作者ramihaha (Rami)
看板CFP
标题Re: [请益] 理财规划
时间Wed May 8 23:45:32 2013
因为BBS信箱一直爆，理财义诊请洽此页面。
http://ramihaha.tw/2013/12/cfp_money_consult/
避免卡卡兽吃光光的网志备份版:)
http://ramihaha.tw/2013/06/cfp_freshman_money_finance/
※ 引述《aprilwater (冬有雪)》之铭言：
: 目前月薪实领约27000左右
: 年终固定两个月
: 住家里所以没有房租费
: 有计帐习惯
: 平均每月花费
: 伙食费 4000
: 交通费 2000
: 保健费 2000 (身体不太好 正在努力调养中 这是抓最近半年看医生加买保健品
: 置装+保养品 4000
: 娱乐费 1500
: 捐款 1000
: 手机费 0
43~
你很幸运，要好好感谢爸妈。
因为住在家里，少了房租的支出，加上似乎没有在就学期间留下任何贷款。
以及看了一下你所提供的项目，目前还没有孝亲费的支出，
好好思考理财的确是个好方向。
因为光是这三个项目，许多人一个月额外的支出大约就10000~25000都有可能。Orz
我每次都笑称住家里等同加薪一万、
免孝亲的等同加薪五千、没学贷的那就资产现增30万。(被殴飞)
好吧！回到你的问题，薪资该如何分配，如何理财。
一个人支出的流向，等同於这个人的生活样貌。
实领 27000
生活必须开销 13500
捐赠 1000
余额 12500 →怎麽分配投资存款？
有两种方法你可以试试看，选择一个适合你的。
这两个方法我都尝试过，效果也都不错，至少让我达成许多生活目标。
我不喜欢东扣西扣压开销的方法去节流，那很容易让人觉得选择充满限制。
预算规划倒是我很喜欢的方式，一笔固定的钱，你来告诉他，该往哪里去。
因为把钱花在哪里，就等同於你选择过甚麽样的生活。
第一、非常单纯的信封法，把你的收入分为三份。
生活(9000)、投资(9000)、存款(9000)
我会在这三个信封各自增加一点诠释。
# 生活信封(9000)
→ 想成大学生生活零用钱9000元，我相信是很够用的。
怎麽分配得当是你自己的责任，事实上我居住在台北工作，扣除房租後的开销却比你低。
社会新鲜人容易遭遇到一个理财障碍。
就是突然之间可动用的收入增加，就容易增加许多边际消费(多花更多钱)。
生活信封是活在当下的信封，所以大部分的开销都是满足当下就好，
犒赏资金固定一笔维持心理平衡，让自己开心很重要。
後面两个信封才是开始来买你生活的保障、
买你的梦想、买你的未来机会，端看你自己的选择。
# 投资信封(9000)
1.投资自己(买书、上课、进修、学费、兴趣技能)
2.投资商品(证券商品、动产不动产、高利定存)
大家建议你提高收入是因为可动用资金少，理财投资效益也会低，
但是你可以从低额度开始练习投资，
以後收入提升後，投资收入也才能随着投资技能进步。
小财小理，大财大理，可以早点开始投资，
因为你还赔得起，也有更多时间学习与享受复利。
因为薪资水平低於5万时，投资自己的效益比投资商品的效益大。
所以，依照你的情况，如果是我，我会选择这样分配。
6000元投资自己(可以进修英文、才艺、增加工作创业技能)
3000元投资基金or指数型股票or外币(请先找一样好好的学习)
三年前我实领的薪资跟你差不多。
定期投资的3000元，後来因为投报率稳定反覆投资的关系，三年後增加了快一倍的报酬。
投资自己的部分则让我目前的实领收入，
大於三年前的2~3倍以上，这一样是投资自己的复利效果。
当然，额度的比例是依照你自己的需要来分配。:)
譬如买书花了500元，报名课程花了1500元，剩下的钱拿来投资也是一个做法。
# 存款信封(9000)
1.生活开销15000*6个月/9000月存金额 = 10个月，所以前面10个月存备用金
2.备用金达成後，开始存梦想基金。
出国、旅游、进修、买房、结婚等等，依照你的需要。
存完备用金後，存梦想基金是很令人兴奋的。XDDD
其实不一定要当有钱人才能环游世界、买房结婚等，
订好目标，好好执行，实现并不困难。
不知不觉写得太多QQ，另一个方法是六个罐子理财法。
其实概念跟我补充的诠释很也很接近，为了避免这篇太长，就不补充了。
加油！希望你早日找到适合自己的理财规划方式。
By the way, 如果可以，
我会建议你在年轻的这几年，替自己准备低额的保单(年缴几千)。
像是产险的意外险、一次给付性重疾险，
最後再考虑实支的医疗险等，从最前面的开始考虑。
捐赠是一个好习惯，我收入跟你相当时，
一样有定期捐赠的习惯，如今已经捐赠超过五年了。:)
我将投资获利作为捐赠的来源，
最後投资获利却远大於捐赠金额的十几倍，这点出乎我意料。
价值投资本身的心态跟捐赠很像，
这也是为什麽许多致富书籍推崇捐赠能培养投资性格的原因。
捐赠的本质是雪中送炭、你把钱花出去，不期望马上回收，但希望事情变得更好。
但是大部分的投资方式，比较像是...
落井下石(遇跌则卖、杀低)、锦上添花(遇高则买，追高)。
哪一种投资方式看你自己的喜好，
价值投资适合长线(以年计)，後者则适合炒短(以日计)，都有获利的方法可循。
加油！每一年再好好检视自己的理财成果吧！你会看到自己的进步的。
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理财是每个人必学的功课
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※ 编辑: ramihaha 来自: 1.162.80.208 (05/08 23:49)
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25F：推 slz2501:对新鲜人来说很受用 谢谢^_^ 推~~ 07/21 13:19
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