作者pien2toast (怀着勇气)
看板CFP
标题[问题] 34岁男 理财规划请益
时间Sun Dec 29 14:51:16 2013
※状况简述
34岁，已婚男，明年二月小朋友出生，
台北租屋中，无负债无车。
※资产状况
活存：1300K
基金：650K(现值)
股票：770K(现值)
※每月收支结算
收入：夫妻合算86K(实拿，已扣劳健保)
支出：定期定额基金：10K
各式保单：15K（含寿险、终身医疗、投资还本）
房租水电：22K
家庭基本开销：14K
每月存款：20K（小朋友出生後变成保姆费用）
近日获得一笔一千万资金，完全没有头绪要如何去归划理财，
目前个人想法比较偏重稳健，股票的部分暂时不会再加码新的资金进去，
可能就是会就保险的部份去买储蓄险，单位数依保单内容去作调整，
活存的部分会拉高到五百万，之後在新北买房的头款（预设三百万）会从此支出。
想请教各位前辈，
如果扣掉头款的部分所余约七百万现金除了储蓄险外要怎麽去规划会比较恰当？
基金、保险、外币都可以接受，
谢谢！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 1.161.170.151
1F：→ diabloevagto:买储蓄险干麽....你去拉高你的意外险跟重大疾病 12/29 15:00
2F：→ diabloevagto:会比较实在，最好寿险也可以买高一点 12/29 15:00
3F：→ diabloevagto:你把你活存部份资金都转去定存，不需要都活存 12/29 15:03
4F：→ diabloevagto:拆单多一点就好，活存留个6个月支出就好 12/29 15:03
5F：→ diabloevagto:反正真的要用钱你就解约部份就好，本金一点损失都没 12/29 15:04
6F：→ diabloevagto:你买房後可以每个月额外多还本金，少掉的利息就是 12/29 15:05
7F：→ diabloevagto:你多赚的 12/29 15:05
8F：推 daze:其实这种资产量，可以考虑风险自留，保险不见得要拉太高吧 12/29 16:31
9F：推 daze:像重大疾病要不要买其实嘛... 12/29 16:34
10F：→ daze:寿险可能就参考房贷的量来保 12/29 16:35
11F：→ daze:储蓄险不要买倒是真的 12/29 16:37
12F：推 diabloevagto:小孩刚要出生，如果这时发生疾病会两头烧，买房前可 12/29 16:45
13F：→ diabloevagto:能可以自行承担，买房後就不一定了。 12/29 16:45
14F：推 haooxx:推d大 12/29 17:37
15F：推 oceanman:买房 12/29 18:03
16F：推 WJS0927:不要储蓄险,随便一个商品(ex:0056)都比储蓄险好 12/29 18:12
17F：→ cecilia1520:建议 直接活存 寻找优质体质好的配息好 等股市7000点 12/29 19:31
18F：→ cecilia1520: 股 12/29 19:31
19F：→ cecilia1520:买一半 跌到5000在加码另一半 12/29 19:32
20F：推 sinsony:等到4500点更赚吧,干嘛急着7000就想进呢? 12/29 23:25
21F：推 haooxx:等到4000点不是更好 12/30 00:56
22F：推 WJS0927:那如果没到呢?不就失去每年5%的报酬率 12/30 01:01
23F：推 roy0710:...不一定要等到7000才买好吗？有机会就可以了 12/30 10:02
24F：→ roy0710:之前台哥跌到87不就是天赐的良机 ？一定要等到7000？未必 12/30 10:03
25F：推 diabloevagto:真的到7000也不一定敢买 12/30 11:14
26F：→ cecilia1520:7000点是台股平均值 在往下只有大灾难才会发生 12/30 12:07
27F：→ cecilia1520:还有 当然就算万点 也有好股可捡 但是比例呢? 12/30 12:07
28F：推 cecilia1520:5000点可能5~10年才有一次 7000点2~3年就一次了 12/30 12:09
29F：推 WJS0927:没错, 7000还是一个比较合理的的值, 且也不是要你all in 12/30 14:18
30F：推 cecilia1520:不追求抓最低 因为你不会知道最低在哪 只要买在历史 12/30 15:17
31F：→ cecilia1520:相对低点 有耐心 选业绩稳定的个股 不敢说 一年赚50%1 12/30 15:17
32F：→ cecilia1520:00% 平均5年一倍是有机会的 12/30 15:17
33F：→ bowbow88:什麽时候是低点 只有神知道 资金管控好比较重要 12/30 19:45
34F：推 WJS0927:喔 12/30 22:28