※ 引述《joy0921 (007)》之铭言： 就我知道的部分提供一些回答 : 因为已经结婚而且预计要生小孩的请况下想将资金做风险较低的配置且兼顾退休生活 : 1.目前公司薪转户利息优惠为1.3(两年期定存利率，会调整) 限额50万 : 这部份我把他当成紧急预备金随时都可提领，而且利息也很优惠，应该没啥问题吧。 : 2.剩余资金30万，一开始的想法是想找六年期的储蓄保单，年缴20万， : 第一年先用剩余资金缴，接下来由薪资每月零存整付2万元就可以应付之後每年的缴款， : 後来在板上爬文似乎大家都建议趸缴的方式irr较高。不知道大家建议的方向是哪个? : 趸缴还是六年期? 是否有推荐的保单? 感谢各位 如果你是要长时间持续投入，还是比较建议期缴。至於保单，就找利率变动型的分期缴 保单。 : ================================================= : 1.在Bank_service爬文之後，似乎目前银行对於零存整付、整存整付的业务相当抗拒 : 甚至已经停办，不知道有板友知道相关情形吗? : 我目前往来的银行为:合库、第一、国泰、安泰，可能要等星期一上班才能询问。 : 2.如果没有零存整付或是整存整付的处理方式，是否就只能往储蓄保单方向规划? : 是否有建议的保单? 你的往来银行中，至少合库是有零存整付的，其他三家没有去确认，而整存整付一定 都有。银行目前对於定存业务相当抗拒是真的，听到你要做定存，一定会一直游说你 买保险。如果你听到银行的人跟你说他们现在没有在收一年甚至半年以上的定存，那 是骗人的。所以关於定存，建议还是户头开好後，自己网银上操作。 : 目前想到的问题就是这些，请帮忙解答以及看看我的规划有没有问题。 : 感谢各位先进 --

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