※ 引述《IAmaMouse (我是一只老鼠)》之铭言： : 有接触过储蓄型的利率变动型年金险或终身寿的朋友们应该都知道，保单的现金价值 : 会受到宣告利率的影响，而宣告利率的调整是控制在保险公司手上，但你接触的业务 : 员或理专可能会这样跟你讲：宣告利率的调整一般来说是跟着基准利率走，如果台湾 : 有出现一些升／降息的动作，宣告利率才会跟着做调整（好吧，我得承认我在跟客户 : 介绍利变型商品时就是这样讲的，菜鸟理专没知识啊～）。但是最近突然发现，好像 : 不是这麽一回事。 : 最近陆续有几位客户在三年前买的利变年金已经满三年，进入了免解约费的期间（当 : 时不像现在规定解约费至少要收6年），当时购买时的宣告利率是2.27%，跟现在的商 : 品比是不高，但是对於已经称过三年的客户来说，可以稳稳且没有任何限制地拿年化 : 2.27%的报酬在现在的环境来讲也还OK，但是看到客户拿来的通知单我才知道没有这 : 麽好康。放满三年不用收解约费的同时，保险公司也将宣告利率从2.27%降到1.8%！！ : 真是太老奸了，这摆明就是为了方便业务员将这笔资金洗到新商品的举动啊！在完全 : 没有降息的情况下直接大砍0.5%，吃相真有点难看...我目前知道的是X邦会这样玩， : 不知道有没有人知道还有没有哪家也有玩过这样恶劣的手段？ 我是富邦人寿的业务 每张保单 我都会算出IRR给客户看 甚至教他们如何计算 趸缴的IRR高 卖的也多 如果接受汇率风险 就卖IRR更高的美元趸缴 也一定会说明 宣告利率不是保证的 最近刚好跟客户讨论到宣告利率 的确 富邦的年金险 在免解约费期间 会调降宣告利率 有引导客户转买新商品的风向 只是 我不觉得这是恶劣的手段 a. 免解约费 表示客户可以随时解约 从经营公司的风险管控立场来看 调降利率是正常的操作 b. 如果在累积期调降宣告利率 的确对客户不利 因此 在商品的设计上 解约费为0的期间 也可以是年金给付开始的年 一但开始给付 就与宣告利率无关了 c. 客户需要年金 就让他尽早进入给付(虽然要超过20年才还本....) 客户需要累积 就让他往高IRR的商品走 一旦客户无利可图 就应该转换商品 而留意保单情况 进而提醒客户的责任 就是我们业务应尽的本分 当然 宣告利率还是操之在保险公司 没有"保证"这回事 就要看各家保险公司的精算 如何"宣告"了 --

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