※ 引述《duchi (DuChi)》之铭言： : 各位版友们好，第一次在这版发文 : 想请教各位的意见 : 目前我的财务状况是 小弟有个问题想请教，请问版大的月收入大约是多少? 再者，这笔债务是否有超过你薪水的三分之一? 4782+2586 = 7368元。 : 1.学生时代家人帮我办的吉利六年险，每月缴4782，六年後可领回35万 : 　目前共缴了21期，也就是说还要近四年才能缴清。 : 我用了excel换算，年利率好像只有0.47%(有错请更正)， : 　当然还有额外的寿险价值，但是本身有其他保险了觉得非必要。 如果月缴4782元，六年後可领回35万， 4,782 X 12 X 6 = 344,304 350,000 / 344,304 = 1.0165 ; 换句话说，六年後的总收益是总本金的1.65%。 350,000 －344,304 = 5,696。 这个别用定存去做比较，因为你不是一口气拿整笔钱出来存。 而是要用"零存整付"去做比较。 年利率0.47%，因时间因素，没办法帮你反算回去，先跟版大说声"拍谢"。 不过你可能没注意到一点，因为你的保费是月缴，当然会比较贵。 假设版主一开始就采用年缴，折扣完的"转帐"保费是 56514 / 一年。 可以进去里面看。需要输入一点资料就能查到。 https://ipost.post.gov.tw/webpost/CSController 用年缴，缴满六年，会缴到339,084元 350000 / 339084 = 1.0321 ; 换句话说，六年後的总收益是总本金的3.21%。 若实际去精算，大概会比定存差一点， 单位/新台币 每年存入 本金 定存利率 利息 本金 + 利息 0 0.00 56514.00 56514.00 1.36% 768.59 57,282.59 1 57282.59 56514.00 113796.59 1.36% 1,547.63 115,344.22 2 115344.22 56514.00 171858.22 1.36% 2,337.27 174,195.50 3 174195.50 56514.00 230709.50 1.36% 3,137.65 233,847.15 4 233847.15 56514.00 290361.15 1.36% 3,948.91 294,310.06 5 294310.06 56514.00 350824.06 1.36% 0.00 350,824.06 6 350824.06 PS.以保险的公司的"陷阱式算法"，存六年只会领到五次利息。 单位下面的那个0代表起始金额。 350824.06 / 339084.00 = 1.03462 ，六年後的总收益是总本金的3.462%。 正确的定存算法: 单位/新台币 每年存入 本金 定存利率 利息 本金 + 利息 0 0.00 56514.00 56514.00 1.36% 768.59 57,282.59 1 57282.59 56514.00 113796.59 1.36% 1,547.63 115,344.22 2 115344.22 56514.00 171858.22 1.36% 2,337.27 174,195.50 3 174195.50 56514.00 230709.50 1.36% 3,137.65 233,847.15 4 233847.15 56514.00 290361.15 1.36% 3,948.91 294,310.06 5 294310.06 56514.00 350824.06 1.36% 4,771.21 355,595.26 6 355595.26 355595.26 / 339084.00 = 1.04869 ，六年後的总收益是总本金的4.869%。 4782 X 12 = 57384元 ，也就是因为你用月缴，所以把获利给吃掉了。 至於为什麽为月缴，大部份都是"需要强迫自己储蓄"，才会选月缴。 若不想亏太多，就去改年缴吧! ============官方说法======================================== 邮局也没赚你多少钱，才赚你824元， 可以享有六年35万的寿险保障 = =! 824元 / (365 X 6年) = 0.37元， 一天不到一块钱就能享有35万的保障，真的很便宜了，各位客倌，麦搁嫌啊啦! 相信各位乡民，都看过类似的"广告用语"或"话术"。 ============================================================= 如果用正港的一年一存的定存，去计算跟比较，那差距就有点可观了。 多出来的那5595元，就是版主的"危险保费"的一部份。 版主有提到也有其它的保险，就是俗称的商业保险。 如果主约也是储蓄险，那就比较难处理了。 希望你有"医疗险"，而且是有保价金的那种，最好还有加挂附约或保证续保的定期险。 商业保险的算法，基本上各家都一样，金管会规定， 年缴保费 X 0.088 = 月缴保费，举例: 原本应缴一年期保费为 10000元整， 因为手头不方便，所以改月缴， 由上面公式代入计算，月缴保费就是880元。 反算回去， 880 X 12 = 10560，10560 / 10000 = 1.0560， 换句话说，你改月缴，就要付给保险公司"利息"， 而且还不低喔，是年缴保费的5.6%。 如果有能力年缴，就全部改年缴吧! : 2.下个月要开始偿还研究所时期的学贷，共贷60896，分两年偿还 : 　一个月要缴2586，利率是1.83%。 : 目前工作状况还算稳定，但是每月生活费跟必要支出後， : 上述两个虽然不是太大的负担，但是这是在没有其他突发状况的前提下 : 加上总觉得一样的钱可以更有效率的投资， : 因此考虑的处理方式有 : 1.吉利六年险办理减额缴清，原本应缴的4782拿去投资其他利率较高的选择 : 　但是缺点是要四年後才能将已缴的十万多领回，然後赚一点点点点利息 : 　同时间继续每月偿还学贷 : 2.吉利六年险直接解约领回保单价值准备金86536(解约损失13886)後， : 　直接用这笔钱把学贷缴清，缺点就是会直接损失13886， : 　好处是从此以後就没有债务问题，也不会有利息要缴 : 　每月也会增加4782+2586=7368的资金可以灵活运用 : 请问我这样考虑是否适当？　还是说继续缴清到期满比较好？ : 各方意见都欢迎指教，谢谢 --

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