看完版大的薪水收入，真的很羡慕， 但是版大打的资料有点简略，要分析给建议，有某种难度存在。 不知道版大会不会看到这篇，但看完"疑点重重"的收入与支出， 还是点破一些东西让版大了解一下。小弟说话有点直白，还请见谅。 ※ 引述《cenacenacena (科科)》之铭言： : 收入 : (今年)每月收入：大约 5W (含加给但尚未扣保费等) : (今年)年薪：70W (含奖金) : 支出 : 每月平均支出：劳健保：1.5K 以这样的保费，请问公司是"实报"吗? : 伙食费： 4K : 治装费： 1K : 交通费： 3K : 杂 费：2.5K : ___________________________ 看来你没有买一般的商业保险，如果有的话，还请指正，谢谢! PS:商业保险，指的是"有实支实付，及手术给付，等等之类的保险。 简单的说，就是万一长针眼，去给眼科医生，戳一下，挤个脓，就能申请理赔的那种。 再来，你并没有列出"住宿费"，那小弟只能推理出，版大住家里， 所以并没有，水，电，等等等的，住宿支出。 : 1.2W (大约，每个月不一定，不含大笔花费) : 每年花费：估计15W 1.2W X 12 = 14.4W ；换句话说，你也不用拿钱贴补家用。 : 结余 : 每月结余：约 3.5W : 每年存款：约 45~50W : 个人资产 : 活存：15W 定存：150W : 股票：投资20多W 目前赔快6W套牢中不敢再买 : 投资想法 : 1.工作快4年了，感觉存的有点慢 工作四年，存了快两百万，已经赢过不少人了。你比较的对象是"那一个族群"? : 2.目前无买房买车的想法，不过大概30岁前想存到买房头期款 这就是重点了，没有车没有房，你就看不见那些"隐藏在背後的支出"。 一定要记得一件事，"中华民国万万税"。 这边的说法有点矛盾，"目前无买房买车的想法" VS "想在30岁前存到头期款"? 如果想买房，建议早点"作功课"，还有"作薪资帐"。(这个游走在法律边缘了) 请洽身边的亲朋好友，应该有人会告诉你怎麽做。 : 不过现在买房头期款要多少阿 300W吗 你问了一个大哉问耶，要看你想买的县市及区域呀，还有你想买几坪的房子? 买了房子，後面还要考量，家俱，家电，装潢等等之类的"小问题"， 却是一笔不小的开销。阿不然300W，说不定只能买到某某建案的"建坪 一 坪"。 小弟27岁在"台南"买房，那时候的薪水，还不到版大的一半， 不过因为财力证明欠佳，还被建设公司讹了一笔信贷，14.X%的利息。 咬一咬牙，就撑过去了。 : 3.由於无负债，所以目前想把手头现金15W再放入定存 大家觉得如何? 把活存的现金再放进定存是OK，但是你若想买房， 要有心理准备，解定存时，已领走的"月配息"，跟未到期之定存， 其应给付给版大之利息，会打折，已领走月配息的部份，解定存时会倒扣本金。 : 4.有想过再投资股票 但好像买的都不会赚XD 如果股票不会玩，那就脚踏实地的存定存就好，股票在金融衍生性商品里面， 算难度较低的"赌博"，如果你不会赌，那就先别乱买，也不要听明牌。 如果版大还想挑战股市，小弟会建议你拿一点利息钱，去买几本书， 回家自己看，先投资自己的脑袋，等到股市大跌时，再考虑要不要进场。 推荐书单，如下，< 一个投机者的告白 >，< 征服股海 > ，< Be Rich >。 小弟自己买的股票是用退税来抵所得税用的，退税扣掉所得税还有剩一些。 股票还算不错的东西，只要卖得掉，变现性的速度，算很快的。 : 5.有想过额外开源，加上其他节流，请帮忙建议 开源，在你想开源之前，想跟版大说，请先去找点"基本理财"的书来看。 不然去爬文也可以，只不过事先声明，适合别人的理财方式，未必适合版大。 例如，薪资该怎麽分配，人生每个阶段不同，分配的方式就不一样， 小弟假设你目前单身，也没有四处去"匪类"，所以能存的钱就比较多。 再鸡婆一点，问个问题让你去思考， "如果，你自己购屋养房，尚未有结婚对象， 亦尚未买车，你可以自己算出一年度的花费吗?(用预估的方式) 至於节流，版大已经省到不能再省了，再省下去，只能白开水，配吐司边了。 : 感想 : 为了存钱，很多钱不敢花，但是花费还是降不下来 该花则花，花费降不下来，在万物皆涨的年代，储蓄率超过50%，已经算传奇了耶! 虽然你是用存死钱的方式，但实实在在的存钱，远比那些"不会想"的"小鲜肉"， 已经好上很多了。 : 但感觉生活品质降低了(苦笑 你有什麽兴趣吗? 拍照? 旅行? 或者其它的嗜好? 花点时间，去找寻吧! 每个人对生活品质的定义不一样， 活得问心无愧就好，举个例吧! 一个LV包，要价好几万，一个全联塑胶购物袋"两块钱"，功用不都一样??? 你想过什麽样的生活，是你自己决定的，别人无法干涉， 重点是，你快乐吗? : 希望各位大大帮忙分析一下 版大给的资讯，并没很多，分析起来也不准， 但是我可以提供你一些，基本的理财资讯， ===骨灰级 理财公式=== 收入 －　储蓄　＝　支出 如果你能找到 "Be Rich" 这本书 里面会有进阶版的详细说明 万一找不到，就去找一本简单明了的理财书回家看， 最起码要学会 "薪资的分配" VS "生活的分配" 生活的分配，我是帮不上忙啦! 不过薪资的分配，我是可以打一点东西让你参考参考。 一般的上班族，我会建议他们采用3.1理财法(源起於日本的理财书的一小章节)。 可支配的金额(当然要扣掉劳健保及其它公司杂费之後的实际收入)。 1.用月收入的30%，去过生活。 2.月收入的30%，拿去做储蓄规划。 3.剩下月收入的30%，则是用来缴住宿费 (租房子的付租金，水电。买房子的就是拿来缴房贷，跟其它跟房子有关的杂费及税金) 4.最後的10%，拿去买保险。 保险这一块，应该不适合在这边讲， 如果你排斥保险，那我也没办法，我只能跟你说，买保险的用意， 是为了把一些风险，转嫁给保险公司，但一个人真正需要的险种，并不多。 说明1.:按版大的收入来分析，我会建议版大把剩下的钱去做点小规划， 看是一年去旅行一次，或是做点会让自己快乐的活动。 让心里有感，生活品质并没有降低。 说明2.:做储蓄规划，当然不是存死钱，我们只是平民百姓，没有18%， 所以要想方设法，付钱给未来的自己。 在这边顺便推一本书，"遇见自动千万富翁"，可以先去图书馆，或诚品之类的， 先看个大概，若觉得OK，再买回家，慢慢研究，只不过"提前清偿房贷"， 那一段话，有待考证。 换句话说，这笔钱不是让你拿来乱存的，讲白一点，就是为退休生活做准备的。 至於要怎麽分配及运用，在你还没弄懂， "CASH FLOW现金流"及"循环式定存"之前，先乖乖的存"一般定存"吧! 说明3.:假设你是房贷一肩扛，付了300W的头期款，买了一间600W的房子。 剩下300W的房贷，月付就是300 X 50 = 15000 (假设利率约为2%) 万一定存利率，从1.36% 飙到2.86% ，你的月付金 就会落在 300 X 58 = 17400，(此时房贷利率大约会落在3.5%) 不够的部份就从储蓄那边去动用。 虽然房贷利率升到3.5%机率不大，但未来的日子很漫长，会不会遇到，天晓得! 要升息6码，至少要6次，甚至是12次。PS:(银行利率，一码 = 0.25%) 说明4.:依版大的收入，应该是不需要花到薪水的百分之十去买商业保险， 多出来的部份，就可以挪到别的地方，例如，当做旅游基金之类的， 或是用在其它用途。 只要版大能把"理财"这档事摸熟，您就不需要苦笑了。 以上供版大参考。谢谢耐心收看! --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.160.54.87 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1436895449.A.1EA.html ※ 编辑: ameryu (1.160.54.87), 07/15/2015 02:00:49 ※ 编辑: ameryu (1.160.54.87), 07/15/2015 02:46:11 ※ 编辑: ameryu (1.160.54.87), 07/15/2015 02:58:17