※ 引述《devilkone (老船长)》之铭言： : (问题在最下面) : ------------------------------------------------------------------------------ : 民国70年次生,夫妻皆34岁。先生月收入扣掉劳健保实领54k太太月收入扣掉公司保险 : 实领51k。 : 家族成员:中风老妈/我/太太/大宝儿子幼稚园大班7岁今年九月升小一/小宝儿子今年 : 五月满1岁。 : ------------------------------------------------------------------------------------ : [家庭月支出项目-先生] : 1.母亲中风请外佣照顾&其它日常生活开销 21K : 2.家庭一个月伙食5k +小儿子尿布奶粉2k(超支太太补贴) 7K : 3.上班通勤MRT每月 1.4K : 4.机车很少骑了, 改骑踏车,但每月花费油钱+保险保养 0.3K : 5.2006年国产老车都老婆使用,保养费年度预算20K, 月平均估 1.5K : 6.手机费用每月 0.5K : 7.每月我的保险(终生-癌/医疗/住院,意外) 5K : 8.每月定期定额投资二档生技基金(3K+6K) 9K : 9.每月不定期带全家出游与突然性开支 3k : 10.每月早,中饭在外(台北市),晚饭回家吃开支 5.3K : ------------------------------------------------------------------------------------ : 以上总开支 54k=月薪 : [家庭月支出项目-太太] : 1.每个月房贷8k+水电瓦斯3K+ADSL1K+大楼管理费2.4K加总为 14.4K : 2.家庭打点,常网拍买小孩与自己的额外与突然开支 9K : 3.大小宝以及太太本身保险 6K : 4.每月开车油钱加停车费粗估 4K : 5.手机费用上网吃到饱 1.4K : 6.大宝学才艺每月 1k : 7.平日工作早中饭在外吃月估 5.5K : 8.家里菜钱不够,偶尔在外食 1.5K : 9.给岳母偶尔帮忙顾小孩零用钱 2K : 10.第四台月费 0.5K : 11.每月邮局吉利险月缴(六年期满领二十万) 3K : ---------------------------------------------------------------------------------- : 月薪实领51K-48.3K =2.7K : (结余2.7K不知花到那里去) : [家庭全部定存/理财(整合上列)] : ---------------------------------------------------------------------------------- : 1.先生六年期吉利险总额二十万月缴3K-民国104年到期 200K : 2.太太六年期吉利险总额三十万半年缴-民国106年到期 300K : 3.先生定期定额二档生技基金(获利约30%)月缴9K目前市值 80K : 4.先生股票裕民46.6/全汉25.1/纬创26.7各一张(波动+-2%上下)市值约 97K : ---------------------------------------------------------------------------------- : [家庭年中/年底奖金运用部份] : 先生[年中+年底]奖金扣完税约实领 260k : 家庭其它年度开支约140K(过年,缴税,红包小孩教育,年度旅游,应付突然开销) -150K : 六年期(30万,民国106年到期领回)邮局吉利险年缴 -50K : 老婆的奖金2.5个月吃喝玩乐以及不知道有无私房钱用光 0K : ---------------------------------------------------------------------------------- : 每年底约户头约现金增加约60K : 载至目前为止,帐户可运用流动现金约6万。请乡民大神帮忙检视一下上述财务状况 : 看有没有更理想的方式可以改善目前的家庭营运状况以及达成我下面的问题。谢谢^^ : [问题列表]: : 1.大宝11年後上大学,若我要帮他存100万教育费(大学学费+生活费),该如何存法而不尽量影响目前生活状况。 : 2.同上,小宝18年後上大学,要怎麽帮他存100万教育费(大学学费+生活费) : 3.假设5年後想要换一台国产休旅车,预算八十万,有无办法达成 (不影响问题1 & 2) : 4.鲁蛇叔我的理财方式有无更稳健的方式需要改进? 无聊来回一下，基本上你的问题要解决难度太高了。 一年整家人的帐户只增加了6万块，然後想要满足问题1.2.3. 按照时间先後顺序，问题1.2.3.最先来到的是问题3. 八十万的休旅车，五年的总额储蓄是6万*5年=30万 意味要找到五年内可以翻2.6倍的投资项目。 然後时间来到了五年後，你口袋空空如也， 又要来完成六年後大宝上大学的100万， 先不考虑通膨也不考虑你加薪也不考虑中间小孩成长花费变大， 你一样年存6万， 然後六年可以存30万，要成长到100万， 等於要找到六年内可以翻3.33倍的投资项目。 时间又到了11年後，这时候你的休旅车、大宝存款都完成(?)了， 一样年存6万，这次有七年的时间可以存小宝的100万， 七年内共存42万， 等於要找到七年内可以翻2.3倍的投资项目。 稍微算一下就知道问题1.2.3.的难度，你自己考量。 --------------------- 另外你还有储蓄险股票等资产， 如果到期了全部算大约有68万， 这个看你要先挪去问题1.2.3.哪里花用吧， 不过大约只把你的难度稍微调降一点点而已。 我比较好奇的是， 18年後，你的退休金怎麽办？ --

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