作者ncumiller (无欲则刚一勇士)
看板CFP
标题[问题] 利变型外币保险
时间Wed Aug 27 11:19:55 2014
因之前美元汇率直直落，那时小弟刚好手边有闲置资金，就换了一些美元
在定存利率0.8%下放了一年，觉得不太划算，目前也不急用，因此想找个投资标的
银行理专介绍南山人寿美乐沛外币利率变动型保险，介绍如网址
http://www.esunins.com.tw/product/DM/83.pdf
目前美元利率较低，未来往上调整的机率较高，宣告利率应该也有往上调涨的机会
加上之前换汇的汇率应该也还算不错，感觉胜算挺高的
根据DM的资料，计算报酬率(宣告利率3.26%，预定利率0.5%)
保单年度 保险费 年末保单准备金 年度储存生息 年度累积储存生息
================================================================
1 99,100 97,600 2,741 2,741
2 - 98,100 2,837 5,578
3 - 98,600 2,945 8,523
4 - 99,000 3,053 11,576
5 - 99,500 3,161 14,737
6 - 100,000 3,281 18,018
假设不提早解约，放满六年期
六年期满领回100,000美元，加上持续的累积生息18,018，总共是118,018
将此资料输入Excel，利用IRR函数进行计算
1 -99,100
2 0
3 0
4 0
5 0
6 118,018
IRR 3.56%
不知道这样计算IRR是否有错？还请各位先进指点，谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 175.181.43.95
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※ 编辑: ncumiller (175.181.43.95), 08/27/2014 11:20:31
1F：→ ffaarr: 那个110000多要放在第七栏，因为拿回来是第6年「底」。 08/27 11:43
2F：→ ffaarr: 算出来应该是2.955%左右。 08/27 11:45
3F：→ ncumiller: 原来如此，感谢您 08/27 11:46
4F：→ ashisas: 再算一个最差状况为何 08/27 15:30
5F：→ ashisas: 然後再算六年後不同汇率IRR会变多少 08/27 15:33
6F：→ ashisas: 还要注意是投入8万美元以上才有高保费折扣0.3% 08/27 15:34
7F：→ ncumiller: 最差状况？抱歉我不知道是什麽意思...能否明示 08/27 19:35
8F：→ beriaura: 简单来说，如果汇率从30->29会照成多大的影响 08/27 19:48
9F：→ beriaura: 而拿到高保费0.3%的前提是要8万美元以上 08/27 19:49
10F：→ beriaura: 假如没有要缴到这样的额度，不建议纳入计算 08/27 19:49
11F：→ ncumiller: 了解了，感谢指点 08/27 21:02
12F：推 someoneelse: 预定利率是0.5% 这点也要考虑一下 08/28 09:00
13F：推 someoneelse: 此外"宣告利率"在条款的定义:系根据本公司运用此类 08/28 09:03
14F：→ someoneelse: 商品所累积资产的实际状况，并参考市场利率所订定 08/28 09:03
15F：→ someoneelse: 所以是否跟美金本身的定存利率有正相关？值得探讨 08/28 09:04
16F：→ someoneelse: 假如宣告利率真的走低 那最低是会低到0.5%的 08/28 09:05
17F：→ wangseja: 真希望保险板乡民多贴一些这种分析 可惜少见 08/28 11:41
18F：→ yunboy: 美金是看美国公债吧 可以参考南山的投资绩效来考量 08/28 14:23