※ 引述《jackle0322 (赵氏企业)》之铭言： : 其实有些人适合储蓄险，也有些人不适合 : 有时候买储蓄险适合，有些时候也不适合 : 若回到十年前，只能选择储蓄险或定存， : 定存真的会是最好的选择吗？ : 当年如果没有买这张储蓄险，我确定六年後，我们的存款不会有70万 推推 这篇和上篇都非常值得一推 了解自己理财的属性以及能力才是最重要的。 储蓄险为人诟病的往往是『人』 业务员报喜不报忧 保险相关东西又往往有了信任就直接略过商品面 才导致储蓄险累积十分大量糟糕的使用经验。 那在购买储蓄险时我们应该确认什麽事情？ 1.确认该储蓄险什麽时候会超越银行定存复利滚存? 趸缴型的可能一开始就能赢定存 但没办法永续 期缴型的必须忍受前六年以上的低利甚至零利息 8~10年後才逆转 所以要确定这笔钱是可以长期投资的 如果这些都没先了解 譬如五年左右会动用的房子钱或结婚基金 居然去买期缴 那注定买的瞬间就要受气了。 2.杠杆不可过高 丢进储蓄险视同完全锁死 你可以假装你是金主 借钱给保险公司 所以保险公司付你多一点点的利息 难道你平常朋友有难时 会把身家70%以上都拿去借好朋友? 因为你们超麻吉? 如果不会 那保险公司跟你就更不是麻吉了 你怎麽敢借呢? 所以要依照个人财力状况去调整 我个人认为20%~30%以下是可以接受 再怎麽样都不可超过50% 除非你属性真的极度保守 不然移些去做积极性的投资是比较好的分配比例 3.保障型保单一定要做足 储蓄险这东西跟保险其实已经完全无关了。 可以视为假保险，真投资。 投资时最大重点是什麽? 可以不赚，但不能赔！ 赔？储蓄险不是100%稳赚吗? 没错 但因为掏钱借人的是你 买股票的投资环境如果是公司 那买储蓄险的投资环境就是『你』! 你身上随时会发生系统性风险 ---- 重大的意外或是疾病 保障没做足就买储蓄险 就好像2008下半年你压身家30%卖了满手Put 却连一口Buy put都没有 试想想看下面情况 如果朋友要开店找你插股 --- 拍细我储蓄险还没到期 这次我先不跟下次再赚 你忽然有重大疾病 --- 嘿医生我储蓄险快到了 脑中风可以两个月後再开刀付钱吗? 没做好避险 当然只好解约储蓄了。 如果每个人购买储蓄险时，或是业务推广时愿意帮客人注意分析 都能先仔细评估上述三点， 储蓄险有何可怕？ 储蓄险又有何之罪？ 问题在人 而不是商品 一昧的说储蓄险是垃圾 钱太多才买 其实某些层面也会变的跟报喜不报忧的业务一样 因为都只说到事物的一面而已。 : 现在三年过了，说那两句话的人其实都被打脸 : 因为利率既没有跌到像日本那麽夸张， : 但也没有回升多少...大概只有上升0.3%吧 : 未来三年，我并不确定利率会是几%，所以我不敢说自己买对时间 : 但「应该」不会比定存差... : 我不是要说储蓄险好，定存差 : 只是觉得每个人适合的理财方式不相同，自制的能力也有所差异 这边我有点看法。 我觉得买储蓄险时 利率走势完全不是一个人应该考量的范围 (除非外币) 因为若能真的抓利率走势 那麽应该去做外汇 何苦来做极度稳健的储蓄? 讲坦白一点 利率这种东西是一般小老百姓小理财家能预测出来的吗?? 如果我现在说：『相信我，我做了很多功课 利率明年会涨』 结果利率真的涨了 那到底是: (1)我真的做对功课了 做的功课跟央行总裁譬美 所以精准的预测汇率 (2)做了一堆功课 但其实跟利率涨的原因毫无关系 赛到的 (3)其实我根本没做功课 我只是在网路上喇八嘴一下 说一些"我感觉"利率会怎样怎样 想不到中了 大家觉得事实比较趋近於哪个?? 所以买储蓄险只要考量本身的资产比例/规划目的/时程就好罗。 遥看保险版久远的精华文章 就有2005年或更以前对利率的评价及预测 当时也有很多高手认为利率不会再跌 也许有网友当时的资产配置对 但因为这样而选择定存 直到今日 请问他损失了什麽? 如果储蓄险没分析财务状况 而害人解约赔钱 是罪过 那麽本来适合储蓄险 却因为听信奇妙的利率预测 没赚到的 难道不算赔吗@@? 另外很多人想把钱摆在定存 其实只是一个"不愿消失的门"的心理逻辑而已 .....下次再聊XD 大约这样 一点分享 大家讨论讨论 ^^ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 118.167.243.138 ※ 编辑: Dix123 来自: 118.167.243.138 (03/05 10:44) 锁死100%是缺点XD 到不必为它解套... 储蓄险 = 投资(我的观点) 应该在投资的项目就考量它了 而投资时大部份资产应放在低风险 到了剩一点点钱时 做高风险投资比较好 ※ 编辑: Dix123 来自: 114.36.116.160 (03/05 22:05)