近年来由於国内定存利率的下降，民众定存意愿降低，於是寻找较高报酬率的储蓄。因此 ，保险业纷纷推出外币保单，也是最近很夯的保险种类。 关於外币保单，最大的卖点就是投资报酬率比目前定存高约一倍。关於优点部分由於保险 业务员以多加介绍以吸引保户，就不多加介绍。必须将各种风险一一了解。 一、汇率风险 由於储蓄是以外币计价，就必须承受汇率的变动。换言之，假设当时是以30NT/1US，当台 币升值成29/1时，将承受3.33%汇率损失，把投资报酬率吃掉。因此，将资金投入就要想 到，最後比台币定存报酬低或是产生本金亏损。 二、期限风险 一般外币保单，是以6年期以上为主。代表着在前6年若要提前解约，本金是会亏损的。且 第一年解约往往只能拿回不到一半的本金，与定存顶多损失利息是不同的。若要投入，就 要有长期的打算。 三、利率风险 利率风险与期限息息相关，由於市场上目前外币保单报酬率比定存高出许多，民众认为未 来台币定存利率仍会偏低，才会投保。一旦利率开始走高时，民众就要承受利率风险。 四、机会成本风险 机会成本依然与期限相关，由於是透过保险投保，这笔钱在一定的期限内中止是不划算的 。在这段时间里，有更好的投资标的，将会损失机会。 五、保险公司信用风险(存款保障) 由於，定存有受到中央存款保险公司保障范围内，最高以300万为限。在一定的额度是受到 保障的，而对於保险公司的外币保单则不受到保障。因此，民众需要承受保险公司倒闭之 风险。 而目前美元的定存利率根本不到1%，少了台币定存利率一半。那为什麽保险公司可以提供 3%的投资报酬率给民众？ 差别在於美国金融市场有多、中、长期债券，台湾也有但几乎无投资管道，只能透过债券 型基金，问题要被扣"高额的费用"，报酬率刚好都付给基金公司。 http://ppt.cc/~XRE 如图，这是美国30年期的债券殖利率，在2010-2011殖利率约有4%以上，今年约剩3%。因 此，美元保单可以说是长期美债的替代品，只是台湾没有管道购买，就算有也要付出"高 额的费用"。换句话说，购买美元保单，等同於透过保险公司买美国长期债券。 不过透过保险公司买美国长期债券也是要付出代价，如同所提到的风险。再次证明，每一 分报酬背後，都有相对应的风险。在金融市场，绝对没有白吃的午餐！当你遇到保险业务 员跟你介绍外币保单时，请仔细思考是否能承受风险！不要被业务员的话术所蒙骗！ -- https://www.facebook.com/moneyofnature 理财停看听粉丝团~定期更新小程式 分享理财面的解析与资讯供参考 无任何营业用途！ --

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