※ 引述《raintearsw (Beck)》之铭言： : 标题: [讨论] 理财规划，男，26岁 : 时间: Sat Sep 19 15:34:12 2015 : : 各位版友好: : : 目前已踏入职场工作三年多了，知道理财规划的重要性，但迟迟像无头苍蝇仍在打转，还 : 请各位多多指教 : : 1.【每月收支状况】 : 收入： 支出： : 实领：44,000 食 6,000 : 交通 2,500 : 娱乐 4,500 a.小计: 13,000 : : 其他固定支出： : 1.基金 定期定额三笔 3,000/月/笔 (采月缴，已缴2年，获利平均有10-20%) b. 计9,000: 元 : c. 孝亲 15,000 : 所得税的部分已经先从薪水预扣 : 3.家电分期付款 6,000/月 剩一个月 : d.电话费 1,100 /月 : 稍微帮您重新排版了一下，请见谅! a+b+c+d = 13000+9000+15000+1100 = 38,100元 再加上还有一期的，家电分期 + 6,000 小计:44,100元 粗略概算，你现在算是爆表状态， 就算家电缴完，每个的结余剩6000元。 因为您的基金有获利，请问是纯基金，还是投资型保单的投资标的? 如果是纯基金，看你要不要获利了结其中的几档， 把钱挪回紧急备用金里。 : 2.未来规画 : : 1活存帐户里几乎没有留钱...想存一笔紧急预备金，当作处理一些重大事故风险自付部分 : 使用，但时常分配後会被钱咬死... : 基金存是想存一笔房子头期款，因为没有另一半，暂无婚姻考量。 你投资比例，已经不算低，当然会被钱咬死。 再来你的孝亲费，15000，基於原PO之个人家庭因素之考量， 要销减，大概不容易，比较可行的办法，就是用那剩下来的6000元，慢慢存， 能给你的建议，先在活存里面存到8万~12万。(2到3个月的净支出) 超过的部份每满一万元，就透过网路银行，转定存，既然是备用金， 那你在规划的时候，就会建议，以能够最快拿到钱的速度，去考量。 定存算是获利最少，但是要拿钱速度最快的一种微型投资。 至於备用金的额度，因为你孝亲费，已经占了你薪水的三分之一。 原因是啥，小弟就不过问了，但是，你在存备用金时， 建议，最好规划到14个月。差不多是你一年的收入。 4.4万 x 14 = 61.6万，去尾数。抓60万。 然後至少拆30万出来去做定存，剩下的30万，看是要再去做基金或股票， 如果觉得不妥，另外的30万也扔进去定存里面吧! 或者是自行分配比例。 理由:一般来说，备用金30万这个额度，算很够用了。 但是你若有孝亲费的部份，这个部份一定要考量进去， 假如有一天，你想换工作了，你每个月的净支出，就快四万元了。 只要一但决定要换工作，如果不是无缝接轨。 那就会有待业期，这时候就要先去看你的投资部位， 有获利的，看要不要先落袋为安，以备不时之需。 原本的备用金，能不动用就不动用。一年三千多~四千多的利息加减赚啦! 假设你抓 10万放活存，30万放定存，到这边，一共40万。 一般待业期，一个月~六个月不等，我也有听说过一年的。 但平心而论，要等一份薪水较高的工作，可能会要等三个月左右。 加上刚开始工作的第一个月，还没领到薪水，你就差不多需要准备16万， 去应付你的固定支出。 所以60万 扣掉刚上述的40万，你有20万可分配运用。 至於要怎麽规划及运用，你自己稍微调整，三思而後行就好。 基金赎回拿到钱的速度，一般而言，最快三天，最久要14天(含假日)， 你基金的总额，若以纯基金来估算，本金有21.6万，您在文上提到获利有10~20%。 请问是每一笔吗? 因为，这边有牵涉到投资，要不要停利出场，这得由您自己决定， 恕难提供较恰当的建议，sorry! 如果是投资型保单，请移驾至保险版发问，或是由其它高手来帮您解决这问题。 : 2希望能再多存一点钱，一些慾望类不必要支出想要减少，想说各位版大有没有什麽理财 : 建议或哪边可以修正的！ : 还请各位版大不吝指教:) 看了看，大概就属娱乐这个项目可以去调整， 不过你的吃，抓6000元，小弟到觉得，有点少。可是你的娱乐花费有点偏高。 所以不够的部份，从娱乐这边分一点过来用，应该算cover的过去。 如果你有自备环保杯的习惯，尽量多喝白开水，少喝饮料，每天还可以省下几个铜板吧! 如果你的娱乐开销里面，有包含一个月去吃大餐的花费。(例如:499吃到饱这种。) 看要不要稍微节制一下，改成两个月吃一次大餐。 又或者，跟朋友聚餐，少吃点大"鱼"大肉，改喝"茶"配下酒菜或是热炒类的，了吗? 其实你的问题，不算大，只是那15000的孝亲费，扣完之後， 剩29000，跟小资一族差不多， 对了，你没列保险费耶!是没列到，还是没买保险。 没买保险的话，之前版上有人说，单实支(可转换住院日额)的医疗险， 一万初头就有不错的保障，你可以评估一下。 不然就移驾保险版，看Apin这位大大的文章，他写得超棒der。 你看喔! 29000 扣掉 9000的 投资，剩2万。 所以如果你要靠那6000元的结余，来存备用金，最少要存50期，约四年多。 可是这中间，你可能会需要换手机，买衣服，鞋子之类的，这样初步推算， 你大约会需要花到5年的时间，才能存到30万的备用金。 当然，如果你有加薪的话，会建议你把备用金的部份，多存一点。 所以说，要不要去调整你的投资部位，就端看原po的想法了。 如果不调整，那你就要很清楚的知道，要用钱的时候，先赎那一笔基金回来用。 既然你一开始就说，想存备用金，以备重大事故的不时之需。 但是你已经有开始在做投资，所以，相对的，你等於是把备用金， 放到一个有风险的地方，那万一有需求时，脑袋一定要清楚， 不要慌，仔细的思考，到底要先砍那一笔。 以上供原po参考。 ameryu. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.231.93.167 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1442655480.A.E7B.html 你先看一下原po的净支出，每个月要近四万元。 你活存大约要放2~3个月的净支出额度，尽量避免去动用到定存里面的钱。 再来原po想要买房子，那就要把存摺的"假帐"，做好看一点。 让银行去"认列"，这样原po才不会被砍太多贷款额度。 有些银行可贷的成数跟额度会比较高的原因之一，就是他们会去看 "存款平均余额(活存部份)"，若是购屋时需提供6个月以上的存摺影本。 那就表示你申请的那间银行有在看"存款平均余额"。 → Peetu: 缺钱用的话，定存也可以直接线上立刻转活存不是吗? 09/22 18:14 是啊!你讲得很简单，问题就在於并不是每间银行，都可以在非营业时间内解定存。 台新 确定没有 需在营业时间内才能进行网路银行交易 新光 确定没有 需在营业时间内才能进行交易 渣打 确定没有 此一功能服务时间为营业日01:30 - 15:30，不便之处，敬请见谅！ 有点怀疑他是不是系统打错。=_=! 华南 确定没有；非营业时间，本交易暂停服务。 24h 可存定存与解定存的网路银行 已知如下 中国信托 台湾银行 以下拜托乡民提供，感激不尽。 国泰世华 ※ 编辑: ameryu (101.14.118.206), 09/23/2015 20:28:37 忘了我是作者，可以用白字回问题， 邮局若把他纳进金融体系来讨论，会被一堆银行比下去， 但若跳脱银行体系的话，他最大的优势，就在於比银行晚关门， (之前某银行有开到晚上七点，现在还有没有我有空再去看一下。) 非国定假日的星期六(指特殊节庆)，有时会开半天。对某些薪水是领现金的存户而言， 他就是一个好用的理财工具。 如果你的主力"财库"是邮局，那备用银行，随便一家都可以。 在备用银行里面留一点点钱，万一真的很歹运，遇到邮局ATM系统维护(不是提款机维护)。 那备用银行里面还有一点点钱可以领，以备不时之需， 三更半夜要去跟别人借钱不容易吧? 邮局利率也不差就是了。 ※ 编辑: ameryu (101.14.118.206), 09/23/2015 20:45:26 ※ 编辑: ameryu (101.14.118.206), 09/23/2015 21:01:06 ※ 编辑: ameryu (101.14.118.206), 09/23/2015 21:19:18