: : 借标题一问~ : 因为跟原po状况蛮像的 讲真的，其实差蛮多的 = =! 所以我有改了一下标题，请见谅。 : 我们目前也是准备规划生小孩 : 但考量到经济方面而都有所顾忌 这种事，个人建议，顺其自然就好， 万一错过了，那就不只是遗憾了。 身边周遭的那些杂音，就无视吧! 生；有经济压力， 但是，小弟可以跟您说生完之後，大部份都会有贵人相助。 不生；对女生会有更多心理压力。 去搜寻一下，最讨人厌的 "十大金句" 。 ex: 结婚了没? 小弟现在已经练到皮笑肉不笑的程度， 微笑的回应对方，顺其自然。 : 负债方面目前有 : 房贷:约11000/月，利率1.8趴 您给的资料，只有大概，所以小弟算出来也只是一个大概。 反算回去， 11000 / 49.647(r:1.8%，y:20年) x 10000 = 221万多 11000 / 51.063(r:2.1%，y:20年) x 10000 = 215万多 您原始的借款金额，大约是落在 215万~221万，这附近。 : 信贷:7000多/月，利率3.4趴 若是指数型的信贷，再未说明年期的状况下，也未列贷款余额的状况下， 只能玩猜猜乐，一般会假设3，5，6，7年(少数状况下会贷4年)； 查"万元利率因子表"，会得到几个数据， r:3.4%，3y: 292.578 r:3.4%，5y: 181.470 r:3.4%，6y: 153.733 r:3.4%，7y: 133.943 用月付额去推算， 7000 / 292.578 = 239252元，推测原贷金额大约是 25万元。 7000 / 181.470 = 385738元，推测原贷金额大约是 40万元。 7000 / 153.733 = 455334元，推测原贷金额大约是 48万元。 7000 / 133.943 = 522610元，推测原贷金额大约是 55万元。 这部份，就请原po自己对一下。 以一个人，办理多种类的贷款而言， 其利率高低顺序，正常的劳工会像你这样， = 信贷(1.多% ~ 甚至是15%以上) 大於； > 车贷 (1.多%~8%，正常范围是2点多%~6%)；也要看职业别。 > 房贷 (1.多%~2.多%)，特殊状况+职业别，可贷到1%的利率。 > 学贷 (依官网公告，目前为 1.69%) 某些职业，会因为隐藏版福利，在贷房贷时， 可以拿到比学贷还要低的利率，成数也会比普通人多。 而且是固定利率，= =! 关於隐藏版福利，各位自己去打听罗! : 储蓄方面 : 基金每月定额5千(累计投入约4万，暂时不打算停扣) : 储蓄险也是每月5千(还有3年到期…) 把投资当储蓄，也是可以，不过您的紧急备用金要准备多一点。 储蓄险，月缴? 若是邮局的，原则也是建议改年缴，不管是减额缴清，或是解约， 一样都会有损失。 储蓄；最本质的定义，是「节用储蓄，以备凶灾。」 换句话说，您在思考要怎麽储蓄的时候，其背後的用意， 是为了防范不可预知的风险，与无法转嫁的风险。 ex: 失业，换工作......等。 储蓄险，他算是一种保险商品，若真要算储蓄，真的要打个大问号。 最重要的是，上述两项的"变现性"，并没有贴近即时，再加上， 储蓄险，您拿保单去借款，还要付给保险公司"利息"。 PS. 有些储蓄险保单，可以24小时，透过网路银行或ATM，进行保单借款。 我存你那边(保险公司)的钱，要拿出来用，还要付你利息，这什麽逻辑? 有损失，就会降低变现性。 若真要算储蓄，您可能要好好想一想了。 : : 固定支出 : 房屋的水电等杂费都是另一半支出 : 油钱$2000 : 手机$1000 : 车位租金$2000 : 寿险+车险每年约2万5…约$2000/月 这边，会建议您自己分开列， 寿险部份，要看有没有定期险附约，某些险种的保费会随年龄增加；而增加。 这边属 "未来现金流-支出的部份"，最好了解一下。 车险的部份，也要拆开看，在没有出险的状况下， 强制险的保费，会逐年稍微调降。(这边大约1千多左右，以国产车来讨论。) 第三人责任险， 加 "超额责任险" 。 这部份您就自己衡量一下，你所居住的生活环境， 有没有很多超跑之类的在路上趴趴造。 不然财损部份，会建议保50万以上，再加个超额责任险。 因为最近不少车子，他们维修的方式，是 "不板金+不烤漆" 了， 有凹痕或有刮痕就是换新的。 剩下的失窃险或拖吊险，及其相关险种； 就看您自己的适用性，与需不需要，再去考量。 : 养车费用粗抓每月$500 车子整台，每一个零件，几乎皆可算是"消耗品"。 一个月 500，一年6000元，可能还不够换四个轮胎皮。 除了基本保养外，还有变速箱油，水箱水精，汽车电池......等，小额开销。 再加上，久久要换一次的皮带之类的；以及用很久之後才会坏的零件的维修费。 这部份您再自己衡量一下吧! : : 现金存款约20万 以夫妻财产，分开管理而言，这边的现金存款， 稍微不太够，再多存一点罗! 如果您顺其自然的迎接新生命的到来， 要去思考的地方是，前六个月的育婴期， 一般劳工是领 "投保金额的六成薪" ， 换句话说，您可能要帮尊夫人，准备 六个月的四成薪。 还有，满月时的弥月礼， 第一年所需自费的疫苗费用，大约一万多起跳，持续涨价中。 若经济还OK，再加买一张有实支付的保单。(保险请自己做功课) : 每月薪水约4.2万 : 扣除贷款及储蓄後 : 40000-11000-7000-(5000+5000) : =12000 : : 再扣除固定支出後只剩6500… 这边可能要重算一下，是月薪42000，实领40000? 如果有机车，那这边的会剩下更少， 再加上一些杂费支出，例如买衣服......等，日常开销。 固定支出的部份，还有少列， 税金；燃料税、牌照税、房屋税、地价税、所得税。 ex: 1200cc~1800cc，一年税金大约为12000，月平均为 1000以下。 保险；房屋的火地险，或是房屋综和险。 : 另一半的薪水负责 : 生活杂费(水电第四台瓦斯等等)+两人伙食费(only晚餐)，每月大概1万 : : 剩下都是她自己的钱，基本上不会干涉她怎麽花 : : : 请问有什麽地方可以改进的吗？ : 实在想不出来…感觉都是必要支出XD 如果真的有养儿育女的打算，大概只能从您的 "储蓄" 去下手了。 紮实的把钱存下来，而不是把钱拿出去给人家玩， 再分一点肉屑给你当吃红。 讲真心话，大部人去买储蓄险或是进行小额投资， 都是为了赚更多的利息或钱钱。 问题是，当您把财务问题解决之後，您几岁了? 若在体况，跟经济状况的许可下，就顺其自然的"做人"。 至少，您不会错过很多东西。 这边算是个人的见解，要不要生孩子? 如果夫妻打算当顶客族，倒是无妨， 若有打算生，一般会建议趁早， 最主要是考量父母的年龄跟体况， 二十多岁，三十多岁，四十多岁生小孩， 那个体力就有差，再来是当您的小朋友，到了22岁时， 您几岁了? 这个是一个很现实的状况，有人是想尽办法，花了一堆钱， 就只为了一个小孩。 以现在的医学技术，应该是没办法在"子宫"以外的地方， 让一个生命诞生(以人类来讨论)。 就算有那种技术，也不应该被拿来运用。(再讲下去就离题了。) : 有在想拿现金存款跟即将 : 到来的年终把信贷还掉 : 但这样身上会变成几乎没有存款 : 大概会剩5万以下…… 现金存款有20万，加上年终还掉，身上现金只剩5万 = =? 如果您有长辈可以给您靠，倒是没关系， 如果没有，自己去算一个 "备用金的额度"， 超过的部份，就是 "部份提前清偿"，这样一来； 以银行端正常的计算公式，会降低您的月付金额。 如此反覆操做几次，就可以把信贷清掉了。 : : 所以虽然一直蛮想生个小孩来play一下的，但脑袋总是会浮出$$$ : 唉… 您自己评估一下，是 "钱" 比较重要，还是 "丰盈而完整的生命之旅" 比较重要? : 喔对了，家里还有一只猫主子 : 不过那花费不高，而且也是必要支出>”< 吃好一点，用好一点，一个月也要1000左右的支出， 以天天吃 "金罐" 来计，或更贵的罐头，乾饲料，猫砂。 如果是偶尔吃罐头，那猫咪的支出，就可以算， 浮动支出里的杂费。 如果确定 "两条线"，会建议开始去问问，身边的朋友， 有没有婴儿用品，像螃蟹车，学步车之类的。 还有衣服，原则上，在不影响卫生条件下，能省则省。 最後，我们来谈一个小议题，为什麽要生孩子? 有人说，生孩子，是为了参与一个生命的成长。 不过小弟，在某天去朋友家吃饭，闲话家常时， 忽然理解到更深一层的意义， 为什麽要生孩子? 参与一个生命的诞生，以及陪伴一个生命的成长。 － by ameryu. 当您第一次发现，白色棒子上的两条线之後， 您已经参与一个生命的诞生， 更重要的是，多了一个孩子，会比较有像 "家的感觉" 。 虽然小孩子哭闹的时候，还蛮吵的，蛮卢的。 也要忍受一段睡眠不足的时间，每隔一段时间，就要起床泡奶或喂奶。 还有把屎把尿......还要时时注意小孩的身体状况。 不过，如果您仔细去思考，在小孩子 "就学前"， 其实都还蛮可爱的，尤其是 "口腔期" 的时候...... 只要拿到手的，不管是啥，就往嘴里塞， 朋友跟我解释说，因为小婴儿，想尝看看那是什麽味道。 所以；各位家长在换尿布时，请多加小心，=_=! 个人的认知是，陪伴是很重要的， 您会因为家中多了一个人，而学会更多的东西， 因为您要保护的不止是一个人，而是一个家。 在陪伴小孩的成长过程中，会让您的生命更丰富。 这些东西，很难用钱去买到。 就算能买到，说不定只是一种假象。 小朋友的成长过程，其中有一部份是， 拔拔麻麻说 => 老师説 => 朋友说 => 男朋友/女朋友说 => 老公/老婆说 比较可爱的部份，是拔拔麻麻说到老师说的这部份。 至於判逆期，那很久以後的事，到时再去头痛，家家有本难念的经。 小孩，对大多数的家长而言，应该都是 "甜蜜的负担"。 最起码，您会渡过一段非常幸福快乐的时光。 以上供原po参考。 祝您 身体健康，万事顺心。 财源滚滚进口袋。 ameryu. : ※ 原po文章: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1452270280.A.2F9.html --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.12.193.28 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1452321832.A.643.html ※ 编辑: ameryu (101.12.193.28), 01/09/2016 14:45:29 ※ 编辑: ameryu (101.12.193.28), 01/09/2016 14:52:08 ※ 编辑: ameryu (101.12.193.28), 01/09/2016 14:54:24 ※ 编辑: ameryu (101.12.193.28), 01/09/2016 15:05:47