因为原po提供的资讯有限， 不过，原po的问题，我想很多人"在未来"都会遇上。 以现在的社会来看，原po，将迈向，"後现代五子登科之三明治一族"。 备注: 後现代五子登科：银子、妻子、孩子、房子、车子。 三明治一族：上有高堂，膝下有子女。家庭经济重担至少要负担一半以上。 换言之，原po的问题，可能将会是大多数乡民朋友的问题。 所以本文会着墨在，"各项财务盲点的分析"。 但是写得太专业又怕理财新手看不懂，所以小弟要先事先声明一件事。 这是一篇"不专业的回文"。(里面只会讲概念，某些部份则是点到为止。) 因为小弟必须要换个方式去解释一些，原po财务上的一些盲点。 写得太专业，大概没几个人看得懂，"哇勒工沙小叮当"。 所以只能用一些概念性的东西来解说，既然是用概念来解说的观念， 及解说定义，相对的就会省略掉一些东西。 不然冒出一堆专有名词，有心想看下去的人，可能会在那边"孤狗"老半天， 还不一定查的到正确的资料。 简单的说，这篇回文除了回原po之外， 亦算是顺手写出给"理财新手"的"速成入门指南"。 若已经看过原po文章的潜水乡民朋友们，应该不难发现， 原po的所有问题，差不多已经包办了人生前三分之一至前半段， 大多数会碰到的财务问题。 (不论男女，其它少数非意料中的财务问题，暂不讨论，不然本文会变得勒勒长。) ※ 引述《silent2579 (囧rz)》之铭言： : 标题: [问题] 25岁社会新鲜人理财规划求助 : 时间: Sun Oct 4 14:47:45 2015 : : 大家好 : : 小弟目前在南科某公司担任工程师(RDSS) : : 须轮三班 目前已经到职一年左右 : : 有感於这一年来刚开始领薪水 常常花钱不知道节制 hummm...... 每个来这边发问的乡民，大多数都有这个困扰。 一般来讲，大多数的人都会跟你讲，要先去"记帐"。 但是，小弟在这边补充一下，记完帐，一定要去进行分析，您的支出结构与比例。 一般而言，最常碰见的困扰，就是买了储蓄险， 其月缴保费，或年缴保费，到底是要算"储蓄"，还是要算"保险费"? 如果你已经有买单实支(可转住院日额)的商业保险，而且缴保费都是采年缴，那这笔钱， 就可以算进储蓄里面，但，却是不能随意动用或解约的储蓄。 所以不可以当做紧急备用金(财务管理的第一道防线)。 不过你可以当成，财务管理的第二道防线。 万一当你，备用金全部用光，手头不方便的时候，又不想跟亲朋好友借钱， 保单里面的可借款额度，算是可以稍微拿来周转一下的金融工具。 但是用保单借款，也是要算利息的，而且年利率是4%~6.5%不等(看保单性质及年份)。 而且是以日计息。所以你若有动用，记得要先把这边的清掉，再重新调整你的财务状况。 (每家保险公司的保单借款利率要跟该公司询问会比较准确。) (可借额度，会依照你缴款年期及险种不同，而有所不同，没保价金的商品，就不能借。) 最常见的"推销话术"，就是买储蓄险当定存。 你嘛卡帮帮忙a，若真要去算获利，储蓄险的获利，普遍来说，会比定存来得低。 储蓄险，说白一点，算是另一种强迫储蓄的手段。除此之外， 看你怎麽运用保险，也可以用来避税，或是当做某种资产移转的手法之一。 人生阶段不同，保险工具的用途也就不同。 备注：若想了解，储蓄险 与 定存的不同点，请先去爬文， 学会IRR怎麽算; 以及是运用在什麽地方，且其比较基准点是什麽。 比较基准点的不同，端看是用於何种类型的财务规划(依人生阶段不同)。 若要去比通膨，那我可以跟你讲，不用算了，再怎麽算要赢过通膨的机率都不高。 若是"趸缴 or 高额保费折扣"，说不定还有那麽一点点胜算。 储蓄险；用IRR去算出那个值。 定存 ；用 本金 X (1+利率) ^ 年期。算单笔的总获利。 再把所有的本金跟获利加总，再去进行比较。 最简单的方式，就是全部转换成"单利"，条件是储蓄时间都相同。 这样你才有办法算定存的利息。 再去比较最後的总额。 就算比出来最後的结果，定存 > 储蓄险。 也别高兴的太早，因为定存，并没有风险转嫁。 所以你得看，你是要用命去换钱(考虑人生的风险性)，还是只想单纯的比较获利。 一般都是只去比较後者，所以定存的胜率就会提高许多。 若考虑用命去换钱，当然要选一些CP值较高的险种，会比较划算一些。 (PS 若想学投资的人，最起码要会算利息，算"净获利"是投资里面最基本的东西。) 再来是，你是一次拿一整笔钱出来存(跟趸缴意思类似) 还是，每个月固定存进一笔钱，又或者是每个月从薪水里提拨一笔钱出来， 做定存。 以上两者的获利比较模式是不同的。 : 以至於身边存款不多 加上觉得这间公司不是人待的 : : 打算RDSS役期一满就落跑 因此想开始学习理财 : : 但由於小弟是理工组的 对於投资理财并无太多研究 : : 因此想请各位前辈给我一些建议 学理财跟念啥科系毕业，没有太大的关连性吧!? 重点是，你愿意花多少时间，在学习理财。 版上及其它版上，有一堆神人跟高手，也未必是相关科系毕业的。 再来有一点要强调，投资跟理财是分开的。 先把理财搞定，再去投资，你在投资这个领域，赔钱的机率就会相对降低很多。 投资的手法很多种，但其最原始的条件， 是你每个月都能固定提拨一笔钱出来，"准备"做为投资用。 简单举个例，如果有一天股市破万点，你敢不敢跳进去买? 先把本金理出来，再去弄投资。有时候好买点，是需要等待的。 若是按照你字面上打的，投资理财(先投资，後理财)，那叫本末倒置。 总而言之，你的基本盘要固好(也就是基本理财及财务管理的部份)， 再去做投资。 尤其是你想要用"平均成本法"，在股市中获利的话，那"财务控管"， 反而就是必要条件。 其它高风险的投资手法&操做，小弟就不列了，烦请各位到专版去爬文。 : 以下是我目前的收支情况 : : 目前活存:130K : : 本薪:45K(年终两个月) : : 加班费:9K~15K不等(视加班天数而定，基本是2~3天) : : 奖金分红:每季一次约100K共四季 : : (此为一半的数目，另外一半会在满一年後的隔年年中拿到，约400K) : : 孝亲费:22k，由於住家里加上父亲工作收入不多，因此房贷=孝亲费，基本上是我在付 : : 房子则是登记在我名下，目前还有约300多万 : : 伙食费:9K(工作压力大公司餐厅又难吃因此假日就想吃好料的犒赏自己) : : 车贷:7.5K(7月刚买，贷25万) : : 学贷:3.4K(约37万) : : 油钱:2K : : 娱乐费以及其他买东西的杂费:约4k : : (每个月不一定 只是抓个差不多的数目 和女友约会也是AA制不太需要花钱) : : 手机费:0.7K : : 水电网路费:2.2K : : 以上就是小弟一个月大约的收支情况 : : 可以看出基本上我等於月光族...存不太到钱 在这边提供各位一个基本的理财列帐方式给大家， 以原PO这样列，已算是简单明了，如果能稍微修正一下，会让有心要回你文的人， 提高他的意愿，及节省回文时间。 项目----------: 金额----------: 备注说明栏: 以原PO的例子，稍微调整一下， 伙食费: 9000 (工作压力大公司餐厅又难吃 因此假日就想吃好料的犒赏自己) 油 钱: 2000 娱乐费: 约4000 以及其他买东西的杂费 (每个月不一定 只是抓个差不多的数目 和女友约会也是AA制不太需要花钱) 手机费: 700 水电网路费: 2200 车 贷: 7500 (7月刚买，贷25万) 学 贷: 3400 (约37万) 孝亲费: 22000 由於住家里加上父亲工作收入不多，因此房贷=孝亲费， 基本上是我在付，房子则是登记在我名下， 目前还有约300多万 ---------------------------- 小计: 50800 (有没有标记千分号，倒是无所谓，重点是位数要对齐) 首先，各位会看到，我把金额先对齐了，然後把"K"去掉，换成"000"。 我讲实话啦，如果你的支出，刚好都是以"千"为单位，那你可以用"K"，是没问题。 但是，只要有涉及贷款类的，就比较不建议，用"K"这个单位， 最好是把详细的金额列出来，到个位数，这样看的人，也能比较一目了然。 再来，各位有看到我把，负债都集中到同一个区块吗? 这边就是要来分析原PO的负债程度。 7500 + 3400 + 22000 = 32900 如果以不加班，领45000(假设实领)为例， 债务支出比例为， 32900 / 45000 = 73.11%， = =! 这个数字是很吓人的，债务比一旦超过50%，连生活都可能会有问题， 所以，原PO已经爆表了，虽然他上面有列奖金，跟加班费， 但，那些并不属於固定收入。 所以在理财控管上，他需要比较高的活存金额，来当周转金使用。 关於紧急备用金的部份，若以原PO的净支出来看，准备30万，还未必够用。 你要考虑的风险有很多，最大的风险，就是待业期， 在本文开头，我有提到三明治一族，这个名词，一是原PO将来打算结婚， 也许以後还会有新成员的报到。 那这样原PO，可能会入不敷出。 : 唯一可以庆幸的是公司每一季都会有分红奖金 如果原PO没有这笔季奖金，大概很难撑得过这样的财务支出。 其原因有下列几点， 1.原PO有买车，是分期付款买的，各位要弄懂一件事， 分期付款，其实是一颗包着美丽糖衣的财务毒药，一个弄不好， 你的财务状况，很容易崩盘。甚至...... 买车，除了付贷款之外，在财务管理上，他是动产，但是在实务上，要列 消耗性负债，因为你每一年要缴的钱，不只是税金，及汽车保险费。 A.税金部份 排气量 牌照税 燃料税 税金总额 月平均支出 1201~1800C.C. 7120 4800 11920 约 993.33元 1801~2400C.C. 11230 6180 17410 约 1450.83元 2401~3000C.C. 15210 7200 22410 约 1867.50元 四月缴 七月缴 B.产险部份 强制险 第三人责任险(俗称"加重")以弥补强制险不足之部份。 财损 驾伤(自撞有理赔，蓄意自杀就看你能不能骗过保险公司罗!) 拖吊险:一般轿车，车龄超过20年不得加保。 窃盗险 天灾险，到这边只是列个大概，若是全险打起来就落落长一串。 不知原PO是买新车还二手，但产险的部份，很少听说只保强制险的。 原则上，汽车，一年的保费，差不多要5000元左右。以我朋友的车子为例。 包含: 强制险 200万(不分肇责，对方死亡)/20万体伤实支付限额(不分肇责)。 第三责任险 100万(要看肇责比) 200万~1000万(这边可以乘 2倍~10倍，视个人需求。) 财损 30万(要看肇责比，还有你的理赔人员会不会乔。) 拖吊险 30~50KM，包含高速公路"全载"。 我猜有人看到拖吊险(道路救援)，一定会有疑问，阿~买车险不是会有送吗? 不然信用卡也有送啊?是没错啦，但如果你今天一台车子开超过20年。 就不能投保拖吊险了，再者，某些公司的免费道路救援，并不包含"全载"。 全载 :就是把你整台车弄到拖吊车上面去，并没有加装辅助轮。 尤其是在高速公路上，很抱歉，规定是要"全载"拖走。 所以说，如果你是常开高速公路的人，可能就会有需要保一下。 有些免费道路救援是只收你800元的全载作业费，但若是事故拖吊， 有时价格就会变要当场喊价了。 而且某些免费道路救援，是不支援荒郊野外的喔!各位可以去看一下条款。 拖吊险是我朋友的需求，至於窃盗险、天灾险及其它险种，看个人需求。 C.保养费 这边我可以举两个例子跟大家分享， 一个是开喜美六代上下班的朋友，他车子的保养费，一年至少要4800元。 每次普通保养，约2400元左右。(黑油有吃比较好，在民间保养厂保养) 因为是老车，朋友每5000KM，做一次保养。 另一个是开CR-V的朋友，做业务的，常常南北两地跑。 业务量算不大，一年约开2万公里。原厂保养手册，是一万公里保养一次。 他的车，4万公里时，需换两个轮胎，原厂报价，一颗18寸的要7200元。 我跟他去外面找，跟原厂一模一样的，但已生产两年多，要价5000元。 另一批生产约一年多的，报价6000元。 最後朋友选了，年份较新的。6000 X 2 = 12000元 开喜美的朋友，也换过一次轮胎，也是生产约一年多的轮胎， 一颗报价2000元，牌子算普通的。4颗 X 2000 = 8000元 基本上，你车子买下去，一年的消耗保养费，会超过你的想像。 说句白的台湾的路面，真的不是很平，避震器买再好，都一样会挂掉， 差别在於早挂晚挂罢了。喜美那台换过一次，连工带料，也要12000元。 其它车种的避震器，我想价位都会比这个高吧!? 还有煞车皮，及变速箱油......等。 小保，大保(看车种，每台车都不一样) 再来还要看你多久要去打一次美容蜡跟洗车。 以上林林种种加起来，你每年的隐藏性支出， A+B+C = 12000 + 5000 + 1000~10000不等 = 18000~27000元不等。 换句话说，当你买了一台车，你平均每个月差不多要花 2000元来养车。 2.原PO有学贷，小弟倒觉得挺神奇的，在版上发问的，很少有人会列学贷这个部份。 说实话，会办学贷，大多数都是在很无奈的状况下去办的， 不然一出社会就负债，这种事大多数的人都不会想去扛。 今天中午，小弟利用了休息时间打去问了一下我的"学贷利率" 我刚好也有学贷，月缴约3037左右。 利率:1.6286%(要去办1314专案才有减息的优惠，-0.1314%) 没优惠的利率，为1.76%，比房贷还低。 在实务上，就不会建议原PO在这边进行提早还款或部份清偿的动作。 有需要办减息的朋友请拨 0800-025-168 (台湾银行的客服专线) 3.房贷=孝亲费，这个部份，会建议原PO自己去了解一下， 缴款年限，利率。顺便在这边跟大家分享，房贷的月缴金额，要如何算。 以原PO为例，约300多万的房贷，我们假设他的房贷余额为 300万元整。 下方有一张简易型的表格，是用EXCEL (PMT)函数算出来的。 房贷下面的数字，代表房贷年期，由於双北市已慢慢开放25年甚至是30年房贷。 故列出给大家参考。 房贷 房贷 房贷 利率/年 20 25 30 1.60% $48.716 $40.465 $34.994 1.70% $49.180 $40.940 $35.480 1.80% $49.647 $41.419 $35.970 1.90% $50.116 $41.900 $36.464 2.00% $50.588 $42.385 $36.962 2.10% $51.063 $42.874 $37.464 2.20% $51.541 $43.366 $37.970 2.30% $52.021 $43.861 $38.480 2.40% $52.504 $44.360 $38.994 2.50% $52.990 $44.862 $39.512 2.60% $53.479 $45.367 $40.034 先问到你自己的房贷利率为多少，一般是 (银行放款业务的定储利率指数) + 银行的审核 常见公式为: i + 0.xx ，目前普遍利率大约落在2.20%~2.00%之间。 不知道的人就打银行客服问吧! 目前的i值，为1.31~1.37%之间。(某些银行还没调降) 如果你问到2.17%，那就用2.20%去算，宁可多算也不要少算。要记住这点。 以贷款300万，20年期，利率2.20%，来做计算。 你用查表的方式就能找到，51.541，这个数字，你可以称他为利率因子 或 利率基底。 念法有很多种，只要你能记住就好。 算式: 300(把万去掉) X 51.541 = 15462.3元。因为你已经有多算，小数点可以舍去。 以原PO给22000的孝亲费来说， 22000 - 15462 = 6538元 这样我是不晓得，原PO的父亲够不够用，但是重点来了。 你没有列到税金的部份，房屋税，地价税，还有一年一约的火地险保费。 这边的费用是谁在支出呢? 以我自购的房子为例，地价税是公告地价的1%，我们那边的公告地价为一坪32600元。 所以我每年的税金，就是 326 X 权状上面的坪数。 房屋税，会逐年递减，但是你若是SRC结构等级以上的公寓，其递减的速度， 真的是有跟没有一样，透天厝递减的速度会比较快一些，这部份预知详情者， 请洽地方国税局询问。 火地险的部份，就要看你的贷款银行，有的会给你限定你要保那一家的。 如果没有，觉得保费太贵，就换间比较便宜的吧! 我的房子，一年也要2000左右的保费，比较鸟的是不能换间 = =! (虽然有问到比较便宜的) 4.被你遗忘的所得税 这部份算同场加码，因为你的薪水(年收入的部份)有点尴尬， 104年度综合所得税速算公式 级别 104年度应纳税额＝综合所得净额×税率－累进差额 1 0~ 520,000 × 5％ – 0 2 520,001~ 1,170,000 ×12％ – 36,400 3 1,170,001~ 2,350,000 ×20％ – 130,000 4 2,350,001~ 4,400,000 ×30％ – 365,000 5 4,400,001~10,000,000 ×40％ – 805,000 6 10,000,001以上 ×45％- 1,305,000 45000(本薪) X 14 = 630,000 这个部份就会牵涉到，你加班的部份，是不是有如实申报， 再来分红的部份，有没有被计算进所得里面。 还有，你有没有扶养的对象， 依照原PO提供的资料，每季10万的奖金，此为奖金的一半， 换句话说，第二年的季奖金是每季20万吗? 如果是每季20万，那一年就有80万，加上本薪的部份，就有 143万。 你扣除"标准扣除额"与"免税额"之後，的税率，依然会落在 20%的税率级距。 公司有先帮你预扣要缴所得税的部份吗? 如果每季的奖金为10万元，加上本薪，还有103万， 扣掉"标准扣除额"与"免税额"後的税率，也会落在12%的税率级距。 如果公司没帮你预扣，那就是您要自己全缴，这部份，请问原PO有保留吗? 5.「双十法则」意指保费占年收入的十分之一，保障为年收入的十倍。 其实是......保险公司的广告话术。 由於原PO，并没列出保险费(年缴月平均的部份)。 还是在这边补上，如果是尚未结婚，有经济重担之疑虑者。 并不需要花到那麽多的钱，去买保险保障，可以透过规划的方式， 把人生风险转嫁给保险公司，善用定期险，即可以较少的保费，买到较高的保障。 当你的人生阶段转换的时候，再去考虑该如何追加保险保障。 例如；原PO 有女友，打算结婚，接下来可能会有新成员的报到。 每个新成员的报到，当家长的，要先把自己的保障顾足， 再好好的规划小朋友的。 若以个人来说，最基本的，依然是 "单实支(可转住院日额)医疗险"， 某些公司的实支付的医疗保险附约，并不包含手术给付， 这点在投保前，务必问清楚，没有手术给付，看是要加挂，或是换别间投保。 剩下的部份，就请你去"保险版"爬文，研究一下罗! 保险是很专业的东西，需要花点时间去了解，不懂的部份，可以到保险版发问。 : 因此该如何妥善运用这笔钱便成为我很重要的课题 : : 目前是打算每一季的奖金拿2/3出来存定存 : : 另外剩下的拿来当做紧急预备金或者是多少偿还一些贷款(房贷真的压力很大阿...) 以原PO为例，每个月净支出约 50800，来计算。抓整数，5万元。 会建议你，在活存留10~15万之间，再找一间可以24小时存定存与解定存的网路银行。 再放3笔5万元的定存进去，不用存长期，一个月，两个月，三个月，即可。 原则上，依照原PO的条件，活存大约需要准备到30万(每月净支出的6倍)， 但是30万通通放定存，真的有点浪费，到不如丢进短期定存里面让他去滚点利息出来。 再来还要准备另一笔30万，这笔还是紧急备用金， 不过你可以放定存，存久一点的，例如一年期。 要不要拆比较小笔放，端看原PO自己的选择。 是我的话，我就会建议原PO，每笔都存5万。(至於用意嘛，後面会提到) 一般而言，若是每月净支出，没超过本薪(不含加班、年终，及其它奖金)的三分之二。 存紧急备用金的方式，我就会建议拆几笔小笔的定存， 10000 一笔 20000 两笔 50000 一笔 会这样拆的原因，其实很简单，不管你需要几万，就解那几笔就好，不用全部解掉。 至於超过10万的定存规划，原则上，会建议5万一笔，算是当做要做投资的"伏笔"。 如果是想走稳健型理财风格的朋友，我都会跟他们说，最多再存一笔10万的定存即可。 剩下的，你就5万存一笔。 再者，活存内，也是都有钱，所以会动要到这边的机率，除了重大意外之外。 其实并不高。 但是你若存到20万的紧急备用金後(在定存里，活存不算)，就想玩投资，也是可以。 只是财务策略就要多一点就是了。本金小，能赚的钱，当然也有限。 : 希望两年RDSS役期满了之後可以存到人生第一桶金 如果没有再增加，分期付款之消费，靠你的奖金，也许有可能性。 : 等存到了之後再来做一些比较进阶的投资规划并拿来当作结婚基金 : : 目前25岁希望能在30岁前和女友结婚 关於结婚这档事，因为你名下有房，照理说，婚後会住家里。 那不晓得，你有没有听过这一段话， 结婚，对男方家里而言，只是餐桌上，多添了一副碗筷，家里多了一个人。 但是；对女生而言，却是换了一个家，换了一个环境，更需要时间适应。 我们先暂不假设某些问题，我只问你一句话， 你有没有背两间房贷的打算? 再来是准备婚礼的开销，嗯~只有两个字能形容，烧钱! : 因此想请问我这样的理财规划有哪里需要改进的吗?? 有，已经列在上面，请参考。 : 目前不考虑储蓄险(想说那是有闲钱的人在买的) : : 股票的话可能要在研究一下再进场 否则怕血本无归 刚刚有提到每笔5万元的定存，就是要在这边派上用场， 但是有一些条件限制。 第一，你要去找一个 "买进手续费 28折"的券商，开户。 元富证券(原本的新寿证券)以前有，现在开户，大部份都是38折。 台湾银行证券户，之前有35折的。现在要去问一下。 新光证券，3月还有，现在要去问一下。 (不是新光集团的，新光集团的券商是新寿=>元富） 　　　 买进股票手续费的计算 个股每笔成交总金额 X 0.001425(千分之一点四二五) = 手续费 未满 20元，以20元计。 这边有个小前提，是只有电子下单，才能享有优惠。 假设有28折优惠 50000 X 0.001425 X 0.28 = 19.95元 (你最多只让券商"多A" 五毛钱) 你打电话给营业员，请他帮你下单是没优惠的。 接下来就是要说明，为何每笔定存，拆5万元存的原因。 以单笔20元的手续费来分析。 如果你没空，每天在股市里面杀进杀出，很有可能久久才买一次。 同样一笔20元的手续费，折扣越多，你可以买进的金额就越多。 28折 20元 /( 0.001425 x 0.28 ) = 50125.31328 35折 20元 /( 0.001425 x 0.35 ) = 40100.25063 38折 20元 /( 0.001425 x 0.38 ) = 36934.44137 56折 20元 /( 0.001425 x 0.56 ) = 25062.65664(一般约56折~6折左右) 如果，没办法找到28折帐户，也没关系，反正现在本金还小，慢慢等， 总会有机会的。 卖股票也是一样，你拥有的折扣越多，就是替自己省钱。 第二，在你还没摸熟，股票的撮合竞价机制之前，先去买零股。 每天13:40开始，到14:30结束，有无成交，大约会在14:40~14:50告知。 说真的，5万块，你最多也只能买一支股价50元的"股票一张"。(一张=1000股) 某些还不错的股票，每股的股价都不止 50元了。 版上有人推 0050 或 0056 ，然後不推"无脑的中钢"。 我倒觉得，你可以自己摸索看看，至於中钢这支股票，可以拿来练习买零股。 练习要怎麽"出价"，能不能赚到钱，算另外一码子事，只是他算比较好买。 就算缴学费也不会缴太多，你一次买进100股即可差不多是2000元左右。 如果凑满一张(1000股)，每年还有纪念品可拿。中钢的雨伞还蛮不错的 ^___^。 至於要不要大量买进，这个就需要您自行判断了。 如果不想碰上述的股票也可以，反正，投资初期，每一期你就拿2000元出来玩。 手续费20元给券商赚，(折算回来差不多是1%上下的手续费)。 多买个几次之後，你就会知道该怎麽出价买进与卖出了。 有的时候，如果没人卖零股，你就算挂涨停价要收购，也买不到。 看见端倪了吗? 股票的流通量若不够大，你要买零股，真的有难度。 http://tinyurl.com/qcwpmqq <=这是短网址，连结为证交所盘後交易 首页 > 交易资讯 > 盘後资讯 > 零股交易行情单 股票；不保证买进，亦不保证卖出。 至於其它的投资项目，ETF(目前很夯)，基金......等 (族繁不及备载；请爬文，谢谢!) 总结: 因为原PO没写役期还多长，在有限的资讯里，我最多也只能写出这些东西。 亲戚的小孩，也有在服研发替代役，但是他是签四年，而原PO是写2年。。 这部份资讯就有落差，因此在某方面，就比较难回答了。 原则上，我把大多数的人会碰到的财务问题(大部份是关於计算及一小部份的规划)， 顺便通通写在这一篇里，也算洽好有适合的个案，可以来写。 谢谢大家耐心的收看，这篇不专业的回文。 最後跟大家分享一句话， "宁可苦一阵子，也不要穷一辈子。" Good Luck! ameryu. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.142.72.243 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1444306665.A.D74.html ※ 编辑: ameryu (220.142.72.243), 10/08/2015 20:55:22 ※ 编辑: ameryu (220.142.72.243), 10/08/2015 21:31:12