※ 引述《victoriacho (小唯)》之铭言： : 标题: [请益] 25岁女 理财规划 : 时间: Sat Aug 15 19:38:55 2015 : : 收掉工作室後赔了一笔钱 : : 除了积蓄都没了以外另外还跟父母及男友借了7万及2万 : : 没有利息的部份 : : 身上没有学贷以及任何保险 : : : 想请版友们给小妹一点意见 : 原文有点长，恕删一部份，看完全文， 原则上，你想在一年之内还清债务。并在三年之内，存到一百万。 : 不过这也是通勤的前提下...... : : 最近发现公司工作内容越来越多的情况下可能会加班到晚上11点或12点不一定 : : 所以有考虑要开始找公司附近租屋，但公司刚好在比较尴尬的地方，如果要走路上班能到 : : 房租几乎都是7000~9500这附近，7000元以下的我不太敢住...... : : 目前欲抓的租金+水电费是1万元 : (预算7000~8500左右，水电费一个月不会超过2500，租屋处对我来说只有睡觉洗澡的功能) : 这一段有个小问题，所以你的工作是责任制没有加班费? 再来，我先帮你预抓一下房租的部份，假设8000元，租一押二，一共要两万四千元。 请问，你身上还有这笔钱吗? 再来是合约要打多久，请务必思考清楚，有的房东，一签就是要一年。 PS 我现在只是先把一些盲点列出来给你看。 : : 住宿水电 10K(应该不会到这麽多，有多抓) : : 伙食费+生活开销 10K 请问这部份有包含手机费吗? : : 还父母钱 5K : : 还男友钱 2K : ======================= : : 每个月大概剩 7K : : 加上全勤奖金1K是 8K : : : 除此之外有在大学兼课，但是一学期6堂而已，一堂2000元到学期末才会支付 : 以及还有兼一些网拍等等，每个月多出来的收入1.5K~3K左右，目标是以一个月多5K为主。 : 但这些都是满不确定的因素所以不敢列入...... : : 我目前没什麽娱乐开销，假日也是去上课多充实自己(学费早已付清所以不列入开销) : 跟男友也是，我们目前希望以存钱为主共体时艰XD : : : 还完钱预计每个月可以存15K，至於那些不确定的收入则是会当作紧急备用金处理 : : 年终目前会以拿去还父母钱为主，所以年终暂不考虑 : : 公司半年考核一次有调薪机会，但目前没做到半年所以不清楚调薪状况怎样 : : 我的目标是想要在3年内存到100万 : : 目的是在於想回家创业，这三年内对我来说只是个学习+存钱的时间 : : 父母的钱以及男友的钱会一年内还完 : (基本上每个月存7K，其他如果有剩的开销就都会先以还钱为主) : : : : : 父母跟男友对我还钱的方式非常自由，但父母部分规定每个月都多少要还一些 : : 男友则是甚至表示还不还都无所谓 : : 但是我自己还是坚持想要还......毕竟男友身上有学贷 : : 男友未来可能会一起在同一间公司工作一起住 : : 如果在同一间公司工作的话房租水电会均分 两个人一起住，并不代表花费就会减少， 虽然房租跟水电均分了。但是其它的开支，也许会增加也说不定。 看了你上面的说明，结婚这件事，似乎并不在你的计划内。 那我只能祈祷，你男友没在看PTT的CFP版。 : : 所以以後可能还是会回到每个月可以存20K的状况 : : 但目前对於存钱非常没有头绪 : 基於某方面的"不确定因素的考量"，会建议你先把欠男友的部份，先处理掉。 对於存钱没有头绪，个人认为，你把很多东西混在一起想，当然会抓不到头绪。 小弟反倒会建议你用"逆向思考"的方式。 以原PO的"最终目标"是回家创业来说， 以你的现金流状况，是不太困难，三年存一百万。也不是啥大问题。 只是你可能漏掉一些杂费，还有一些年度税金， 例如，机车的税金、跟强制险，还有机车的保养费等等之类的。 如果是三年期的财务规划，基本上，你可能会换一到两次手机，至於费用多少， 就端看原PO是买什麽手机了。 但是，如果你住到公司附近去，关於房子的部份，要好好处理。 你的状况大概是会这样， 一、自己先住 二、等男友来之後，均分房租水电。(可以存下来的钱变多了) 三、存满一百万了，准备离职。 这个时候，你就要头痛房屋租约的问题了。这点还请务必注意一下。 再来是原PO，没买任何保险，如果未来有购买，只会稍微影响你存钱的速度。 所以这部份也不用去担心。 关於逆向思考的部份，小弟稍微帮你列一下，但仅供参考， 因为你自己本身已经很有想法，应该是不需要我讲太多， 三年存100万，除以三，大约就是33万3333元。 剩下的1元，活存利息帮你出。 本业收入的储蓄，一年约有24万 ( 2 X 12 = 24 ) 第二部份收入: 业外收入 + 非工资收入 + 其它收入 + 年终奖金(三年份) 本业收入的三年储蓄，就有72万，加上第二份收入，共三年期， 原则上，对原PO而言我猜应该不会有大问题，算一算一年再多赚9万多存进去。 那这样就可以满足你的存钱计划了。 年终拿去还父母的部份，顶多也是第一年的年终，你後面还有两年期的年终可存。 由於原PO打出来的财务支出，项目非常少，感觉很像纯理论型的财务检视。 再者你是女孩子，再怎样，多多少少还是会买些保养品或化妆品之类的。 还有买衣服，鞋子的钱，以及一些小杂费。 我举一个比较简单的例子，一般人很少 二~三年不换贴身衣物的。 只要是消耗品的东西，都有可能影响你存钱的速度。 伙食费 + 生活开销，抓一万，以我对旧桃园县的了解， 一般的伙食费，一餐可能要60元起跳。如果你没在喝外面的饮料，那还比较有解。 总结: 能给你的建议如下； 找一本没在用的存摺，或是去找一间可以24小时在网路上， 存定存跟解定存的银行，去申办一下网路银行，学一下在网银里面做定存。 既然是要创业的钱，不是太建议拿去做股票或外币定存等等之类的有风险投资。 最好拟定一个存钱计划，原则上至少一年检视一次， 最少，半年检视一次进度，如果发现进度落後了，就要去找原因。 找原因比较好的方式，就是记帐，记一段时间之後，"一定要分析你的帐本"。 不然有记帐等於没记帐。 至於存款方式，利率建议选固定，并选择到期自动续存， 如果补充保费的计算方式改了，可能会在第二年多一点，到达他的门槛。 就让他内扣吧! 反正，这个帐户就是，只进不出。直到存满一百万为止。 再来有两种方案让你选， (一) 生活紧急备用金，跟生活费，皆放在同一个帐户内。 没用完的，就留存下来当生活备用金。 (二) 生活紧急备用金，跟生活费，分别放在不同的帐户内。 如果动用了备用金，你可以很清楚的知道用了多少， 至於该怎麽回补，就看原PO当下的财务状况了。 理由:因为你打算自行创业，说白一点的就是做生意， 那你就会需要周转金，要跟"钱"打交道。 如果没跟银行混熟，临时缺钱，你以公司行号去申办企业基金或贷款。 其正常作业时间，大约需要两周，不知道你能不能等这麽久。 快的话，三天就可以对保放款，但前提是，你要有熟人在里面。 但现实的状况是，说不定你连等三天的时间也没有， 这时候，这笔生活备用金就能派上用场，既然有打算做生意， 钱该怎麽摆，以及配置，最好自己用纸本稍微模拟一下。 附带一提，除了主帐户之外，最好再开一本"备用周转金"帐户。 然後再加上自己私人的紧急备用金帐户。 替自己的企业设下两道防线。 一旦，公司的周转金用完，已经动用到私人的紧急备用金，一定要去找出原因。 拿私人的紧急备用金去周转，周转期一过，要马上回补。 等款项进来之後，公司的备用周转金，也要一并补齐。 PS. 公司的备用周转金，需跟着公司的年纪，一起成长， 他并不是一个定额的数字。 以上供原PO参考。 ameryu. --

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