作者asssa ()
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标题[请益] 33岁女理财规划
时间Thu Dec 8 14:23:36 2016
各位先进好
33岁，刚结婚一年，月薪加上加班费大约45k
目前财务规划如下
定存112万
股票(利率大约7%)约10万
活存因为有好几个户头，没有精算，大约是120万左右
每年大约可存30万
目标是三到五年後存到头期款买房，大约还差200万左右
现在在烦恼是否要增加股票投资的部份，还是要再放入定存?
或是大家有其他的理财建议及规划建议吗?
谢谢大家~
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1F：→ iMacAir: 7%还蛮厉害的，要增资不是不可，但要考虑风险管理 12/08 14:29
2F：→ asssa: 那还是其他活存要再投入定存？ 12/08 14:41
3F：推 ameryu: 请问一下，您打算买多少钱的房子，还有类型？ 12/08 15:03
4F：→ asssa: 目前预计买700到800左右（完全只能靠自己，不敢买太贵） 12/08 15:28
5F：→ asssa: 希望买在新北市，目前看过土城有希望（在台北上班） 12/08 15:29
6F：→ asssa: 类型希望是2房一厅，坪数15-20左右 12/08 15:29
7F：推 ameryu: 现在手上的头款，应该是「一掰一掰」，你最近会想买吗？ 12/08 15:44
8F：→ ameryu: 量入为出的观念很正确，加推一个。 12/08 15:46
9F：→ asssa: 预计三到五年後买，因为不想把钱全梭让自己现在过的很紧 12/08 15:50
10F：→ asssa: 还要考量家具、装潢费用 12/08 15:50
11F：推 ameryu: 正解，你先往前翻一文章，算贷款800万的月付金为多少？ 12/08 16:01
12F：→ ameryu: PS. 利率2%，20年期，用引导式讨论，让你自己学会这个区块 12/08 16:04
13F：→ ameryu: 的理财。 12/08 16:04
14F：→ asssa: 用了房贷试算表，头期约240，要贷560，利息约119，20年的话 12/08 16:09
15F：→ asssa: 每个月要还28330。我和老公薪水一个月合计约8万5，应该可以 12/08 16:10
16F：→ asssa: 负担。其实是想快一点存到钱，才会想是否增加投资，但本身 12/08 16:12
17F：→ asssa: 个性比较保守，所以上来请益 12/08 16:12
18F：推 ameryu: ㄜ 这地方建议分开计算，除非你的小朋友要直接托婴。 12/08 16:55
19F：→ ameryu: 老公薪+你的六成薪，为多少？ 12/08 16:56
20F：→ ameryu: 要用你们公司或单位的投保薪资去计算。 12/08 16:57
21F：→ ameryu: 这边有个重点要提一下，加班费，不属「经常性薪资」。 12/08 16:59
22F：→ ameryu: 如果有打算生小孩，那可以模拟一下，大宝来临时的收支状况 12/08 17:01
23F：→ ameryu: ，这样你心里会比较有个「谱」。 12/08 17:01
24F：→ asssa: 目前不考虑生小孩，但想请教分开计算及用投保薪资计算 12/08 18:09
25F：→ asssa: 之原因是？感谢您的热心回应 12/08 18:09
26F：推 ameryu: 如果未来有打算生小孩，请育婴假， 12/08 19:16
27F：→ ameryu: 一般是请六个月，领六成投保薪资。 12/08 19:16
28F：→ ameryu: 可是，加班费一般不会算在投保薪资内。 12/08 19:16
29F：→ ameryu: 若有养儿育女的打算，就要去思考一下， 12/08 19:16
30F：→ ameryu: 「万一每月的收入减少时该怎麽办？」 12/08 19:16
31F：→ ameryu: 分开算的用意是在这，若没有生小朋友的打算， 12/08 19:16
32F：→ ameryu: 那这部份就可以跳过，直接跳到加速还清房贷的那些文章。 12/08 19:16
33F：→ ameryu: 留一笔足够的备用金，剩下的就「加减还房贷母金」。 12/08 19:16
34F：→ ameryu: 忘了补充一点，28330*12=339960元， 12/08 20:20
35F：→ ameryu: 不包含税金跟保险，还有一些居家消耗品的开销， 12/08 20:20
36F：→ ameryu: 依照您的算法，一年会有大约6万的资金缺口。 12/08 20:20
37F：→ ameryu: 还有管理费...... 12/08 20:20
38F：→ ameryu: 你上面的资料显示，年存30万，支出要36万。 12/08 20:20
39F：→ ameryu: 而且是有加班？并加计年终？的状况下， 12/08 20:20
40F：→ ameryu: 那，如果没加班的收入，你会有多大的资金缺口？ 12/08 20:20
41F：→ ameryu: 知道何时会产生资金缺口，就可以提早想办法应对。 12/08 20:20
42F：→ ameryu: 我把容易被忽略的盲点跟你说完了， 12/08 20:23
43F：→ ameryu: 再自己静下心来思考，就能找出最佳解。 12/08 20:23
44F：→ asssa: 原来如此！太感谢了！看来还需要再调整一下规划了 12/08 21:31
45F：→ ameryu: 最後的补充，因为每个人的「人生时程」不同， 12/09 01:14
46F：→ ameryu: 大多数的状况下，会建议依照上面的思考顺序。 12/09 01:14
47F：→ ameryu: 但，那只是先用「理论」解说给您听， 12/09 01:14
48F：→ ameryu: 等您真正拥有房子後，再转成实际的金额， 12/09 01:14
49F：→ ameryu: 利率跟期数，再重算一次。 12/09 01:14
50F：→ ameryu: 如果怕手头太紧，可先贷25年（缓兵之计）。 12/09 01:14
51F：→ ameryu: 前十年，有闲钱，就加减还母金， 12/09 01:14
52F：→ ameryu: 把月付金再拉低一点，减轻生活压力。 12/09 01:14
53F：→ ameryu: 建议降到，普通家户所得的25%以下。 12/09 01:14
54F：→ ameryu: 注：不包含年终跟加班的25%。 12/09 01:14
55F：→ ameryu: 有余力时，再去搞投资的东西，会相对实在些。 12/09 01:14
56F：→ asssa: 谢谢您！我也和我先生分享您的建议，感谢您！ 12/09 08:59
57F：推 PTTTTB: 我觉得如果要生小孩真的要把小孩的费用考虑进去 12/09 09:38
58F：推 Zona: 小孩的点还是要考虑 如果有个万一来了 你们要怎麽过 除非你 12/09 12:53
59F：→ Zona: 们已结紮 要不然日後很难说… 12/09 12:53
60F：→ ameryu: 您可以把此文转成文字档印出来，等要买房时，再拿出来看。 12/09 13:06
61F：→ ameryu: 应该会有帮助。 12/09 13:06
62F：→ asssa: 好的，现在也在看您前面的文章，有问题再跟您请教，感谢！ 12/09 19:18
63F：推 sxaz: 推am大热心分析 12/11 09:23