A大你好 股票和基金的确是个不错而且好的方向，但在这部分一定要勤加做功课，观察 市场动向。 一般我会建议，没有时间耗费心思在这里的话，可以使用最简单而且保本的方法—储蓄险 不知道您是否听过理财金三角，意指一个月的收入里60%是日常开销、 30%储蓄、10%是风险规划 您和太太的一个月收入加起来114,000 可分配10%-11,400做保险规划、30%-34,200做储蓄规划 60%-68,400为日常开销支出 首先是您第一个目标 (1)儿子上小学前，在南部买一个可以5人共住的房子(父母/我跟妻小) 那就是买一间三人房，考量父母要住可能也需要电梯 因为不知道确切地点，我用台南市东区3房电梯大楼来看， 平均房价是700~900万(取中间值，当然3.4百万的也有) 依照您和太太的条件看来，房贷成数应该可到7~8成 那就以7成来算，房屋9百万的话，头期款270万 所以需要在七年内存到头期款270万元 建议你买6年期储蓄险，一个月存34200，一年总存41万 第七年的时候本金加利息可拿回266万元(这就是您的头期款) 若第七年买了房子之後，以利率2.3%来说，每个月房贷金额是32774/月 当然这七年因为孩子的出生，开销一定也会比较大， 所以建议您孝亲费斟酌减少，台北的房子也能出租补贴家用 孩子出生之後势必要保险，建议预算控制在一个月1500/月 太太的保单建议要重新检视，因为早期的保单大多没买到”实支实付”及”重大疾病险” ，若你们想要有一个好的退休生活，建议”长期看护险”也要考虑进去! 七年之後买了房子，您的寿险保额也要斟酌够不够，因为房贷使得责任加大了! (2)自行筹备退休准备金，大约65岁退休後想搬去妻子台北小公寓住 第二个目标是长远规划，不知道你们现在几岁?假设35岁好了，离退休还有30年的时间可 做规划，每年的红利及年终20万元，可拿来做20年期储蓄险，30年(65岁)之後可领回609 万作退休金使用。 虽然很多人会认为储蓄险利率很低，但是它的确是个很好的理财工具， 相信您一定会希望投资工具是以保本为主要目的，其次才是获利， 绝对不会希望亏到本金，导致计画完成的目标延後吧! 这是我的看法与建议，供您参考罗~ ※ 引述《affairs (狗狗妖)》之铭言： : (借用前面某位版友的格式 感谢您) : 职业：公 : 家庭成员：父亲 61岁 母亲 59岁 妹(已嫁) : 【每月收支状况】 : 收入: 8 W/月(我) : 3.4W/月(妻) : 年终奖金加红利:20W : 支出如下： : 家用孝亲:30000 : 生活费：34000(妻子的薪水/两人共用/剩余的就是妻子私房钱) : 住：跟父母住南部小公寓(租的/父亲支付) : 妻子是台北人，岳父有留小公寓给我们，但因为工作在南部所以没有用到 : 房贷：买不起房子@@ : 储蓄：150 W : 保费：36000/year，妻子的则是小时候就已经保费缴完 : 过完年，想把目前的资产统整，个人的投资理财习惯比较偏向稳健保守 : 有一个儿子预计4月出生，目前没有任何负债 : 预想的目标: : (1)儿子上小学前，在南部买一个可以5人共住的房子(父母/我跟妻小) : (2)自行筹备退休准备金，大约65岁退休後想搬去妻子台北小公寓住 : 没有太多理财概念，顶多知道中钢.中华电这种定存股，希望大家给我指导建议^^ --

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