作者pots (... )
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标题Fw: [讨论] 新光得意理财变额寿险
时间Mon May 20 11:19:49 2013
※ [本文转录自 Insurance 看板 #1HcPGwkw ]
作者: pots (... ) 看板: Insurance
标题: [讨论] 新光得意理财变额寿险
时间: Mon May 20 11:10:47 2013
这张保单从2005年开始缴，即将满8年
由於刚出社会不了解投资型保单的产品，因此当存钱的概念
每月5,000投资，将近投资48万，目前赎回有43万
近来新光业务员(人情保单)建议我转单(又是另个投资型保单)或赎回
因此爬文研究了才发现投资型保单的学问
前六年的前置费用目前已缴纳完毕，就帐面上损失五万，只能当成是寿险的投资
由於刚生小孩，因此寿险我想留着
目前想法为赎回或认真研究基金继续一搏?
以下是我的问题，请大家帮我解惑
1.若赎回且每月不再缴费，在维持寿险的状态，我需要留下多少钱让她抵扣?
每月的管理费100，保险成本为94元
所以每年是194*12=2328? 我可以赎回40万，留的钱足够扣抵保费多久呢?
但保费似乎会针对每年而增长(此部分已问过业务员，但她回应不会增加多少)
这部分有相关的表格可查询吗?
2.目前基金投资组合是
富兰克林坦伯顿成长基金 A股(美金) 50%
富兰克林高成长基金A股(美金) 30%
富兰克林坦伯顿全球投资系列-全球债券基金欧元A(欧元) 20%
曾经几年前是负投资报酬，但最近都回正(业务员说在高点，建议赎回)
想请问这样的基金组合是否适合长期投资?
若投资报酬率有比定存高，钱不赎回继续放着也是有可能把本赚回？
若赎回就会乖乖把钱放定存了，不想再去买这样一堆数字游戏的投资型保单
3.上网查询保费的交易明细，发现其中有项＂缴费历史合计保费： 260000＂
这个金额就是保险公司的营收吗？
再麻烦各位帮忙回答我的问题了，谢谢大家
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 211.22.65.174
1F：→ wangseja:转单是不是等於前置费用再重扣一回呢 05/20 11:12
2F：→ pots:据我了解，转单就是再付一次前置费用 05/20 11:15
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
※ 转录者: pots (211.22.65.174), 时间: 05/20/2013 11:19:49
3F：→ ronblue:每月5千....一年就6万 好高的保费 ~_~ 05/20 11:47
4F：推 wallsons:不看好就转到债券基金就好 不需要赎回 05/20 21:45
5F：推 wallsons:这业务员很烂 摆明了要赚业绩才叫你转单 拒绝往来啦 05/20 21:46
6F：推 whoami0913:若不想赎回 也没把握自己选择标的 建议可以转全委 05/20 21:46
7F：→ whoami0913:不建议转单 转单要再被扣一次五年手续费合计150% 05/20 21:47
8F：→ hzpine:投资跟保险要分开,投资就投资,保险就保险. 05/21 16:31
9F：→ hzpine:这些基金台湾很容易买的到. 05/21 16:32
10F：→ hzpine:回去做一下功课,相同的保额,应该花不到多少钱. 05/21 16:34
11F：→ hzpine:小心投资赔钱,这张保单的保险部分也会失效. 05/21 16:36