※ 引述《pigo (PIGO)》之铭言： : 标题: [请益] 30岁女 理财规划建议 : 时间: Thu Sep 22 06:46:54 2016 : : 朋友不想被认出所以由我代po : 收入因为含接案，有时比较多但不固定 : 这个月因为额外案子收入总额就难得有15w，但想说以平均收入来询问。 : : 收入 : 固定收入 70000 : 其他收入 5000-20000up不等 : 以上是税额扣除後金额，无年终。 : 支出－以支出最大金额来计算 尊亲 ： 6000（收入多时也会多给一些） 保险 ： 3675 生活 ： 35000 ★ 比较有问题的是这个项目。 手机 ： 1650 狗 ： 2000 交通 ： 2000 食/娱乐 ： 15000 美容衣物 ： 6000 送礼/进修： 8000 --------------------------- 合计： 79325 : 每个月因收入不定，结余保守预计是30000up 每月收入保守估计是 110,000，(刚多打一个零，sorry!) 才有办法存三万。 : 定存 30000 : 剩下多的打算买外汇或定存股 : : 资产 : 活存 180000 : 定存 280000 : 储蓄险 220000（六年期刚存完最後一期） : : 目前规划 : 1活存打算10月再拨100000买美金/买股票 买外币除非有缴储蓄险的必要，不然不需要在这个点去买， 除非美金的汇率在十月份掉到30元以下， 那可以加减考虑。 : 2每月生活费支出控制在30000-32000 既然都有办法列出洋洋洒洒这麽多项目， 自己把生活费里面的细项列出来， 看要不要用记帐软体记一下，钱到底花到那里去？ 不然赚这麽多都花光光，感觉很像在做白工＝__＝! : 3非固定收入预计每个月拨3000买版上建议的定存股，多的收入就还没计画要放定存或继 : 续投入外汇或股票 : 4调整後至少一个月2675是以前家人规划的，再六年缴完，目前另外有一笔一年14200的待 : 整理保险项 : 目 : 5短期目标：2017年底前资产达一百万 : 看了版上建议正在存定存，预计存14个月，2017/9要定存存满30000*12 定存要存几笔，再重新思考一下，这边有两个数字，14个月与12个月 个人觉得原发问者要存到一百万，应该是不困难， 只是他要去控制他的消费， 生活费 + 食/娱乐，就可以高达50000元。 : 目前认真在持续增加收入，没有特别目标，只是想增加资产和学习理财，虽然有考虑买房 : 但因为离存到头期款还很遥远，所以目前是以增加资产为目标。因此想请教是否还有什麽 : 要调整或重新检视的项目。 依照原发问者的需求，建议追加一个周转金帐户， 因为她的开销杂项太多， 再说她没列出信用卡卡费，就算是全部缴清也要列一下。 如果可以就是办自动扣缴，用银行帐户去扣。 若已经办好了，那就pass。 不然，就把自动扣缴户连结到周转金帐户， 我比较好奇的是，版上有不少人的理财目标都是『买房』， 可是很少有人把购屋的总预算列出来，这样要给建议就有难度...... 不然就是要google您的id去找您的所在地点， 再去进行评估，不然没地段，很难帮您估预算， 并写出一份具有参考价值的理财规划建议书。 假设您朋友，经过调整，假设可以月存40000元， 办个20年房贷，大概可贷800万左右。 用800 / 0.7 = 1142.85万元左又 1142 － 800 = 342万 如果原发问者，想要买到最大极限，又不会造成经济负担的算法， 如上所述。 头期款大概就是准备 342万，然後就看你打算要花多久的时间， 把这笔钱存起来？ 如果是超过 5年的储蓄计画，那房价可能就会有变化， 看你是赌他涨还是赌他跌？ 总之，多准备一点是好事。 避免钱到用时方恨少。 如果打算退而求其次，并没打算买那麽贵的房子， 那可以快速把房贷缴清，再去买一间， 若懒得管理，就交给租屋仲介去处理，把房子租出去。 我记得仲介费是「该物件，一个月租金」的样子，看你们怎麽乔。 看了一下原发问者的工作性质，若属接案， 那个一忙起来是没完没了，还要分一些体力， 来处理财务上的一些大小事， 还真的要小小的怀疑一下，她是不是真的有那个体力跟精神。 如果是偏设计接案的，那一个月的伙食费会高到15000， 那就解释得过去，因为有些人的潜意识， 是透过吃来，泄压。 高收入者，大多数的状况下，都伴随着高压力，不然就是高风险。 大概就这样吧， 剩下的就请您的朋友，自行爬文， 参考一下别人的状况，再自行斟酌调整。 因时间有限，以上简略回答，供原发问者参考参考。 ameryu. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.171.130.156 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1474502797.A.AA6.html ※ 编辑: ameryu (118.171.130.156), 09/22/2016 08:11:02 烦请 pigo 大大，请原发问者他自己来这边，看这一段， 这是没写到的部份。 如果是自己有一份正职工作，且另外再兼职接案。 那「生财设备」的购置与投资，一定是跑不掉的。 假设是画建筑图的，那笔电或桌机就是必需的。 问题来了，这种东西，不太可能像大同电锅一样， 买来之後的可使用生命周期，可以超过十年。 会建议原发问者，把兼职的部份，与生活切割。 因为他只是兼职，正职还是某某公司的职员。 所以兼职部份的财务管理，建议他去看一些关於公司的财务管理。 最主要是去看消耗性器材的理财方式， 很多人在经营工作室的时候，最常遗漏的就是这个区块。 建议原发问者，要把一个工作室，或一间公司看做一个人， 原发问者，每个月一样要付薪水给「工作室」， 这部份可以看做「保留盈余」， 以供後续的器材保养及维护，甚至是设备更新。 另外还有另一类的丛书可以推荐，是关於「工厂的经营与管理」。 可以先去找类似的来看，最主要是去看器材的更新与投资那一段。 然後去思考「消耗率」的问题，再往下就比较偏向公司的经营与管理。 可能就比较不适合在这边讨论了。 不过中间会衍生一个问题， 原发问者，投资设备是，专门供该公司/工作室使用，还是偶尔会借来私用？ 如果没有设立商号之类的，是不会有啥大问题啦，若有设立商号甚至是公司行号， 那衍生出来的使用行为，可能就会有问题了。 这就要去请教会计师之类的，会相对妥当一些。 至於，器材该怎麽投资，那就是他自己的选择， 到底是要挑CP值高的宝可梦(大误 ＝__＝) 正确的说， 还是要直接攻顶，就看原发问者本身自己怎麽选。 我举一个简单的例子，让原发问者去思考。 「卸任的王者」 V.S. 「老二哲学」 3C商品汰换速度之快，大家应该心里有数， 但是到底是要攻顶，买最顶级的，还是退而求其次，买排名第二的物件， 这其实没有标准答案。 假设今天有一台旧款高阶笔电，是卸任的王者，二手售价是五万元。 一台全新的笔电，一样的品牌，但是较轻较薄， 然後电池续航力，比旧款高阶笔电强。全新的售价，接近五万元。 各项硬体规格，洽洽好不是最顶级的，但也不是最差的， 刚好就落在中间，偏左或偏右。 弱项是萤慕解析度较差，CPU的等级只有i5，旧笔电是i7。 这时候就是看个人需求了。 如果我常出门，我可能会选择便利性较佳的。 若是需要可视范围较大的萤幕，例如修照片或是处理一些影像， 那，个人就会倾向购买「卸任的王者」。 因为现役的机皇或顶级机种，通常是贵三三，要怎麽取决， 就看您的口袋有多深，另一方面就是实务上的实际需求。 可以偶尔小小虚荣一下，算是犒赏自己，但不要常常。 适量的给自己一些小奖励是「正向的能量」， 因为达成了某些目标，所以获得奖励， 这样你才会有动力继续存下去。 若常常假借某某理由或藉口来犒赏自己或慰劳自己， 对您的存钱计划只会『有害、无益』。 个人的见解是这样，若是生财器具，就是要把钱花在刀口上。 因为使用者是人，如果生财器具可以节省很多宝贵的时间， 那多花一点钱，贵一点点也值得。 如果买这项生财器具只是为了营造「优越感」跟「爽度」， 个人是觉得，真的没太大的意义。 人，可以追求，但，切莫攀比； 比较不完的人生，何苦自虐来哉？ 以上供原发问者参考，并有劳 pigo 大大，告知一下原发问者， 自己来这边看一下， 因为我的站内信信箱，一直爆掉，让我常常跳不出整理信箱的画面。 只好把这部份po到版上。 ※ 编辑: ameryu (118.171.130.156), 09/24/2016 11:15:04