原来我们家也买了这个ORZ...没办法总是有在保险公司工作的亲戚... anyway.. 既然看到了保单就也想试算一下 怕那位亲戚满两年就给我解约掉我就囧了 因为之前有听她说:美金涨上来就帮我们卖掉转作其他基金投资..... 现在看到保单才知道原来我们家买的是这个 现在心里OS:既然打算放短期...为何不放银行定存....sigh...好个亲戚业务员 回归正题 用EXCEL拉了一下 其实有点难拉... 保费一年缴9557 共缴两年 每年回馈400 以第五年解约金18610 来算 第一年 -9557 第二年 -9157 第三年 400 第四年 400 第五年 18610+400 IRR(X1:X5) 这样得到的结果是1.66% 可是我用9557*((1+1.66%)^5+(1+1.66%)^4) = 20584 跟我实际拿到的18610+400*4 = 20210 两个数字不合 不知道哪里算错了? 另外不知道该怎麽用EXCEL算会比较好算 因为解约金那笔是解约那年才领到 因此我不知道该怎用EXCEL直接拉出20年每年解约的情况下当下的年化报酬 各位大大有甚麽好方法吗? 希望可以一目了然知道 哪一年解约的年化报酬可以战胜银行定存 先感谢各位解惑! ※ 引述《ashisas (阿峯)》之铭言： : : 作者: poptea (泡泡茶) 看板: Insurance : : 标题: [讨论] 外币保单 国泰美鑫220!! 问题一堆堆~~ : : 时间: Fri Oct 11 00:10:34 2013 : : 大家好~~老妈要我看这美金保单 不过有些地方我实在不懂阿~~ : : 烦请大家解答~~感激不尽 : : 业务员说这是一张保本型保单+每年两趴利息+外加死亡全残险重点是不用手续费! : 国泰人寿官网上的DM : https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/fileUpload/product/U1_DM.pdf : 正本清源一下，这商品叫『美元终身寿险』，而非保本型保单，DM上也写得很清楚 : 保本型保单一般是指保本型基金保单，非此次主题，这里就不多做论述 : 寿险本身『最强大的功能』就是赔身故＆全残 : 解决『死』後责任未了的问题，并非"外加"功能 : 表面上不用手续费，但有你看不到的佣金阿～ : : 只要缴两年!! : : 不是很懂保险 请大家多多包涵~~ : : ======================================================================= : : 名称:国泰美鑫220 美元终身保险<花旗专员推荐我们买这档> : : 年期:2年/保险金额130,000美元 : ^^^^^^^ : DM上写生存保险金为基本保额之20%，而缴满两年後保额为基本保额的10倍 : 所以你此处应该是打错，基本保额多打了一个0，只有13,000美元才对 : : 年缴首期实缴62230美元 表订保险费64155美元 : : 年缴续期实缴62230美元 表订保险费64155美元 : : 年 保险 表定 实缴 累积 当年度保 解约金 缴清 生存 累积生存 身故/全残 : : 年龄 保费 保费 实缴 险金额 保额 保险金 保险金 保障 : : 1 56 64155 62230 62230 0 43212 6071 0 0 68004 : : 2 57 128310 62230 124460 0 123201 13000 2600 2600 133409 : : 3 58 128310 0 12460 130000 123331 N/A 2600 5200 130809 : : 因为老妈只放两年 试算部分就只KEY两年~~~~ : : Q1:请问如果第二年期满解约总共能领 : : a.解约金123,201+生存保险金2,600=125,801 : : 或是 b.保额130,000+5,540(130,000-总缴124,460)+生存保险金2,600=138,140 : 保额是『死领』，解约金才是『活领』 : 所以是A : : Q2:如果是b.的话 利息就并不是他讲的每年2%而是1年1% : 都不是，若你只放两年後解约，实际年化报酬率为0.7166% : 您可用 : 62230*(1+0.7166%)^2 + 62230*(1+0.7166%)^1 = 125,801 验算得证 : （第一笔钱用0.7166% 复利滚两年 + 第二笔钱用0.7166% 复利滚一年） : 因为他讲的2%是『缴费期满後』开始复利计算，并非从『缴费开始』就这样计算 : 所以会有落差 : : Q3.是不是把钱存到第三年後投资报酬率会大一点呢?? : 通常这类型商品，放愈久利率愈高，但只是慢慢逼近『预定利率』而已 : 而且把钱卡死很久，丧失了许多机会成本（定存利率调升、投资可能获利...等） : 况且尚未考虑通膨和汇率风险呢... : 算给你参考（你给的资讯不足，故以DM上范例二数据试算） : 含年缴6万美元以上的高保费折扣2% + 金融转帐扣款折扣1% : 第 5年解约，IRR为1.76% : 第10年解约，IRR为2.00% : 第20年解约，IRR为2.11% : 第60年解约，IRR为2.18% : （原本算的都少算解约那一期的生存保险金，修正一下） : : 如果是这样 不如定存两年利率有1.47%的银行，把钱好好放着就好了? : : 感谢大家看完 ^^A 有太多名词我看不懂 : : 例如缴清保额跟当年度保险金额 : 减额缴清就是暂停缴费，未来不用再缴，而已缴的部份权利还在（按比例减少） : 当年度保险金额就是那年挂掉可以领的钱 : : 但如果不保这保单 有其他替代方案吗??? : : 我只是觉得妈妈把鸡蛋放在同个篮子 让我有些担忧~~~ : : 再次感谢板上大哥大姐的解答~~~ : 【目的why?】→【如何做how?】→【做什麽what?】 : 买商品/工具前要先看目的 : 不知道生什麽病，怎知道要吃什麽药？ : 若目的是保住金钱，两年後可能会用到，就乖乖定存就好 : 如果需要寿险保障，另外买一个单纯的定期型只赔死亡的寿险即可 : 储蓄是解决短时间的问题 : 保险是解决没时间的问题（死得太早责任未了、病得太久情何以堪、残得太重难以谋生） : 投资是解决长时间的问题（活得太长晚景凄凉） : 希望有帮助到你 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 203.73.50.144 ※ 编辑: Dreamer77 来自: 203.73.50.144 (10/27 02:54) ※ 编辑: Dreamer77 来自: 203.73.50.144 (10/27 02:55)