※ 引述《ashisas (阿峯)》之铭言： : ※ 引述《yawikim (金太郎)》之铭言： : : 买寿险 准备让保险公司赚20年 : 应该要加注「终身型」、「储蓄型」、「还本型」...等 : 不该把「纯保障的定期寿险」涵盖进去 : : 2014年06月07日 11:33 : : 银行高层／Johnny : : 保险是世上最糟糕的理财之一？(陈君玮摄／报系资料照片) : 理财为理一生之财，范畴很广，连花钱也算是理财行为之一，不该一言以蔽之 : 看完整篇文章，其意思应该是 : 保险是世上最糟糕的「投资or储蓄」工具之一 : 但，保险却是最好的风险规划工具 : 只是大部份的销售人员都用错了 : : 保险产品中最赚钱的就是「寿险」。 : : 寿险不像意外险，只能赚你一次，这种保险能赚你20年，因为你每年都要缴保费， : : 要缴个一、二十年，最後就得到一个「终身保障」。 : 「终身」寿险 : : 很多人会把寿险当做储蓄型的保险，业务员或银行理专一定也是这样告诉你。 : : 但是，这可能是世界上最糟糕的储蓄之一。 : : 试想，每年缴10万元，20年後总共缴了200万元，就可以得到200多万元的保障到终身， : : 看起来好像很合理。但是，如果我们从「时间价值」的观念来仔细看，你就会发现， : : 这真的是世界上最糟糕的理财之一。没错！保险公司要赚你的，就是「时间价值」。 : 确实，版上许多人也推广一样的观念 : : 例如：30年前台北市忠孝东路四段上一间60坪房子多少钱？约400多万元。30年後， : : 相同地点的房子要多少钱？至少6000万元！就算30年前没那麽多钱买这间房子， : : 如果向银行贷款购买，30年下来所缴的本金和利息加总，也不会超过800万元， : : 怎麽算都比买寿险划算，因为30年前的400万和现在的400万，价值完全不一样。 : 但这段举例比较不恰当，房地产投资通常少估了许多成本，而且这是结果论 : 可以现在买看看，30年後会不会一样变15倍 : 另外，如果老房子住习惯了，环境与邻居也很熟，不想搬迁 : 那自住房子也不过就只是继续自住而已（老了也不在意钱） : : 再看寿险。现在每年付10万元，20年後拿到200多万元的保障， : : 现在200万元可以买一台BMW 的汽车，20年後的200万可能只能买到一台高级摩托车了！ : 这譬喻又更夸张了 : 所以照这逻辑，套用到前面房子的譬喻 : 30年前买房的400万，现在只能买到两台高级摩托车？？（这...是高级重机吧？） : : 这就是保险公司赚钱的地方，他们可是花了一大笔钱请很多精算师帮他们计算过的呢！ : : 没有人可以让时间停止，所以保险公司光是赚你「货币的时间价值」， : : 就可以让他们的口袋饱饱。你有没有想过，刚才举例的房子如果换成一栋大楼， : : 由这家保险公司在30年前用你缴的保费买进，现在转卖後会赚多少呢？ : : 即使不转卖，30年下来的租金收益也够可观了。 : : 但是，这些时间价值的获利并不会进到你的口袋，而是保险公司赚走了。 : : 这就是为什麽保险公司敢卖你15年、20年的保单，资产会随着时间而增值， : 这段确实 : : 而你的保单绝对赶不上物价的通膨。 : 这句不一定，通膨也是要看时期，开发中国家与成熟国家的通膨不同 : 但可以肯定的是，把保险当投资与储蓄是错误的期待，拿着刀背砍树 : : (文章摘自高宝出版集团新书《谁A走你帐户里的钱》) : : 想法评论: : : 很常听到人家说不如把储蓄险的钱拿去买房子， : : 这笔钱假如当初拿去买房子现在就怎麽样怎麽样， : : 100万 20年後就跟1万块一样， : : 存下来的钱都被通膨吃掉了 : : 所以买保险就是准备让保险公司赚钱， : : 乾脆把要拿来买保险的钱拿去买车买房就好啦 ^^ : : 那所以钱不用保险存，要用什麽存？ : 解决短时间的问题靠储蓄（就乖乖定存吧） : 解决长时间的问题靠投资（用存的当然也可以，精算後如果能达成的话...） : 解决没时间的问题靠保险（资产够就不一定需要） : 六个理财迷思，与你分享之： : 。没钱就不用理财 : 。错把保本当保值 : 。错把保险当储蓄 : 。错把保险当投资 : 。错把投资当理财 : 。错把理财当发财 : 而所谓财务「自由」，意谓着能有比较多的「选择」 : 但有了选择不等於拥有「幸福」 : 如果不了解自己的「需求」，不知道多少才「够」，也就没有满足与幸福的一天... : 若觉得传递的观念有一点可取之处 : 欢迎参加 13105 篇的《幸福真心话》财务规划讲座 : 相信您会有更多的收获 :) 现时今日买保险并不是最好的规划，要保险可以参考产险公司的，保障可用定期险加上产 险公司的意外险做组合分开规划，一样达到高保障又有医疗保障的功能，除非自己的金钱 充裕……我从二十年前就自己买保单，所以会多评估考量自己所需 -- Sent from my Android --

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