作者simojo (游子)
看板CFP
标题[请益]最近收到关於永诚投顾的投资讯息
时间Tue Nov 1 12:08:21 2016
版上各位大大安好，小弟第一次来到贵版，28岁正想开始接触股票市场。
我已经看过版规以及发文限制，但还是不确定这个主题适不适合在这边发问，只好发发看试水温，还请各位不吝赐教。
小弟在台北南软工作，最近用到永诚投顾的工读生在捷运站出口做问卷，做完隔两天就收到电话。
电话内容主要是询问愿不愿意来一趟永诚接受财务顾问的谘询，做简易的财务健检。
我想说姑且一试，就去了一趟，想当然，以我之前只用保险当作理财工具的情况，财务自由平等被评的相当低。
永诚也建议我解掉一张刚买一年的储蓄型保单，六年期 IRR 2.25%。
然後再经过一次约谈，确定双方有合作可能，昨天的第三次约谈就谈到实际合作方案。
接下来是要请各位大大评价的重点。
1. 收费价格：297K / 3年
2. 提供下列相关服务：
a. 大盘分析报告
b. 分析师线上问答(一日一问)
c. 提供标的股票的进出点(含停损点)
d. 财务顾问一对一进行财务健检
e. 股票投资基本面的相关课程
3. 提供数据佐证每月有10%左右的报酬率(一年报酬120%，投报率220%，本金十万，个人觉得是神话......)
4. 对方提供一个先付订金三千(有找到一个一样的经验不过是付一千)，然後进行上述服务的体验版。
5. 对方相当强调是要提供一个学习机会，把投资变成人生的第二专业。
重点如上所述，想问问各位大大的意见，以及是否有类似经验或者已经加入过的大大来分享一下经验。
如果不方便公开说明也可站内信，愿意见面聊的话小弟愿意奉上星巴克一杯 or 鸡排珍奶套组。
感激不尽<(_ _)>
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.12.208.5
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1477973308.A.818.html
1F：推 cchaha: 别傻了...月报酬10% 11/01 12:32
2F：→ cancerkary: 会轻易叫人解掉保险的人或单位,都很恶质 11/01 12:43
3F：→ cancerkary: 尤其是没有财务困难的情况下去解掉储蓄险 11/01 12:44
4F：→ Altair: 用一堆话术 每年赚你10万 超爽der 11/01 12:52
5F：→ Altair: 为什麽诈骗集团总是骗得到人? 因为人性就是"贪" 11/01 12:53
6F：推 F11: 每月10趴自己跟银行借都有的赚需要拉客吗 11/01 13:19
7F：推 Reichenau: 6年期irr2.25是哪张？ 11/01 16:42
8F：→ hsnu510291: 应该原po以为预定利率就是irr 事实上不同唷 11/01 17:00
9F：→ simojo: 不是预定利率，是我自己算出来的IRR 11/01 17:20
10F：→ simojo: 之前我的富邦业务推荐给我的，目前据我所知已停卖。 11/01 17:21
11F：→ simojo: 但其实算上通膨率，这个也只是勉强保值而已 11/01 17:22
12F：→ opm: 那回头研究下有没有算错或是误解吧 11/01 17:34
13F：推 peter13204: 每月投资报酬率比巴菲特还厉害，交给他赚五年你就是世 11/01 19:31
14F：→ peter13204: 界首富罗 11/01 19:31
15F：→ hsnu510291: 你把年缴保费和六年期满领回多少贴出来 会算出irr=2.2 11/01 19:48
16F：→ hsnu510291: 5% 很大的可能性是算错 11/01 19:48
17F：推 Reichenau: 应该是第七年起每年有2.25…… 11/01 20:18
18F：嘘 MWMWMWMWMW: 她们那麽强，跟银行贷款就好，还来收会员干吗 11/01 20:27
19F：→ MWMWMWMWMW: 贷个十亿，每年赚赚一亿 11/01 20:28
20F：推 nknudragon: 你有三百万可以操作股市的话，买吧 11/01 21:32
21F：→ nknudragon: 看起来是连297k都没有，还想解掉保险 11/01 22:03
22F：→ nknudragon: 下一步应该是去信贷，然後每周射飞镖 11/01 22:05
23F：→ simojo: 感谢各位大大分享看法，看样子小弟可以省下来回跑的时间了 11/01 22:54
24F：→ simojo: 关於上面储蓄险，年缴62456，七年期满共领回426788，经过E 11/01 22:55
25F：→ simojo: EXCEL计算，IRR大概是2.25% 11/01 22:55
26F：→ simojo: 我没讲清楚造成各位大大各种讨论误解，在此说声抱歉。 11/01 22:56
27F：→ simojo: 补上，是缴六年，七年期满领回。 11/01 22:57
28F：→ egbertwn: 原PO属羊吗?而且是肥的那种.. 11/02 00:06
29F：→ hsnu510291: 保单名称是什麽? 11/02 00:27
30F：推 ppc: 钱省下来买储蓄险都比加入这个烂东西好... 11/02 18:20
31F：→ cecilia1520: 你知道巴菲特每年赚20~25% 就成为世界前几大有钱人 11/03 10:33
32F：→ Reichenau: 巴的本很大好吗...你一亿台用25%复利也没多少... 11/03 20:45
33F：→ Reichenau: 跟巴的规模比... 11/03 20:45
34F：推 IAmaMouse: 如果你这张保单是台币的，我敢肯定你对报酬有了什麽误 11/05 17:30
35F：→ IAmaMouse: 解，建议你把试算表再翻出来看看 11/05 17:30
36F：推 Reichenau: 不是鑫富利，就618吧？ 11/06 09:57
37F：→ hsnu510291: 鑫富利跟618都没有原po写的那些数字 11/06 11:45
38F：→ bear5025: 该不会是6年缴 然後原po打成第七年末解约金 所以2.25 11/07 17:23
39F：嘘 volt27: 肥羊 11/08 20:35