※ 引述《IAmaMouse (我是一只老鼠)》之铭言： : : 1) 固定5%配息 (虽然前三年会有每年1.2%的手续费, 但是不影响月配息) : : 2) 月配息年金不用缴税, 健保费 : : 3) 三年之後解约才没有违约金 : : 4) 本金是变动的 : : 我的想法是~ 股票里面的殖利率要有5%都算高了.. 更何况还不用缴税 : 配息率 =/= 报酬率 感谢老鼠大 :") 小弟刚开始研究,有些观念真的还待缴正 : : 若把股票的钱转过来放在这边, 放到100岁.. 拿个60年也拿了3倍本金回来了 : : 就算到时候本金跌了90%也没有关系... : 60年能拿3倍的前提是本金一直维持不变，但为了要给你5％的配息，本金很有可能 : 越配越低。配息 = 本金 * 配息率，当本金剩下一半，同样配5％，你拿到的配息也 : 只剩一半。另外，本金一直掉也会带来另一个不好的影响，就是净保额逐渐拉高， : 危险保费因此越收越多。年轻时影响可能还不大，但等到年纪大时，很有可能发生 : 你的本金被庞大的危险保费吃光，导致陷入究竟要补钱维持保单效力还是乾脆让它 : 失效的两难。 这点~ 我今天有跟国泰的人员确认过, 就算本金(净值)一直掉, 基本上拿到的金额还是一样 因为, 他保障的应该是 每股每年0.5美元的配息 假设第一年花了1000美金买了100股, (每股净值10元) (前三年会被扣行政费,剩下97股,之後每年增加0.5股,到第60年会有125股左右) 而因为每股每年都要配0.5美元, 所以, 基本上60年下来,会拿回3000美金以上的现金 (本金/净值不需要维持不变,只要不变为0就好) : : 只是, 如果康利这间子公司倒了, 我的5%可以跟国泰拿得到吗? : 嗯...康利不是什麽子公司，月月康利是商品的名称...XD http://www.ccam.hk/Chinese/CCAM-key-facts.php 康利... 应该真的是ㄧ间国泰子公司的名字 http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20141113/36203778/ 去年底刚刚完整买下来的欧 : : 有没有什麽状况, 是国泰/康利拿不出5%的状况? : : 只要国泰不倒, 我就可以放心年领5%一直到100岁是吗? : 国泰不倒原则上可以一直领，没倒却领不到的情形就是你的本金被扣到零了。而会 : 导致你的本金下降的原因就是 1.配息配到本金 2.投资亏损 3.危险保费/帐管费的 : 扣除。今天投资赚钱了当然很好，但若投资亏损，则有可能陷入恶性循环，也就是 : 本金降低导致扣的保费增加 => 净值愈难往上提升。 : 我个人是认为投资型保单要买的话，保额一定要有一定的金额以上才划算，因为帐 : 管费一年1,200是固定的，如果保额太小，这笔帐管费相对之下就显得很昂贵。另外 : 要不要领配息也是一个要思考的点。领配息会变相地拉高净保额，也就是提高了保 : 费支出，若不是非得需要这笔收入，先选不配息或许会是比较好的选择。 : 最後还是要再重复提醒，配息率 =/= 报酬率，很多人不知道是自己有所误解还是销 : 售人员不当销售，误把配息率想成报酬率。我本身也是从业人员，就我看到的几家 : 投信代操的绩效...目前真的看不出来代操的绩效有特别高明，发行以来净值几乎多 : 数都是往下走，这点也是要注意的。 这张保单的帐管费.. 我不确定是不是用1200计算.. 这我现在问题的重点核心确实就是, 如果本金被扣到零的时候会发生什麽事情? (抱歉~ 小菜鸟不太清楚这点) 每股净值10元,每年他都一定要配0.5元出来,还要养康利团队 确实很有可能会变成 9.5 - 9 - 8.5 .. 这样子不断侵蚀净值的状况 但若是净值已经<0.5的时候... 康利或是国泰, 是否依然每股都还是会每年给0.5元美金给保户? 当康利净值变成0的时候, 有两种可能 1) 直接解散, 契约中止, 保单失效,大家回家吃自己 2) 国泰会勇於负责, 继续每年给0.5元, 只要国泰不倒,我就可以继续拿0.5元 请问是哪一种呢? 我想这是我现在想请教的关键 :) --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 112.104.161.32 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1437518286.A.EDE.html