原PO的理财其实已经很不错了，只需要做一点点调整。 冏rz 其实我是老狗变不出新把戏，文章好像写来写去都差不多。 依照你提供的资讯，大概的分析如下，仅供参考罗！ 月收入：27k 负债：270k (学贷) 1314专案，减息0.1314%， 假设以我的学贷1.83%来算，我猜应该是1.6986%。 我不晓得你出社会多久，如果你第一年的平均月收入未满25000元， 可以申请延後一年计息，意思是说，除了第一年外，第二年也是免息的。 最多可以延期三次，而这段免息的时间正好是可以让你存上一笔钱多还一点。 毕竟一开始的本金较高，每个月只偿还最低额，累积起来的利息是最高昂的。 以我自己为例，我硕士毕业後，教育部补助在国外实习了半年，没有实质收入。 回到台湾後，因为刚毕业不久，所以前一年的平均月收入未满25000元。 所以 2012年6月毕业， 2012年9月出国。 2013年2月回国。 2013年8月毕业後一年，原订开始计息日；但是因为平均为低所得，所以申请展延。 2012年的总年收入为依据，因为有一半以上的时间还是学生，所以容易达到。 2014年8月才开始正式计息，多了一年免息的缓冲时间，可以让自己多存点钱减少本金。 为了怕自己乱花，所以我直接办理了一张零存整付单，让银行每个月发薪日自动扣款。 到了明年的时候，这笔钱便可以用来做为偿还本金的一笔小钱。 虽然不一定能一次偿还全额，但是只要降低本金大小，就能减少利息支出。 我的学贷额度跟你差不多，虽然这笔钱在未来工作几年一次还清，对我来说可能不困难。 但是，关於金钱的价值，现在的价值是远大於未来的价值的，尽量让自己手头有现金。 这个方法供你参考，申请方式在银行或缴费单上都有资讯喔！ 回到你收入状况。 27k，可以直接用简单的三分法粗略估算。 9k 存款 9k 投资 9k 生活 这时候你会问了，我应该怎麽投资呢？ 事实上，你目前的投资帐户，就是你的还款帐户。 因为每降低一点本金，你就赚回一点利息，这就是投资的一种。 9k 存款 (1) 急用金 (2) 3年後的结婚基金 9k 投资 (1) 还学贷 (2) 投资自己 9k 生活 放心的用这个数字给你，是因为稍微估过你的生活开销。 因为住家里、爸妈买好了保险，交通费省，你的开销是很低的。 开销： 交通费 1000/月 旅游基金3000/月 孝亲 200/月 约为2000/年，送礼给父母。 生活费 6000/月 欲望支出3000/月 手机费 620/月 ------------------------------------- 13820/月 这样看来，扣除学贷，每个月应该是几乎见底的。 3200/月 学贷最低额。 ------------------------------------- 稍微分类一下，为什麽每月开支会爆表了吧！ (1)生活必须开销： 生活费 6000元/月 交通费 1000元/月 孝亲费 200元/月 手机费 620元/月 ----------------- 合计 7820元/月 建议：这里可以估到8000元左右。 (2) 玩乐基金开销： 旅游基金3000元/月 欲望支出3000元/月 (原PO说3~4k，先估3000，原则上以上限较好。) ----------------- 6000元/月 建议：玩乐基金开销建议为薪资的1/10，应该降低一些。 每个月存2000，一年有24000元，可以玩日本。 如果存到多一点，大约5万上下，敢自助旅行的话，可以玩遍欧洲或纽澳。 多善用早鸟交通票与早鸟住宿的方式，可以住到好搭得舒服又便宜。 这个部分，有想了解的话再来问我！XDDD 因为我也很爱旅行。 加上你还未满26岁，出国去玩，会有许多青年票的优惠。:) (3)投资理财开销： 助学贷款3200元/月 建议：将减半的玩乐基金移来这里，加快还款速度。 若是每个月生活开销有余额，也丢来这里加快还款。 直到还款完毕後，这个户头的钱就可以用来投资。 在这之前，先投资自己或是多学习相关知识， 还款後，还不懂就先存起来当投资本金。 建议：如果可以申请延缴的话，零存整付一张5000元的存单。 开始计息时，再一次拿来偿还学贷，存款与还债还是分开一下比较好。 (4) 储蓄定存开销： 零存整付10000元/月 建议：这里很好，请继续保持，先存完第一年。 一半做为急用金 9*6= 54000元，建议至少60000元。 一半做为结婚基金(若不急可先还款，但是不要动急用金)。 各别归纳後，严格来说，用三分法理财会希望你这样分配。 9000元 定存 9000元 还学贷/投资自己 9000元 生活费/玩乐部分并入计算。 但是，理财是为了达成生活目标而来的。 因此必须以你的目标为依归，你详列目标是很好的习惯。 目标一、两年内还清学贷 目标二、三年後结婚 目标三、每年出国旅行 目标四、矫正牙齿 目标五、开始投资 所以最快的方式应该是... 还债投资用─ 10000元/月 预算偿还学贷，生活费结余零头也拿来加速还款。 1000元/月 投资自己增加未来收入用，增加职场竞争力或是提高投资能力都好。 存下来─ 5000元/月 预算用来零存整付，零存整付下一年下来的钱，做为急用金60000元。 明年存到急用金以後，再接着做为规划结婚基金的存款。 2000元/月 预算做为旅游基金，存下来犒赏自己每年出国。(去哪里怎麽玩重点XD) 不过以你现阶段的规划，可以订做未来的蜜月旅行基金。 享受用─ 1000元/月 欲望开销，这是对自己好的一笔钱，不用省，记得花光，才能持续下去。 如果因为爱美，想要矫正牙齿，可以拿这笔存，然後从生活费省下来扣。 8000元/月 生活费。因为生活费 6000元，我不晓得是花在哪里。:) 所以这里就依照你原本开销的习惯来估计，不做任何调整。 这里每个月结余的钱，可以投入加速还款，也可以做为欲望开销去累积。 这样的规划，应该不出三年会先还清助学贷款。 等到还清助学贷款以後，这期间投资自己学习的理财能力应该会派的上用场。 或者是职场的竞争力提升也能拿到较好的薪水，例如 专业能力 英文能力等。 所以投资自己很重要，先把自己养成金鸡母 XDDD 一年後手头应该有一笔六万元的备用金，接着可以存个两年的结婚基金。 因为生活基本开销并没有更动，所以原则上生活并不会受到太多影响。 这时候可以看你对於哪一部分的欲望比较强，再来决定剩下的余额再往哪边放。 例如：很想矫正牙齿，生活费每个月多省个两千，凑个三千存一阵子，应该有机会。 例如：想更快还清贷款，那就把余额丢进贷款里，把饮食的开销规划更精准点。 加油喔！:) 祝你两三年後能无债一身轻，也能过着自己想过的生活。 ※ 引述《t52195210 (鲨鲨)》之铭言： : 各位版友大家好: : 目前有一些财务上的规划想请教各位: : 月薪:实领27k(责任制，固定月薪)，工作年资9m : 学贷:270k左右，目前每月扣款3.2k左右(有申请1314专案) : 目前理财工具:零存整付,一个月10k,明年4月一年期定存到期(利率1.38%) : 每个月有另外存一笔旅游基金3k,希望能每年出国一次 : 活存:很汗颜 到目前为止户头都不会超过15k : 食宿部分:住家里,不需缴房租，吃的部分早晚餐自理，午餐公司有供餐 : 交通:机车为主,公司与家里很近 偶尔还会用走的,偶尔出远门 交通费1k内 : 父母没有要求孝亲费，但是每年父母生日和父亲节母亲节几乎都会和妹妹一起和买礼物给 : 爸妈，每次约1.5~2k。父母去年有买一台车给我代步，燃料税和牌照税部分我会自己缴费 : 。每月生活费大约6k左右。 : 和男朋友感情已经多年很稳定，有规划想要2~3年後会结婚，但是每个月扣掉上述开支後 : 可动用部分不多。 : 原先零存整付的想法是:想在两年内将学贷还完，理财先理债。 : 但是如果这样的话两年後，可能要结婚就没有多余的钱。 : 另外也想另外做一下牙齿矫正，虽然外观看起来ok， : 但是很容易卡食物，我的牙医师也建议我做矫正一劳永逸解决这个问题也不容易蛀牙。 : 因为明年4月定存到期，原先规划是将所有存款全部还款， : 但是现在有点犹豫， : 是否先将定存一部份额外拿来还学贷，另一部分改为其他理财工具?例如购买基金。 : 明年四月後原先每月一万定存，改成五千定存，另外五千做其他投资工具? : 想请版上各位给我一些建议，谢谢。 忘了回这段。 因为你已经有一笔零存整付了，所以这部分到时後明年四月拿出来的12万元。 我会建议你将9万元偿还学贷本金，3万元先做为备用金。 每个月3200元的学贷继续还，总之就是依照建议的比例去分配罗！ 到时後存单请降为5000元一个月，拿来存备用金用，学贷直接还一万。 因为银行算的比你精，降低本金才是你最快减少利息的方式。 这时候，你的备用金储蓄需要的时间应该会减半，早点让自己手边有现金可用。 这笔3万元不可以花用，应该先放入定存，然後继续存到至少半年约6万的备用金。 那麽之後就可以更快开始存结婚基金。 至於投资的事情，现在本身并不是很好的时间点，建议你当作学习期，先观望一阵子。 -- 女工程师的欧旅日记 http://ramihaha.tw --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 1.162.91.244 ※ 编辑: ramihaha 来自: 1.162.91.244 (11/29 02:58)