: 作者: poptea (泡泡茶) 看板: Insurance : 标题: [讨论] 外币保单 国泰美鑫220!! 问题一堆堆~~ : 时间: Fri Oct 11 00:10:34 2013 : 大家好~~老妈要我看这美金保单 不过有些地方我实在不懂阿~~ : 烦请大家解答~~感激不尽 : 业务员说这是一张保本型保单+每年两趴利息+外加死亡全残险重点是不用手续费! 国泰人寿官网上的DM https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/fileUpload/product/U1_DM.pdf 正本清源一下，这商品叫『美元终身寿险』，而非保本型保单，DM上也写得很清楚 保本型保单一般是指保本型基金保单，非此次主题，这里就不多做论述 寿险本身『最强大的功能』就是赔身故＆全残 解决『死』後责任未了的问题，并非"外加"功能 表面上不用手续费，但有你看不到的佣金阿～ : 只要缴两年!! : 不是很懂保险 请大家多多包涵~~ : ======================================================================= : 名称:国泰美鑫220 美元终身保险<花旗专员推荐我们买这档> : 年期:2年/保险金额130,000美元 ^^^^^^^ DM上写生存保险金为基本保额之20%，而缴满两年後保额为基本保额的10倍 所以你此处应该是打错，基本保额多打了一个0，只有13,000美元才对 : 年缴首期实缴62230美元 表订保险费64155美元 : 年缴续期实缴62230美元 表订保险费64155美元 : 年 保险 表定 实缴 累积 当年度保 解约金 缴清 生存 累积生存 身故/全残 : 年龄 保费 保费 实缴 险金额 保额 保险金 保险金 保障 : 1 56 64155 62230 62230 0 43212 6071 0 0 68004 : 2 57 128310 62230 124460 0 123201 13000 2600 2600 133409 : 3 58 128310 0 12460 130000 123331 N/A 2600 5200 130809 : 因为老妈只放两年 试算部分就只KEY两年~~~~ : Q1:请问如果第二年期满解约总共能领 : a.解约金123,201+生存保险金2,600=125,801 : 或是 b.保额130,000+5,540(130,000-总缴124,460)+生存保险金2,600=138,140 保额是『死领』，解约金才是『活领』 所以是A : Q2:如果是b.的话 利息就并不是他讲的每年2%而是1年1% 都不是，若你只放两年後解约，实际年化报酬率为0.7166% 您可用 62230*(1+0.7166%)^2 + 62230*(1+0.7166%)^1 = 125,801 验算得证 （第一笔钱用0.7166% 复利滚两年 + 第二笔钱用0.7166% 复利滚一年） 因为他讲的2%是『缴费期满後』开始复利计算，并非从『缴费开始』就这样计算 所以会有落差 : Q3.是不是把钱存到第三年後投资报酬率会大一点呢?? 通常这类型商品，放愈久利率愈高，但只是慢慢逼近『预定利率』而已 而且把钱卡死很久，丧失了许多机会成本（定存利率调升、投资可能获利...等） 况且尚未考虑通膨和汇率风险呢... 算给你参考（你给的资讯不足，故以DM上范例二数据试算） 含年缴6万美元以上的高保费折扣2% + 金融转帐扣款折扣1% 第 5年解约，IRR为1.76% 第10年解约，IRR为2.00% 第20年解约，IRR为2.11% 第60年解约，IRR为2.18% （原本算的都少算解约那一期的生存保险金，修正一下） : 如果是这样 不如定存两年利率有1.47%的银行，把钱好好放着就好了? : 感谢大家看完 ^^A 有太多名词我看不懂 : 例如缴清保额跟当年度保险金额 减额缴清就是暂停缴费，未来不用再缴，而已缴的部份权利还在（按比例减少） 当年度保险金额就是那年挂掉可以领的钱 : 但如果不保这保单 有其他替代方案吗??? : 我只是觉得妈妈把鸡蛋放在同个篮子 让我有些担忧~~~ : 再次感谢板上大哥大姐的解答~~~ 【目的why?】→【如何做how?】→【做什麽what?】 买商品/工具前要先看目的 不知道生什麽病，怎知道要吃什麽药？ 若目的是保住金钱，两年後可能会用到，就乖乖定存就好 如果需要寿险保障，另外买一个单纯的定期型只赔死亡的寿险即可 储蓄是解决短时间的问题 保险是解决没时间的问题（死得太早责任未了、病得太久情何以堪、残得太重难以谋生） 投资是解决长时间的问题（活得太长晚景凄凉） 希望有帮助到你 -- 阿峰 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 119.77.222.168 请看清楚DM第四页 生存保险金的说明 『自缴费期间届满日後』→所以是第二年满之後才开始给生存保险金 第二年满（末），就是第三年初，所以才领一次生存保险金而已 请看DM试算范例，上面所谓的『年』，都是指第X年度『末』 你可以问问该理专我字面上的理解是否正确 若他讲得不同，记得请他白纸黑字写下来加上签名，你就可以照他说的领了^.< 我也觉得XD 第三年第一天解约，还是只有一笔2600元 另外，实务上有些保险公司新的一年保费扣款了，要减额缴清就要等隔年了 所以可能无法在第三年第一天解约，只有在年度末才能解 解约？原来已经买了吗＠＠？ 是投保十天内的契约撤销权吗？不然解约可能会亏损喔 调整保险的方法共有七种，要先看你的目的为何，再做好评估 . ※ 编辑: ashisas 来自: 59.120.39.93 (10/15 15:37)