※ 引述《b89207040 (黄卓盛)》之铭言： : 你会买到的内容不外是 找财务顾问，绝对不会买到Scott Adams的建议 : ============================================================================ 荷西将原文贴出来，并且加入评论 : 立下遗嘱。 1. Make a will. : 付清信用卡欠款。 2. Pay off your credit cards. : 如果你有家要养，就买一份定期寿险。 3. Get term life insurance if you have a family to support. : 公司退休基金里多放点钱。 4. Fund your 401(k) to the maximum. : 政府的退休基金也尽量多放点钱。 5. Fund your IRA to the maximum. : 如果你想住独栋洋房，也负担得起，就买一栋。 6. Buy a house if you want to live in a house and you can afford it. : 把六个月的家庭开支放到定存里，以备不时之需。 7. Put six months’ expenses in a money market fund. : 将余钱的百分之七十投资股票指数型基金，另外百分之三十投资债券型基金，最好透过 : 有折扣的经销商购买，直到退休後才动用这些钱。 8. Take whatever money is left over and invest 70% in a stock index fund and 30% in a bond fund through any discount broker and never touch it until retirement. : 如果上述各项建议让你困惑，或者你有其他特殊状况(如退休、深造计画、税务问题)， : 则可选择个案计价的理财顾问，避免找以投资总额百分比计费的理财专家。 If any of this confuses you, or you have something special going on (retirement, college planning, tax issues) hire a fee-based financial planner, not one who charges a percentage of your portfolio. : ============================================================================ 表列建议1,2,3,6没太大问题(不过3定期寿险不见得适用於所有人，但不是今天的重点) 7.Scott Adams的建议并不是定期存款，而是货币基金，此二工具并不相同。 问题比较大的是4,5,8 4,5 401(k)、IRA这两种东西是老美在用的，台湾人能用这种东西吗！？ 401(k)有保证利率产品可以选，台湾有吗？ IRA帐户主要的功能是延迟课税(老美税很高)，IRA帐户内的资金，仍然需要投资策略 不是放在里面钱就会长大的 不要跟我说台湾有劳退自提这种鬼东西... 因为退休金提拨的最高级距为每月15万元，即便自行提拨金额6%，也只能每月9000元， 相当於每年10万8000元 至於台湾劳退自提基金的绩效，就更不用说了... 8 股票指数型基金、债券型基金 0050 0056 目前看来是相当安全的选择 但是债券型基金呢？ 据了解，Scott Adams选择的仍是大家的最爱：政府公债 债券型基金还有现在市场上超级火红的，高收益债 不管是哪一种，目前的殖利率都超低... http://www.cnyes.com/index7home.htm 美10年公债殖利率1.972 美30年公债殖利率3.181 美5年公债殖利率0.845 http://www.stockq.org/market/bondindex.php ML高收益指数5.181% 您若仔细仔细看高收益债的商品说明，会看到： 本基金主要系投资於非投资等级之高风险债券且配息可能涉及本金 所谓非投资等级，意思是BBB级以下(BBB+以上为投资级) 承受这麽高的风险，殖利率才5.X%？(只能说全世界的投资人都是健忘的，雷曼事件不远) 利率低还不是最大的问题， 债券属於利率敏感商品，目前市场利率已经处於上升阶段， 现在殖利率1%的债券，未来当殖利率上升至3%的时候，债券持有者会因为债券价值下降 而产生严重损失！ : → JoseH:财产没很多的话，的确可以参考；资产真的够多，这样就害人了05/21 02:12 : → b89207040:Scott Adams 的财产绝对算是够多了 05/21 15:06 他的财产是很多，但是就连他自己也不见得忠实的照这个列表办事 However, Adams said he no longer follows his rule to invest 70% in a stock index fund and 30% in a bond fund. The best-selling author says he invests primarily in municipal bonds today, which are tax-exempt, and also owns land in his adopted home state of California. 简单来说，他自己写的70%30%原则，自己已经不使用了，现在他买的是市政债券 (因为免税)还有土地。 最後，还是感谢您，让荷西知道Scott Adams写过这些现在他自己也不相信的东西 -- 荷西 --

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