话说某个年代， 是台湾疯基金的年代，把基金当股票玩， 今天买个一两万，赚个几%，过两三天就出场。 有一个美丽的小女孩，她的名字叫做小薇。 因为家中有『远房长辈』在保险公司上班， 在长辈的半拐半劝说下， 买了一份年缴约 三万元的医疗保单。 平均下来一个月要缴，2580元左右， 刚出社会的小薇拿出了，『半生的积蓄』，缴了三万多的保费。 缴完首年保费後，长辈告知小薇，接下来的每个月， 小薇，你都必需存下2580元，留待明年缴『年缴保费』。 无巧不巧，刚好看见，浏览器的首页上面再介绍『定期定额买基金』 把钱交给专业经理人帮您操做，每个月只要 3000元就可以投资赚大钱。 底下的小字还注明，随时皆可赎回。 小薇心想说，反正每个月都要存2580元，不如凑成3000元，去投资。 而且之前去银行开户时，银行的开户人员跟理财专员，也都有推荐， 应该是一个不错的投资。 就这样给它，定期定额做下去，每个月，领薪日的隔几天， 就让存摺把钱扣走...... 一年後，要缴保费了，已经投资11个月，本金 33,000， 去查询现金价值，居然有 36,960元，缴完保费还有剩。 心想，哇赛，我要发了，不愧是专业经理人，真会替我赚钱。 小薇把基金全部赎回，缴了第二年的保费，30,960。 心里又想说，只有投资一支基金，赚太慢了， 於是，开始节制自己的支出，每个月多挤 3,000元出来，投资。 加上原先的基金，又定期定额投资了另一档基金，一个月存 6,000。 心想着，这样下去，用钱滚钱的方式，不用几年， 老娘一定可以变成小富婆。 原来爱因斯坦说的是真的，『复利的威力，比原子弹还大。』 照这种复利滚存的速度，老娘一定可以当上『贵妇』。 没想到，这一年刚好遇到股灾的开始， 小薇很紧张的问银行理专说，怎麽办啦，我的基金亏钱了耶...... 理专轻声微笑的说，小薇小姐，您不用担心， 这个是市场涨多回档的现像，不需太过担心， 等市场盘整结束，您手上的基金会再涨回去的， 而且现在基金的净值较低，您每个月定期定额的钱， 可以买到更多的单位数，到时候涨上去，您会赚更多。 小薇，听到理专这样说，感觉就放心了许多， 反正距离缴保费还有好几个月...... ======================================================================= 千金难买早知道，万般无奈想不到， 这个回档，变成全球性股灾，最後变成了金融海啸...... 一堆人放无薪假， 手上的两档基金报酬率，惨不忍睹。 眼看着就要缴保费了，净值却很不争气的一直狂跌。 ====================================================== 到了缴费期限前的最後一周， 小薇问长辈该怎麽办， 长辈说，他自己也赔了很多，可能不方便...... 小薇问理专该怎麽办， 理专说，如果真的要用钱，不如认赔杀出去缴保费。 小薇：......(￣□￣|||)a，心里浮现一个大疑问，他们不是专业经理人吗？ 小薇最後不得已的选择是，把全部的基金认赔杀出， 因为只赎回一档，还不够缴保费。 ＝＝＝ The end ＝＝＝ 这个故事不长，有空的人可以多思考，多想想。 小薇，为什麽，会没有足够的钱去缴次年度保费？ ameryu. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.239.220.104 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1473139142.A.EF6.html 其实这算是一个投资属性的小测验。凭直觉的答案，拿来分析会比较准一些。 geniuswji 大大，应该跟理财混很熟了，三言两语，就点出小薇的缺点所在。 换句话说，SURREALTMR 大大的理财属性会偏向，谨慎且细心。 然後会替自己留後路，算介於 保守 与 稳健之间，求资产稳定的成长。 scott2009 大大，真有人运气这麽背，本金还没累积起来， 就遇到金融灾难，连捞一票的机会也没有。 还好 HsCarl 大大您有来看这篇， 要不要相信理专，这真的见人见智。 简单举个例，版上有很多前辈， 在某些领域，其专业程度，可是不会输给一般的理专喔！ 不过关於设停损点，倒是有几点建议可以跟 H大分享， 其实，您应该是比较偏向投机派的， 大概是短进短出，赚了就先落袋为安那种。 我指的是心理层面。 只不过，您从书上，学到的知识，大概都是跟您说，投资要放长期， 但是设立停损点这件事，就有蛮多地方可以讨论。 停损的设立，不止运用在投资股票、期货这类的金融交易。 在感情上，也是要设定一个停损点。 会拐您来看这篇，是想让你知道，你的现实生活， 跟您内心，想操作的投资策略是有相违背的。 这样很容易会产生混乱，建议您先想好， 是要跟现实妥协？那就找可以长期投资的『股票或标的』。 还是要跟『周公』对抗？ 诚实的面对自己的内心，其实你比较想玩『短线交易』。 短线、长线，标的还有时机各不同，当然也有进可攻退可守的标的， 可能一只手，五根手指头就能数完。 版上的前辈在讨论时，有提过Ｎ次了，多爬文，有益身心健康。 你自己本身的规划，并不会有啥大问题， 假设把备用金，投入股市，那您的生活周转金的部位， 依然会建议您建立一点点定存的部位在里面。 这算『投机者的理财手法』，但这个真的要花时间去看盘。 想要投机，也要花时间，天下真的没有白吃的午餐， 不用付钱的，大概只有妈妈煮的爱心三餐。 zcad 大，您的理财属性，小弟猜测应该是，希望在稳定中求稳健成长那种类型。 可以承受风险，但是会找方法，降低自己的风险。 用闲钱去投资，是最接近这个小故事的原始正解。 如果，确定『短时间之内』就会被花掉的钱，真的不建议挪到别的用途。 如果您把定存，当做是一个『跳板』，那延伸出来的理财手法，就会千变万化。 一般的书，大概只会说明，如何把钱丢股海， 但不会跟您说，获利之後，这些钱该怎麽处理？ 是要转战别的地方投资？还是先找个港口停泊一下？ 这没标准答案，你要看当时的时空背景还有啥可以玩？ 如果通通都没有，那就『暂时歇业』。 法律可没规定，获利完了之後，一定要马上进行别的投资吧？ 除非您平日功课做很多，有满满的口袋名单， 那就不需要人指导，您自己就知道该把钱，挪到什麽地方？继续玩金钱游戏。 今日分享，到此结束。 个人觉得，学习就是要『互相讨论求进步』。 ※ 编辑: ameryu (36.239.220.104), 09/06/2016 22:12:53