉得先节流吧 感觉有些并非必要的有办法收敛点 06/11 16:57
59F：推 Wualnz: 先节源，手机费、电费，出清家里没有要用的二手物（可参 06/12 08:49
60F：→ Wualnz: 考断舍离） 06/12 08:49
61F：推 Wualnz: 保费看能不能主约减额缴清，降低。房贷跟信贷，优先还利率 06/12 08:51
62F：→ Wualnz: 高的，如果真的撑不过去再考虑卖房子 06/12 08:51
63F：推 fzxcvbna: 我家用电算很多，夏季一期（2个月）约7000 06/12 18:15
64F：推 selenahu: 电,瓦斯,食物都太贵。网路降速，第四台改用天线看免钱无 06/13 18:05
65F：→ selenahu: 线。 06/13 18:05
66F：→ selenahu: 保险一年12万也太多，检视一下 06/13 18:06
67F：→ selenahu: 先节流，不要习惯性借钱 06/13 18:07
68F：推 blcak: 菜钱三万是否能再减少？ 06/15 16:46
69F：推 vicky1118: 房贷20拉的30年月贷款打7折？ 06/16 11:09
70F：推 sherylll: 转贷，30或40年，每月偿还金额就剩2-3万 06/17 08:40
71F：推 u48652004: 大家庭房子别卖，人际问题会很惨 06/18 11:15
72F：推 u48652004: 要比淡水便宜，可能要金山万里八里了 06/18 11:21
73F：→ gwendless: 感谢各位回文，节流的方面我是已经几乎不开冷气 06/19 16:34
74F：→ gwendless: 一天大概就是洗澡前後那两三个小时开一下下，但是老人 06/19 16:35
75F：→ gwendless: 家怎麽开我根本管不到.. 06/19 16:35
76F：→ gwendless: 除湿机反而应该是开最大条的，不分冬夏。 06/19 16:36
77F：推 JANYUJEN: 外公退休俸跟爸爸收入都不太可能再撑15年，房子卖掉吧 06/20 22:51
78F：推 light1214: 叫你妹签下去当志兵，选海军舰艇单位领加给，一个月大 06/21 21:43
79F：→ light1214: 概可以拿4万回家没问题，军人身分还可以低利贷款 06/21 21:43
80F：推 classes: 觉得可支配金额已经满高了，有十二万，电费也才五千再怎 06/24 15:47
81F：→ classes: 麽省也才能省个三千效果不大，房贷菜钱有点高 06/24 15:47
82F：推 LOVETRAVELL: 短期内急需20几万如果能先跟亲友周转最好，不然就是 07/03 02:02
83F：→ LOVETRAVELL: 查查保单有没有现金价值可贷款，房贷年限改30年降低 07/03 02:03
84F：→ LOVETRAVELL: 每月付出，电费菜钱保险都看看能不能降低（保险内容 07/03 02:03
85F：→ LOVETRAVELL: 可上传保险版让大家帮你看看）有问题再随时询问，你 07/03 02:03
86F：→ LOVETRAVELL: 很棒了，不用压力太大！ 07/03 02:03
87F：推 rockhart: 支出太高了 08/29 17:30