作者cofepeng (cofepeng)
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标题[请益] 31岁女-归零後理财规划
时间Mon Jun 5 13:08:13 2017
年龄：31/女
职业：行政
居住.工作地：台中
家庭成员：妈妈 66 岁 (身体不好，定期回诊服药，无法工作)
弟弟 30 岁 (饮料店代理店长)-血汗无劳健保→借抱怨一下...
【简述家庭概况】
父亲早逝，在弟弟念书到退伍前，我扛全家，无房无车
当年为了要付医药费，所以母亲提前退领劳保老年给付，但全让医药费烧光了
现在领有国民年金(约4600/月)
弟弟退伍後在饮料店任职至今，有助学贷款(还有多少我没过问，他按月分期缴交)
目前家用部分是和弟弟共同负担(弟弟的规划是存钱创业-加盟饮料店)
我之前工作的收入不高，外加去年才还清家里负债，目前存款不到15W...
【每月收支状况】
收入：我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母亲的国民年金
合计：57,600/月
支出一：
房租.水.电.瓦斯.网路.第四台.市话.手机.上下班通勤.妈妈和我的三餐(我家没开伙)
3个人的劳健保.妈妈定期回诊医药费
合计：约26000/月
支出二：(都采年缴)
我+弟弟→南山人寿-终身癌症险 874/月 (还有10年才期满)
我+弟弟→富邦产险-意外险 394/月
我+弟弟→富邦人寿-寿险(10万终身-还有17年才期满.90万定期).定期医疗险 2303/月
我+弟弟→富邦产险-强制险+驾驶人伤害险 170/月
妈妈→全球人寿-终身寿险主约 去年期满
妈妈→全球人寿-剩医疗.意外两项附约 732/月 (可保到75岁)
妈妈→台湾人寿-终身癌症 前年期满
妈妈→远雄人寿-终身医疗险 1094/月 (还有9年才期满)
合计：约6000/月
【每月结余】：约 25600/月
再扣掉偶尔全家人聚餐、生日或特别节日庆祝、临时花费支出等
现在尽量每个月存23000-25000左右(分存在邮局及银行-活存)
【请益】
我从以前的目标就是买一间属於我们自己的家(大概500W的房价)
按目前新工作的薪水，预计未来四年内可以存到110W-120W左右
所以想把这笔存款拿来当头期款，但近年来看房价涨成这样
也有转念想说也许就不要买了，有笔钱在身边，家里如果有什麽急需，也不用担心。
只是朋友建议我可以尝试投资
(但真的无经验，再加上从以前被钱追着跑的恐惧，让我至今还是只敢存死钱QQ)
想请益各位版友，按照我目前的收支和家庭情况，我该继续朝买房当目标
还是可以试着去做怎样的投资理财呢?
第一次PO文请教，如果需要改正的地方，还烦请指导^^"
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.38.89.156
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1496639295.A.A65.html
1F：推 ikaruh: 至少网银操作放定存吧,另外投资伴随风险,要看能不能承受 06/05 14:00
2F：推 ikaruh: 房贷可以参考ameryu大的文章,头期120万约够买400万的房子 06/05 14:03
3F：推 dustree: 没空做功课的话别乱投资 06/05 14:21
6F：→ smarthenyi: 都没什麽钱花还要存钱 我觉得保险可以简化到必要部分 06/05 15:48
7F：→ smarthenyi: 就好 健保已经很好用啦了 还有不要投资拜托 以你收入 06/05 15:48
8F：→ smarthenyi: 程度可能没有心脏去承担任何本金损失 06/05 15:48
9F：→ smarthenyi: 不过你可以赌你的弟创业成功毕竟他是有实务经验才创 06/05 15:50
10F：→ smarthenyi: 业 成功率很高 你本身我不建议购买任何投资型商品 把 06/05 15:50
11F：→ smarthenyi: 本业顾好即可 06/05 15:50
12F：推 liun133: 要先有本，再来谈投资~建议是先存到100W,再来考虑之後要 06/05 16:42
13F：→ liun133: 买房还是投资。 06/05 16:42
14F：→ liun133: 另外我建议是买房比较好，等你存到头期款的时候，我觉得 06/05 16:45
15F：→ liun133: 房价应该也会跌到一个稳定区间，这时再来下手刚好，有一 06/05 16:45
16F：→ liun133: 个家，心中会比较踏实。 06/05 16:45
17F：推 ChiehKuo: 好坚强 加油 06/05 17:33
谢谢您的鼓励^^
补充说明一下保险的部分，如果还能有简化的空间，再烦请各位指导^^"
其实是从我开始扛家中经济後，才发现妈妈买了很多不该买也无力可负担的保单
(没有要战，我相信保险立意是良善的，但真的别乱卖啊...T^T)
总之妈妈所买的保单，等我发现为时已晚，只能在当时尽最大能力
不浪费已缴的保费去简化...
至於我和弟弟的保险，是在我20岁後、经济较稳定时才开始买的
除了寿险保额10万和癌症险1单位这两项是终身的，其他意外和医疗都是
最基本的定期险(也都是最低一单位保额／日额)
换言之，当初那位保经业务，卖我妈储蓄险就算了，还卖终身医疗!?
都55岁的人了，你卖她20年终身，不会太夸张吗???
那险种又不是回本或期满或挂了可领回已缴保费之类的...
而当时我和弟弟却连一张最基本的意外险都没有，
应该先规划我和弟弟的险种不是吗？成年後买保险真的贵很多@"@a
以上，大概是这样的情况。
感谢您们耐心看完还回覆我，先谢谢大家!!
我会认真去看各位提供的资讯Q///Q
18F：→ ameryu: 这篇，晚点简略回覆。 06/05 19:15
正努力拜读您的文章，谢谢您愿意抽空回覆我!!!
支出一的内容我都有详列记帐，如果需要明细，我立刻提供给您<(_ _)>
19F：推 ThisIsNotKFC: 辛苦了，等A大 06/05 20:24
※ 编辑: cofepeng (101.139.136.132), 06/05/2017 20:27:48
20F：推 thumbe70367: 加油! 06/05 20:35
21F：推 ptt222: 饮料店而且又是加盟店，恐怕利润会被侵蚀殆尽 06/06 01:34
22F：推 chenyuan: 感觉你的生活压力不小！ 06/06 08:48
23F：→ chenyuan: 没经验别胡乱投资 06/06 08:48
24F：→ chenyuan: 可以考虑储蓄 这些稳定的 06/06 08:48
25F：→ chenyuan: 对你来说需要一笔钱在身边没错 06/06 08:49
26F：→ chenyuan: 保险其实可以请专业帮忙调整看看 06/06 08:49
27F：推 ameryu: 推ptt222大大 加盟店的利润 很容易被侵蚀 要三思...... 06/06 08:53
28F：推 oopsmile: 期待A大的文章 06/06 11:16
29F：→ oopsmile: 结果刚刚发现有了QQ 06/06 11:16
谢谢大家的回覆，有关弟弟的部分，我会转贴给他看，
让他自己再好好规划衡量(我家采自己的人生自己负责的家规XD)
看了大家的建议，我还是继续走努力存钱买房的目标前进好了
因为到了这个年纪，常常会听到说如果只存死钱不投资，会被通膨吃掉
所以要懂得投资理财，所以不知不觉还是会担忧一下^^"
再次谢谢各位的分享和建议，谢谢您们~~~
※ 编辑: cofepeng (114.38.89.156), 06/06/2017 13:00:15
30F：推 dustree: 不存死钱乱投资 会被通膨以外其他东西吃掉 XD 06/07 01:09
31F：→ dustree: 出了社会才知道 歌词里的是对的 别人说的话随便听一听 06/07 01:14
32F：→ dustree: 自己做决定 06/07 01:14
33F：→ t8826: 不要乱投资... 想办法增加自己月薪比较实在 06/08 21:01
34F：推 f204137: 看完你的状况 先存钱咖实在 06/09 00:18
35F：→ MasTerNBHD: 不要乱开饮料店，光加盟金、店租就够你喘不过来了 06/09 21:15
36F：推 stupidHNG: 每月无脑买台中银两张或玉山金一张，先买个三年再说， 06/15 01:04
37F：→ stupidHNG: 就是这麽简单 06/15 01:04
38F：推 stupidHNG: 给你点信心，我台中银已买到300张，玉山金100张，第一 06/15 01:05
39F：→ stupidHNG: 金100张 06/15 01:05
40F：推 stupidHNG: 都是这三年买的，现在还是持续在买。如果你真的照我的 06/15 01:08
41F：→ stupidHNG: 建议买，有什麽问题都可以问我 06/15 01:08
42F：推 wlcptt: 长辈有规划保险是晚辈之幸，有人为自己及子女买保险却不 06/23 07:54
43F：→ wlcptt: 尽早帮父母买保险，基本上是失去了另一项可预期的稳赚的理 06/23 07:54
44F：→ wlcptt: 赔金收入。因为父母通常会比子女早离世，子女做为要保人 06/23 07:54
45F：→ wlcptt: 及受益人天经地义。 06/23 07:54