作者wangseja (阁楼上的王子)
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标题Fw: [讨论] 想保储蓄险
时间Sun Dec 7 23:57:43 2014
※ [本文转录自 Insurance 看板 #1KX4bYEa ]
作者: GbmanOGC (OGC) 看板: Insurance
标题: [讨论] 想保储蓄险
时间: Sun Dec 7 20:34:26 2014
小弟最近想保储蓄险
有些储蓄险的想法需要请板友帮我看看观念有无错误
首先讲储蓄险的未来预定用途
目前小弟会保医疗 重疾 残废扶助金 意外险
但是寿险想在成家後再处理
小弟是打算把这笔钱当做是未来的急用金来取代寿险
储蓄险部分
实缴保费每年164,150 六年内解约会扣钱
至第六年缴满984,900 第六年末可领1,052,500
小弟算了一下 以存钱得到的利润2%来看
第六年存 164,150 X (1.02)^1 = 167,433 (第六年存的16万领一次利息)
第五年存 164,150 X (1.02)^2 = 170,781 (第五年存的16万领两次利息)
第四年存 170,781 X (1.02)^3 = 174,179
第三年存 174,179 X (1.02)^4 = 177,681
. 177,681 X (1.02)^5 = 181,234
. 181,234 X (1.02)^6 = 184,858
总合约1,056,148
加起来 六年後 会小输 放在 定存每年2%的银行
那好了 同样放在银行 一定有其他更好的投资选择
投资所能获得的利润有很大的机会超过储蓄险
基於这种缺点下 我依然想放储蓄险的理由有三个
1.我刚出社会 还不太懂投资 想先了解个几年在投入资金
2.我想买的医疗险附约 可挂在此储蓄险下
3.投资有风险 六年後有一笔安家费再开始参加风险游戏比较安全
第2点 我问过业务 若是储蓄险解掉後 是否还可以挂附约
他给我的答覆是可以解掉需要用的钱 剩下的继续挂着
不过基本上这样保 後续搭配的规划是
意外险要保 若是六年内结婚生小孩就买寿险
而所面临的风险是 保寿险前 因疾病死亡 什麽都拿不到
不过如此做的话 未来老婆的部分寿险保费也能省了(这一点跟自己投资的优点相同)
等於准备急用金来保意外死亡的风险
六年後 可以依未来的情况 把这笔钱作利用
至於目前生活费资金短缺的部分 有跟家人沟通过我目前的情况
突发状况也能支援 他们会视情况减低孝亲费
--
鹰村：『嘿嘿嘿...你看我嘴里的香菇变这麽大了呢....』
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.165.6.253
※ 文章网址: http://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1417955682.A.3A4.html
by乡民建议
刚出社会 需临时用钱的机率较高
买储蓄险 更不容易缴到期满 中途解约可能会亏更多
储蓄险最大的风险是"你能否缴满"
这部分我想回答一下我的想法 我本身现在是在公营机构上班
会缴不满的风险 其实不太高 公营本身代表的就是稳定
至於要用钱的部分
父母很健康且都有保险 所以钱用在亲人上的风险低(但还是有)
车子没兴趣及规划 房子绝对还太早 结婚这部分已经跟女友另外规划过没问题
生病我有保医疗险了 所以临时要用钱的风险也大大降低了
我不敢说完全没风险 但我知道风险在哪边 感谢乡民建议
※ 编辑: GbmanOGC (118.165.6.253), 12/07/2014 21:02:38
by乡民建议
寿险保障跟急用金差很多
若无寿险需求 直接把钱拿去定存就好 别考虑什麽储蓄险
我表达的不好 用更精准的形容看我这储蓄险是
留给活着家庭成员最後的救命钱
两个方案相比较
一般急用金100万 放着定存领利息 保一个我根本不需要的低额主约 不过保障提升
我的急用金100万 放着储蓄险生利息 要承担我计算後的风险
影响我投入储蓄险 最主要就是一个概念
如果今天我有钱了 我还需要保险吗? 答案是不需要
但是我何时会有钱? 我不知道
但我很清楚我的工作 未来一定会让我存到我不需要保险的存款
所以与其一直执着在保险 不如尽快让我的资产能生出更多的资产
而选择一个能累积我的财富
(但累积不快速 因为累积速度输投资)
但又有保险功能的方案
(这点在六年後 投资并没有这点优势) 是我的想法
而这个方案 我必须承担风险
我评估六年内成家就加保寿险是可以承受这风险的 这是我的想法
※ 编辑: GbmanOGC (118.165.6.253), 12/07/2014 21:33:42
1F：→ hank0624: 既然你知道风险在哪？ 12/07 21:17
2F：→ hank0624: 请掌握风险 控制风险 12/07 21:17
3F：→ hank0624: 买储蓄险不是坏事.... 12/07 21:17
4F：→ hank0624: 建议你这段期间 多看一些财经的书籍 12/07 21:18
5F：→ hank0624: 你"或许"会发现有更好的商品 12/07 21:18
现在刚接触什麽都不太懂 这就是当初最主要考量的点
不先求赚钱 先求别先赔钱就好了 Orz
6F：推 smt3457: 附约挂在储蓄险底下 若主险解约 附约应该也失效要重买吧? 12/07 21:33
7F：→ GbmanOGC: 可以解掉部分金额 (我不知道解约这个词对不对 12/07 21:36
※ 编辑: GbmanOGC (118.165.6.253), 12/07/2014 21:52:04
8F：推 fuff1234: 那叫部份解约 12/07 22:07
9F：→ beriaura: 可以的话储蓄险下面不要放保单 12/07 23:53
10F：→ beriaura: 储蓄险绑定时间是可以确定的，假如未来六年内发现有好 12/07 23:54
11F：→ beriaura: 的投资选择，那反而很吃亏 12/07 23:54
12F：→ beriaura: 既然已经确定要了解投资理财了，那就稳稳放定存极可 12/07 23:54
这问题我有想过 我解释一下
储蓄附约 我是挂医疗双实支
考虑六年後资金状况比较充裕 医疗双实支的支出也可以省了
可能到时会改成医疗单实支 这是我的想法
※ 编辑: GbmanOGC (118.165.6.253), 12/07/2014 23:57:03
13F：→ a619willy: 其实你想省那主约成本，或不要浪费那主约的价值。小弟 12/07 23:57
14F：→ a619willy: 拙见，我会选择花钱买自由。 12/07 23:57
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
※ 转录者: wangseja (218.251.112.240), 12/07/2014 23:57:43
15F：推 eelh: 研究投资，需要花六年吗？ 12/08 17:51
16F：推 BBFish55: 年金险不考虑一下吗？ 12/08 22:00
17F：推 GbmanOGC: 回1F 要投资也不需要等到六年 因为月薪每年都会涨 12/09 23:13
18F：→ GbmanOGC: 回2F 这东西 我是认为羊毛出在羊身上 12/09 23:13
19F：推 daze: 月薪每年都会涨，会涨到锁在储蓄险的资金irrelevant? 真是这 12/10 00:16
20F：→ daze: 样的话，保不保储蓄险其实也irrelevant。 12/10 00:17
21F：推 daze: e.g. 每年月薪都涨个两万之类的... 12/10 00:23
22F：→ beriaura: 所谓的储蓄险，大多是生存+死亡险 12/10 12:54
23F：→ beriaura: 而年金险几乎就是生存险 12/10 12:54
24F：→ beriaura: 两者都是羊毛出在羊身上 12/10 12:54
25F：推 pureman88: 明明是自己的钱，到时想动用 12/10 16:58
26F：→ pureman88: 还得看保险公司的脸色+付违约金？ 12/10 16:59
27F：→ pureman88: 除非一点都没有储蓄意志力的才考虑储蓄险 12/10 17:00
28F：推 someoneelse: 买利变型年金险 不然就定存 我想不到买储蓄险的理由 12/10 17:41
29F：推 someoneelse: 如果你已经很确定要买了 就也不用上来问 12/10 17:43
30F：→ someoneelse: 反正最後因为什麽原因没缴完 提前解约 风险自负 12/10 17:43
31F：→ someoneelse: 在座的各位只能提醒你可能存在哪些问题 12/10 17:43
32F：→ someoneelse: 但没有必要去说服你 毕竟那是你的钱 你爱怎麽用都好 12/10 17:44
33F：推 smallpriston: 楼上的你好激动，我觉得要看个人怎麽认定储蓄险吧~ 12/12 20:15
34F：→ smallpriston: 你讲的好像投保储蓄险的人都没有储蓄概念一样，这 12/12 20:15
35F：→ smallpriston: 样会不会太概括了 12/12 20:15
36F：推 someoneelse: 所以我说了 怎麽认定是买的人的是 我单纯提出看法 12/13 15:01
37F：→ someoneelse: 还有大多数人会忽略的解约亏损问题 如果那麽有信心可 12/13 15:01
38F：→ someoneelse: 以顺利缴完 那是可喜可贺 12/13 15:02
39F：→ someoneelse: 你也大可认为我这种说法没有储蓄概念 不是吗? 12/13 15:03
40F：推 helentinamey: 我是觉得至少要放到储蓄险的钱会大於定存的那年才领 12/13 19:22
41F：→ helentinamey: 不然就没有选储蓄险的必要 12/13 19:22
42F：推 someoneelse: 我是因为家人跟很多客户都有惨痛经验，真因为他们把 12/15 08:54
43F：→ someoneelse: 这个商品视为『稳定』、『优於定存』、『保本保息』 12/15 08:54
44F：→ someoneelse: ，却忽略前期解约会亏损这个事实，很多业务还把这种 12/15 08:54
45F：→ someoneelse: 缺点讲成『强迫储蓄』来美化，消费习惯本来就差的人 12/15 08:54
46F：→ someoneelse: ，不会因为买了储蓄险就立刻现金流控制得当，更可能 12/15 08:54
47F：→ someoneelse: 因此入不敷出。有多少业务会跟客户讲这些风险？还是 12/15 08:54
48F：→ someoneelse: 都讲稳赚不赔呢？ 12/15 08:54
49F：→ beriaura: 之前不是有保险缴满20年的统计资料吗? 12/15 22:49
50F：→ beriaura: 也可从中看出缴满6/10/20年的缴费状况 12/15 22:50
51F：→ beriaura: 或许因为业务主打强迫储蓄， 12/15 22:50
52F：→ beriaura: 反而也因此找来了许多缴不完的人拉高标准 12/15 22:50
53F：→ beriaura: 人生各种意外出现，是否真的能撑到缴费期满本身就是未知 12/15 22:51