: #支出： : 生活费-食：约4,800 : 生活费-衣：约1,000 : 生活费-育乐：约1,000 : 生活费-行：约2,500(搭车到台北读书车 : 费) : 电话费：560 : 其他(礼金生活用品等)：1,000 : 合计：约11,000 : : 每月结余（收入-支出） =算40,000 根据上述资料显示，您应该是住在家里， 工作地点应该离家不远。 您的理财目标之一，是 『买房子』。 这边就会涉及几个问题。 (1).是自己一个人买，还是跟未来的另一半一起买？ (2).买房的目标是自住，还是投资当包租婆？ 因为您列出来的资料，并没有 『补贴家用』或是『孝亲费』 这一个区块的支出，自然月存金额就会略高。 再加上您自己本身又很节省的话，一个月存4万，一年48万。 五年大约可存240万(尚未加计年终及其它奖金。) 东加加西加加， 假设，五年的生活状况不变，收支状况不变，大概可存下 300万。 再来您自己没列出的部份，就列给您参考， (a).买电梯公寓，还是透天？ (b).因为您没列出公共事业费的支出，这部份要自己去算。 例：水、电、瓦斯、第四台、家用网路......等。 再来还有房屋税、地价税、火地险......等房屋支出。 若是买新成屋，还要算一下『装潢』与『家俱』的支出。 若买大楼的话，还要看一下管理费一坪多少钱？ (c).另外， 您有列礼金的支出，届时要不要放炸弹，炸回去， 这个您自己考虑。 如果您的礼金不是指红色炸弹，而是朋友生日买礼物的礼金， 那每个月要『固定』存下40000元恐怕是有难度的。 换句话说，你每个月可负担的房贷金额， 不会大於4万。 再去换算成贷款额度，大概七百多万吧! 头期准备个300万，贷700万。 假设您真的是30岁之前买到房子。 应该也加薪了。(还有 5~6年的时间) (d).but，就是这个but，很重要。 请问您是不婚主义者吗？ 30岁之前若没考虑结婚，而是考虑先买房， 那相关法规去 K一下。 如果有考虑，那您的买房计划，大概就要修正一下， 可能要把目标降一点点。 结婚，多少都会花到钱，这个没有行情。 除此之外，基本工资预定要调涨到21000左右。 (相当於调涨5%) 依照这种调整速度，现在800万的房子， 五年後，可能要花900万，甚至要更多， 才有办法买到， 这部份，就请您自己去爬一下文吧！ 之前有讨论过。 基本上，这跟通膨有关。 : : 【资产负债表】 : 资产/负债 : : #资产 : 活存：44w : 定存：邮局10w 中信10w : 优惠存款：11w(每月1w) : : #负债：０ : : 资产净值（资产-负债） =75w : : : 【个人目前规划及疑虑】 : 1.希望能在30岁时买到房子，至少准备好头期款，不知道目前可以把这些钱做什麽规划？ 扣除紧急备用金的额度之後，就进行资产配置的动作。 看是要买股票或基金，甚至是其它的投资，皆可。 底下您有说是，非常保守的人，那就 股票、基金、外币，三择一，个人推荐外币， 以国际主要货币为优先。 除非您对出国旅行兴趣缺缺，那就再找别的投资来玩。 进阶投资部份，可以看youngkai大大的文， 因为您的财务规划，涉及的层面有点广， 有『置产』、『投资』、『财务规划与资产配置』、『保险』， 另外还隐藏了『税务』。基本上是全包了，就差没『贷款与债务』。 等你买了房子之後，再进来爬文吧！ 债务的快速还清方式，已经分享在版上， 应该是不会被『口卡口卡兽』吃掉吧！ 届时再慢慢消化跟吸收吧！ 除了第二点之外，其余的要用一篇回文，来回答， 认真写的话，大概几百行是跑不掉。 : 2.始刚攻读研究所，预计两年花掉30w 依您的收入而论，算不多的花费。 : 3.初学理财，目前想以投资基金为主，但也还在学习当中，是个非常保守的人，是否建议 : 投资此类品项？因为想投资，但是只有这个品项我比较有在研究，或是大家有推荐其他的 : ？ 不懂的东西，先别乱投资。 对基金有兴趣，可以先到，『基金版』去爬文， 以及学校的图书馆去借书回家来看。 以教师资格去借书，印像中可以一次借比较多本。 这算您个人的社会资源，请多加善用。 若觉得书不错，再去买一本回去钻研及精读。 : 4.关於保险，家父家母从小就帮我买很多种类的，所以这个可能不会在自己规划中，但不 : 排斥 从小就买很多种类，可以把保单全部找出来， 到保险版去爬文找资料，看是不是有需要调整的地方。 wayn2008(松鼠) 大大的文可以先去看看， beriaura 大大的文也看看，您会有收获， 肯花时间的话，就把保单po上去健诊。 小时候买的保单，到现在未必会适用， 依照时空背景往回推，民国85年，好像有一堆终身险。 还有年金险(阿就活得越久领得越多那一种)， 不过保单利率应该不会太差，这个要去查一下。 1996-09-20 台湾银行的一年定期存款利率有6.450%(固定) 实支付的部份，可以找一下 toro736大大的文跟推文 : 谢谢大家的帮忙:))))) : : → opm: 先从学习投资理财到底是啥开始吧...-.-爬爬,ameryu文章 09/20 19:55 : → opm: 加减看,慢慢存钱,建立好观念再砸钱,另外去搞清楚到底保了啥 09/20 19:56 opm大大的注解文，会散落在推文里， 他给别的版友的建议，您也可以看看。 因为opm大大用字很精简，要动点脑筋想一下。 The end. ameryu. 2016-09-20 pm 10：26 # 【佳句分享】 不管别人的嘲弄，只要默默地坚持到底，换来的就是别人的羡慕。 —— 松下幸之助，Panasonic 松下电器创办人 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.239.206.196 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1474379771.A.A16.html ※ 编辑: ameryu (36.239.206.196), 09/20/2016 22:25:36 ※ 编辑: ameryu (118.171.130.156), 09/22/2016 12:53:45 谢谢您的称赞，但被称为a神真的有点过誉了。 称小弟为a大，小弟还比较自在一点。 小弟真的没那麽神啦，都是靠版上前辈留下来的资讯， 以及与版上的多位高手互相讨论，求进步， 还有花时间，慢慢爬文与学习的成果。 讲白一点，也是靠大家的分享与帮忙， 小弟才有办法进步与成长。 小弟学生时期是念末段班的， 别人一次就学会的东西，我大概要学个两三次才能理解。 理财的东西也是，小弟都是参考版上前辈留下来的文章， 慢慢的爬文学习，并调整成适合自己的方式， 理财的东西，真的没有很难。 难的是，您在调整心态的过程，要如何「调适」。 我有必需要变强的理由，所以我必需努力学习。 受到这个版的照顾很多，写回文， 只是以『回馈社会』为出发点， 尽自己的棉薄之力，如此而已。 别无所求！ ※ 编辑: ameryu (118.171.130.156), 09/23/2016 16:16:10