致版大，用推文回太长，所以回应在这边，请见谅。 小弟说话比较直白，尚请见谅。 ※ 引述《b875b062 ()》之铭言： : 职业:工程师 : 月薪:含加班大概65K/M 想请问版大，如果没加班的话，薪水是多少? : 储蓄险: 36K/Y(6年,再2年期满); 36K / 12 = 3K 100K/Y(20年刚开始) : 100K / 12 = 月平均8.4K左右 医疗险:18K/Y : 18K /12 = 1.5K 保险部份小计: (3+8.4+1.5)K = 12.9K /M 保费/M: 12.9K/M 孝亲费: 10.0K/M : 手机费用: 1.5K/M : 房租: 7.0K/M 生活费 (吃喝玩乐):13.0K/M -------------------------- 每月开销 :44.4K/M 活存:400K 建议版大，去申请一下网路银行，把"一部份的活存"转定存， 由版大提供的资料，并没有投资的部份，倒不如把一部份的活存，转定存， 多赚一点利息钱也好。 : 小弟是一般工程师出社会1年半,打从出社会就很想先买房,所以目前并没想买车 请问一下，版主住的县市是在那? 有空上网看看自己心中理想的房子， 该房价大约是多少? 然後抓三成就是头期款的部份。 由版大提供的资料，房租是7K，请问有包含水、电、管理费，等等之类的吗? 买房其实不困难，困难的是後面要缴20年以上的房贷。 如果实力坚强也可以去办10年或15年房贷，快速的把债务结清，也算好事一件。 无债一身轻啊! 看了版大买了一份20年的储蓄险，一年要缴10万左右(有点小怀疑，是刚好整数十万吗?) 在此要跟版大"点破"一件事，你买了一张20年期的保单，跟买一间房子(一样缴20年)， 去做CP值比较，请问版大觉得那一个会比较高呢? 如果你买的是医疗险，那就很难比较，但是你买的是储蓄险， 就算他复利滚存，也滚不赢一间房子的"保值性"，甚至是"增值空间"。 再者，版大年缴一万八的保费，一般住院日额有到3000元，意外住院有到5000元吗? 手术有理赔吗? 希望版大有空花个时间去了解一下自己买的保险额度及理赔范围。 回到正题，年缴10万的保单，换算成月缴房贷的能力，大约是142万~166万之间。 这关系到什麽呢? 在台南这块被遗忘很久的土地，最近房屋也开始狂飙， 现在普通一点的透天厝，都快800万， 假设让你存个200万头款，跟银行贷600万，以2015-07-15这天来看， 房贷利率约落在2%左右， 月缴房贷(本金+利息) 大约是 600 X 50 = 30000元 这就是你每个月要支付的范围。 如果你没买那张保单，在缴房贷上会比较轻松一些， 也就是说把要缴保险的钱，挪来缴房贷。 如果你有长辈帮忙，那就另当别论了。 ========================================== 假设房贷利率约为2%，月缴房贷的计算，就是 贷款金额 / 1万 X 50 = 月缴金额 如果你买间500万的房子，付头款200万，贷300万，月缴就是15000元 有句口诀，版大可以记一下，贷100万，月缴5000元。(重点是利率要在2%左右。) 如果未来的日子，很不幸遇到房贷利率来到3.5%，这时， 就会变成贷100万，月缴5800元。(当然这是大概，会误差个几块钱。) : 如果以现在情况下,有什麽比较好的规划吗? : 女朋友打算和我一起买房,毕竟买了才想结婚的打算 基於某种立场，会建议版大先考虑结婚的事，再来想买房的事。 第一，结婚的大小花费，如果两人没有共识，很容易在这边花掉你大部份的存款。 第二，和女朋友一起买房，跟老婆一起买房，这是两码子事。 讲白了一点，就是房子要登记谁的名字，还是共同持有? 这个部份，会建议你回家问一下长辈的意思。 请务必小心处理，问话最好艺术一点，这样说，不晓版大能不能理解。 : 所以有讨论过会一起买房,依照目前房价来看头期大概要150~200W比较保险 : 不知道有什麽其他的建议吗? 暂时也只能建议版大，花点小钱去买点"理财书"回来看， 小弟先强调一下，只要先看"纯理财"的部份就好， 小弟看过不少案例，都是因为房贷压力太沉重，然後就会发生一连串的鸟事。 既然有心要买房，最少也去GOOGLE一下，爬个文，或是买点理财书回来看。 去学会分配你的薪水， 我讲白一点，你月薪6.5W，假设如果公司没有"实报"，依最高薪资去投保。 那在贷款的时候你可能就会吃点小亏，贷不到那麽多， 至於台湾的房价，说真的，不管那一个县市都一样，贵到快要摸不起了。 如果我是银行端大概只会贷给你400万，用你薪水的三分之一左右去做计算。 除非你可以附上薪资单及明细，不然用劳保资料当财力证明，会对你不利。 这样最多可以贷到600万，但是先别急着高兴，前面不是说了， 贷600万，月缴3万，这笔钱要怎麽挤出来，版主请深思呀! 因为又不是买了房子，就没其它花费，所以，还是请版大， 多花点时间，拿起纸笔，去想一下，"你要的是什麽样房子?" 几房几厅，还是透天厝，家俱，家电，等等之类的，细节写得越详细越好， 慢慢的你就会知道怎麽去生钱出来应对了 再来是要当顶客族，还是顺其自然的等小朋友到来? 看出端倪了吗? 当家中多出一位新成员的时候，财务就会变得很吃紧。 自然就需要一些"基本的理财能力"，去分配收入，来应付支出。 如果你的月缴房贷金额，超过你收入的三分之一，又或者是家庭收入的三分之一 真的会建议三思而後行。 再来谈到规划与建议， 一定要"自己"学会基本的理财，上来这边问，毕竟跟面对面的谈， 是不一样的。有些细节，您没提供，小弟也没办法帮你进行"财务调整"。 这部份就要靠你自己来。 依照您的状况，就是先把孝亲费扣除，再去进行财务规划。 因为不知道您在未加班的状况下，领的是多少钱， 以你所提供的资料，假设是45K。那就会刚好打平，这样一点搞头也没有。 (其根据为版大一开始提供的资料)因为您大部份的钱都拿去缴保险了。 另外会建议你找一本，比较少在用的存摺，用来存头期款专用。 因为您要加班，才会有多钱，只能采非固定式储蓄。 进到这个户头的钱，先暂时转做定存，加减赚一点利息。 再来两年後，就把年缴36K的储蓄险的钱，每个月都转到这户头。 一样还是做定存。 至於满期金，若是要买房用，就通通转进来吧!一样先做定存。 (基於版大没提供投资项目做为考量，定存为优先选择。) 到了一段时间之後，若有该行的理财专员致电给您，邀请您去购买基金， 还是老话一句，三思而後行。不懂的商品，最好别乱玩。 总结: 在有限的资讯，能帮版主的只有这样， 因为保险已经买下去，若超过审阅期，不管是解约还是减额缴清， 都不划算，保险的部份算比较难解。 结婚跟购屋，千万要跟未来的另一半，讨论好，各自的负担。 我讲一句白的，你拿了孝亲费出去，你娶了个老婆回家， 老婆也跟你说，她也要拿孝亲费回家，你能说什麽吗? 她既没让你的父母养到，拿钱回家孝敬父母，也是无可厚非呀! 先试着学会"个人的基本理财"，并预留一部份"生活紧急预备金"放到定存里。 以现在这个年代，差不多是30万。 过个15年，就差不多要拉高到50万，做为个人的生活预备金。 弄懂了个人基本理财，就再去学"家庭理财"，此时， 请务必记得"说话的艺术"，跟未来的另一半好好讨论，钱该怎麽用。 例如，要留多少当做育儿基金之类的。 再来有一点，是希望版主在未来的生活，能够幸福美满， 你把钱都用到打平的阶段，然後要靠加班，才能把薪水拉高到65K。 你有没有想过，少花一点时间加班，回家多陪陪家人， 特别是，亲爱的老婆，未来的小孩。 还有一个部份，既然是将成为一家之主，保险最好多懂一些， 留爱不留债，懂吗? ameryu. --

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