※ 引述《NTUSUCK (Alex)》之铭言： : 标题: Re: [请益] 24岁男 理财规划 : 时间: Mon Aug 10 21:53:09 2015 : : 首先很感谢A大的用心回文 : : : 不过我还是得补上重点， : : 最好选有保价金的商品，不要用投资型保单挂附约，那不是"未来的你"玩得起的商品。 : : 其基本架构大致如下: : : 一个主约(像重大疾病险之类的)+附约 : : n倍型意外险 : : 一般住院医疗+实支实付 : : 意外住院医疗+实支实付 : : 手术给付(讲白一点，就连挑针眼都有赔的那种，话术叫门诊处置，或门诊手术) : : 住院日额:3000元，意外住院日额5000元，年缴保费，依照你的年龄去换算， : : 年缴保费应该不会超过3万。 既然你有提到通膨这个问题，那就在这边一并告诉你， 央行不会告诉你的真相。 通膨若硬要去算每年3%，是很不合理的。 我举个例，星巴克一杯咖啡，破百元算常态了， 你觉得他会每年跟你涨个3元吗? 说一句难听一点的，官方用"逆向IRR"公式精算之後再告诉你， 通膨一年为3%左右，有人还抓到3.5%以上。 不要被洗脑了，3%的通膨指的是10年期以上， 换句话说，你要算通膨，就要用 (1+通膨率 ^ 5年期以上) 最简单的算法，就是用圆周率 X %，Dim Pi% = 3.14....... x % (1+Pi% ^ n) , N = 年期，你会写程式的话，自己写个程式run 一 run 就知道。 总而言之，实质通膨率 远大於 (圆周率 X %)。 首先有个名词你一定要知道，银行利率的一码，为0.25%。 然後要搞懂，固定利率与机动利率之间的关联性。 我随便抓一间银行来举例， 固定 1.360% ，机动1.345%。 机动 小於 固定 ，以定存这一个区块而言，算是稳定市场。 当机动 小於 固定，就表示银行端，预留了升息空间。 如果 机动 大於 固定，那就代表金融市场将会有一波小风暴。 你有空的话，可以去打听一下，现在住院一天要多少钱? 若是以财务规划的角度去看，你就算住普通病房也要2000左右， 问题在於你住院，就没有收入，所以才会规划到住院日额3000， 多出来的那1000元是用来补贴你没上班的收入。 一个很简单的道理，不管未来的你，有没有娶老婆或生小孩， 你都必须要上班，才有收入。没上班，公司最多用特休假补给你， 再讲一个很多人也许知道，但不敢去检举的东西， 在南部，特休假在很多公司，根本就是装饰用的，要放特休，除非你後台很硬。 all right，现在的1000元，保障的是你没收入又住院的状态下， 但是，讲到通膨，你觉得在几年以後，住一般的普通病房，一天要跟你收3000元? : : 保险部分目前正在积极做功课中 : : 预算将会是2万4内 (一个月两千来算) : : 所以我的打算是 : : 之後十二月分期物品结束後 : : 我将会把分期的那笔钱拿来规划保险 : : : 那选择外汇定存呢? 人生是无数抉择的总和，你的钱要怎麽玩，俺管不着， : : 小弟这几天有稍微研究下外汇定存 : : 目前朝向低汇率国家做购买 : : 每个月拨15k买外币活存 : : 外币活存金额到了可以定存再转定存 : : 目前我想规划的外币定存将会以一年最为期限 : : 主要考量: : : 1.台币定存利率太低，假设每年通膨率3%，还是会被通膨吃掉 =_=! 你发文问两年期的，就不用把通膨考虑进去， 要算通膨，说穿了，也不过是在算实质购买力， 也就是说，现在的一万元，可以买200个50元便当。 但是10年，20年後，可能只能买100个100元的便当。 这个才叫做被通膨吃掉。 : : 2.外币定存除了利率外，还有汇率差额可以赚 我很不想酸你，可是很多东西在你还没弄清楚之前，最好不要冒然行动。 你知不知道要凹到一个景气循环需要多久的时间? 再来，你下面讲了好几种外币，你看过十年线的线图吗? : : 3.外币定存相对股票市场稳定，也是种投资，损失是我可以承受的 买外币，依我来看，是你有闲钱再去买，他算是一种投资没错。 但是，你准备跟他凹多久， 举一个现在大家都不要的日币来说，银行卖出汇率为 0.2564日圆换 台币 1元 那你知不知道，他跟美金的对价关系是多少， 31.715 / 0.2564 = 123.69 , 这是美金换日币的汇率， 这样的汇率，很不合理， 你有空可以去查一下资料，美金换日币，曾来到 1 比 80几的价位。 这样一个景气循环，至少要7年的时间， 买外币，跟基金其实差不多啦! 对购买者的保障，就是保证买回&赎回。 除非那个国家倒了，或像辛巴威那种恶性通膨，这我就没办法了。 买股票也是，总而言之，你要拿去投资的钱， 最好是未来20年都不会用到的闲钱，拿去跟他凹几个景气循环。 赚到钱的机率会比较大。 : : 目前在研究日币、加币、澳币这几个汇率相对低点的国家 : : 以及考量到这几个月台湾出口负成长 想做投资，报纸电视不要看太多，相对低点??? 多找些资料吧! 台湾google不一定有，要到国外的搜寻引擎找。 如果有必要，可能要加装一些翻墙程式，才能挖到那些见不得人的资料。 小弟可以用手上的资料， 巴死n个在卖外币保单的业务员，目前只有日币在相对低点， 加币还好，澳币不语置评。 但日币只能赚汇差，要赚利差，恐怕有难度 : : : 但是我比较好奇的是版主存50万的理由是? : : 理由是 有笔钱在身上比较能安心 : 有笔钱在身上比较安心，如果是紧急备用金， 让他以定存的方式摆在银行，会比较好， 你可以自己设定一个额度，不一定要20~30万， 不过我得先提醒你，汇市，是只有上班时间才能换钱， 解定存，则不一定，要看银行。 说一句白的，人会缺钱，通常都是三更半夜的机率比较大， 至於你想怎麽分配，端看版主自己的想法。 : 以及想开始投资股票市场 能给你的建议就是，先把备用金存起来，再去玩。 然後不要把保险费拿去放在外汇或股票市场，除非你确定他不会跌。 : : : 关於手机费支出 : : 目前是使用4G预付卡 : : 大约六个月储值一次 : : 每次1000元 : : : : : 谢谢你A大 : : 回的很用心 : : 谢谢各位 : : 又更有动力努力理财存钱了 不客气，祝你好运。 ameryu. PS 最後补充，想要进股市，先去弄几本书来看看， 一般人都会推，彼得林区的征服股海，如果你英文还不错， 建议你去弄本原文的来看看，再去比较中译本，翻译得有点奇怪的地方， 那就是想在股海里赚钱的关键。 --

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