作者devilkone (老船长)
看板CFP
标题[请益]1981年快迈入中年的鲁蛇大叔家庭理财请益
时间Mon May 4 12:15:57 2015
(问题在最下面)
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民国70年次生,夫妻皆34岁。先生月收入扣掉劳健保实领54k太太月收入扣掉公司保险
实领51k。
家族成员:中风老妈/我/太太/大宝儿子幼稚园大班7岁今年九月升小一/小宝儿子今年
五月满1岁。
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[家庭月支出项目-先生]
1.母亲中风请外佣照顾&其它日常生活开销 21K
2.家庭一个月伙食5k +小儿子尿布奶粉2k(超支太太补贴) 7K
3.上班通勤MRT每月 1.4K
4.机车很少骑了, 改骑踏车,但每月花费油钱+保险保养 0.3K
5.2006年国产老车都老婆使用,保养费年度预算20K, 月平均估 1.5K
6.手机费用每月 0.5K
7.每月我的保险(终生-癌/医疗/住院,意外) 5K
8.每月定期定额投资二档生技基金(3K+6K) 9K
9.每月不定期带全家出游与突然性开支 3k
10.每月早,中饭在外(台北市),晚饭回家吃开支 5.3K
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以上总开支 54k=月薪
[家庭月支出项目-太太]
1.每个月房贷8k+水电瓦斯3K+ADSL1K+大楼管理费2.4K加总为 14.4K
2.家庭打点,常网拍买小孩与自己的额外与突然开支 9K
3.大小宝以及太太本身保险 6K
4.每月开车油钱加停车费粗估 4K
5.手机费用上网吃到饱 1.4K
6.大宝学才艺每月 1k
7.平日工作早中饭在外吃月估 5.5K
8.家里菜钱不够,偶尔在外食 1.5K
9.给岳母偶尔帮忙顾小孩零用钱 2K
10.第四台月费 0.5K
11.每月邮局吉利险月缴(六年期满领二十万) 3K
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月薪实领51K-48.3K =2.7K
(结余2.7K不知花到那里去)
[家庭全部定存/理财(整合上列)]
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1.先生六年期吉利险总额二十万月缴3K-民国104年到期 200K
2.太太六年期吉利险总额三十万半年缴-民国106年到期 300K
3.先生定期定额二档生技基金(获利约30%)月缴9K目前市值 80K
4.先生股票裕民46.6/全汉25.1/纬创26.7各一张(波动+-2%上下)市值约 97K
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[家庭年中/年底奖金运用部份]
先生[年中+年底]奖金扣完税约实领 260k
家庭其它年度开支约140K(过年,缴税,红包小孩教育,年度旅游,应付突然开销) -150K
六年期(30万,民国106年到期领回)邮局吉利险年缴 -50K
老婆的奖金2.5个月吃喝玩乐以及不知道有无私房钱用光 0K
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每年底约户头约现金增加约60K
载至目前为止,帐户可运用流动现金约6万。请乡民大神帮忙检视一下上述财务状况
看有没有更理想的方式可以改善目前的家庭营运状况以及达成我下面的问题。谢谢^^
[问题列表]:
1.大宝11年後上大学,若我要帮他存100万教育费(大学学费+生活费),该如何存法而不尽量影响目前生活状况。
2.同上,小宝18年後上大学,要怎麽帮他存100万教育费(大学学费+生活费)
3.假设5年後想要换一台国产休旅车,预算八十万,有无办法达成 (不影响问题1 & 2)
4.鲁蛇叔我的理财方式有无更稳健的方式需要改进?
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1F：推 qoojason: 好详细 可供参考 推~~ 05/04 12:20
2F：推 riahserf: 长远的想法!推 05/04 12:47
3F：推 pk0943: 也要考虑到2个小孩20到30年後要结婚，聘金和买房头期款。 05/04 14:49
4F：推 pk0943: 所以你要存的钱不只280万。 05/04 14:55
5F：推 cancerkary: 是不是要把投资和多余开销先存下来？一户家庭户头只 05/04 15:45
6F：→ cancerkary: 有60k不会心惊胆颤吗？ 05/04 15:45
7F：推 antiyahoo: 台北市每个月房贷8k?? 05/04 16:28
8F：推 alau: 聘金自己存吧 连这个都要帮 05/04 17:03
9F：推 ddey: 都已经算的这麽细了 代表应该已经排除很多不必要开销 05/04 18:02
10F：→ ddey: 节流到了极限就只能开源了 05/04 18:02
11F：推 pagy33: 聘金跟头期款小孩自己存吧！父母的责任无止尽？拜托 05/04 18:37
12F：推 Innnn: 只有我觉得水电瓦斯有点多吗?我家是四楼透天，五台除湿机 05/04 19:50
13F：→ Innnn: 可是你家一个月的水电瓦斯是我家的两倍。喔对了冷气有四台 05/04 19:50
14F：→ Innnn: 我家是每期(两个月)帐单大约三千左右 05/04 19:51
15F：推 klmer19104: 重点在老婆的2.5个月奖金.... 05/04 20:59
16F：推 q622622: 前全汉部门经理的儿子给你个建议...全汉可以赶快抛售了 05/04 21:49
17F：推 shazna70: 我的2.5J怎麽了吗QQ 05/04 22:17
18F：→ shazna70: K啦 05/04 22:17
19F：推 shazna70: 语无伦次了，sorry 05/04 22:19
20F：→ shazna70: 是说，我是原po的老婆。2.5个月奖金拿来运用是吗？ 05/04 22:19
21F：→ shazna70: 还有，我也觉得水电瓦斯费太多 05/04 22:19
22F：推 fergus: 吃到饱办太贵 05/04 23:07
23F：→ inkdenny: 吉利险不划算然後股票哪个可以卖掉了~前景不太好 05/04 23:26
24F：推 Innnn: 水和瓦斯费应该占不了太多，电费大概比较可观，建议s大可以 05/05 08:38
25F：→ Innnn: 爬一下lifeismoney版省电的方式，每个月多省个几百到一两千 05/05 08:39
26F：→ Innnn: 应该有机会(对不起我只会省小条 Orz) 05/05 08:39
27F：推 s952750: 大学学费可以助学贷款 让他们知道要好好努力读书还有金 05/05 10:45
28F：→ s952750: 钱的重要性，而且利率蛮便宜的 05/05 10:46
29F：推 iamhsg: 老婆大人出来了~ XDDD 05/05 20:34
30F：推 qoojason: 家庭年收要在114还124以下 (有点忘了) 才能申请就学贷款 05/05 20:47
31F：→ qoojason: 原PO明显超过 是没办法办贷款的喔 ~ 05/05 20:47
32F：推 inkdenny: 就学贷款是120万以下才能申请的!所以可能要另寻他法 05/05 22:24
33F：推 ts1688: 储蓄险+一堆终身险。你真是好客户 05/07 00:36
34F：推 snowoffish: 砍终身就对了... 05/10 11:10
35F：→ snowoffish: 建议去保险版健检 05/10 11:11
36F：→ idleidle: 版大住那？小宝未满1岁，双北或桃园应育儿津贴3k 05/10 22:19
37F：推 Davidgood: 一堆储蓄险和一堆终身险，哈哈，你应该非常不懂保险 05/11 02:09