规划重点： 1.投资部位每年年化报酬率约6%，100%投入SPY & QQQ；通货膨胀率2%。 2.紧急准备金 (现金部位) 随时保有1~2年的生活费，避免投资部位剧烈震荡时做出不理性 行为。 3.退休生活费使用劳保年金及以房养老贷款。 4.希望在百岁时仍保有500万的资产。 网志版：https://goo.gl/ImVVSK 试算表 试着以上列重点规划一位30岁男性未来70年的人生计画及理财目标， 有兴趣的朋友可以使用 Google 试算表 “建立副本…" 功能将此试算表修改为自己的版 本，藉以订定自己的人生计划及理财目标。 以下是此位30岁男性的理财细部规划说明： Danny目前30岁，月薪$32K，公司保障14个月薪水，估计Danny到45岁以前收入每年成长 5% (每年调薪5%)，之後以2%成长到退休。 婚前每年生活费约$156K (单身家用$96K、休闲旅游$10K、各类税及保险$50K)。 工作第三年认识了另一半Mary(27岁)，同时购入人生第一部汽车$500K。 Mary担任行政工作，月薪$25K，每年以1%成长到退休。 隔年 (Danny 33岁) 两人携手步入礼堂，一同创造幸福美满的人生。 (蜜月旅行$150K、保险费因为Danny结婚成为家庭支柱以及新增车险而提高到$100K) 婚前一个人生活，生活费不需太多，身边保持紧急准备金$200K； 婚後开销增加，紧急准备金提高到$400K，其余收入均投入ETF。 婚後第四年 (Danny 36岁)，夫妻俩努力工作赚了足够的头期款，买了一栋$5,000K的房子 。 贷款$4,000K、30年期、利率2.5%，每年须付本利$190K。 买房後隔年宝宝出生，家用提高到$240K，还有褓姆费等支出$216K。 因应生活费增加，紧急准备金在宝宝出生後提高到$600K。 小孩上了幼稚园後育儿费用减轻了一些$96K。 上了小学，不能输在起跑线，下课要补习、学才艺，教育费一年约$60K。 升上了国中，几乎每个同学都在补习，教育费又再增加到一年$120K。 高中考不好，又想上国立大学省大学学费，因此下课後还是去补习，教育费一年维持 $120K。 小孩终於考上大学，对孩子的责任在付完了大一的学费後告一个段落，之後的学费让小孩 去打工赚钱、同时累积社会经验。 被教育费用压得喘不过气，每十年花$500K换一台国产车。 Danny & Mary 分别在56岁及53岁时退休，当年预估累积结余(退休准备金)有900多万。 Danny及Mary 61岁时均有劳保退休年金，每月可领$14,750 & $9,916。 Danny 60岁时，为了不拖累孩子，向银行申请以房养老，当年500万买的房子相当保值。 以房屋监价七折贷款、利率2.16%、一直到Danny 95岁，每年可以领$99K至$67K。 虽然孩子已经上了大学不住家里，不过紧急准备金还是希望保持$600K，以备不时之需。 假设通货膨涨率每年2%，投资报酬率每年6%。 Danny的理财计画，100岁时存款还有$5,870K。 现金流量表：(请参考网志版 https://goo.gl/ImVVSK) 试算表：(请参考网志版 https://goo.gl/ImVVSK) ※ 编辑: golazylife (61.223.157.239), 12/03/2016 07:26:37